不要让离婚破坏你的财务状况

离婚是一种情绪审判 - 但它也是一种金融审判。

根据美国政府问责局2012年的一份报告，离婚或分居导致女性收入下降41％，男性下降23％。

尽管来自疾病控制和预防中心的数据显示离婚率一直在下降，但大多数人只需环顾他们的社交圈，看看分裂仍然是一种常见的命运。这是一个改变生活的事件，但它不会破坏你的财务状况 - 或者你的退休生活。如果您的结解开，这就是如何保护您的财务未来。

评估您的现金流量

无论离婚是否即将到来，了解资金如何进入并离开您的银行账户总是一个好主意。但是当你即将分手时，这种信息尤其重要。你不仅需要知道你的钱来自哪里 - 你的合作伙伴收入多少以及你赚多少钱 - 而且还要知道你的开支是多少。

一旦你有了当前的图片，你就可以走下去，估计离婚后每笔费用的变化情况。一些物品，如房屋，可能会下降。当你是单身买家而不是已婚夫妇的一部分时，其他的，例如汽车保险，可能会上升。

了解收入

既然您已经记录了自己的开支，那么您就可以很好地了解拆分后需要多少收入，以及是否在寻找不足之处。如果统计数据证明是正确的，则可能存在差距，因此下一步是考虑如何填补它。

人们常常不愿意缩小规模 - 与家庭有很多情感联系 - 但这可能是降低成本的最佳方式。此外，考虑如何在紧要关头赚取更多收入：租用房间，为Airbnb等服务或当地咖啡馆的月光开放额外空间。

如果你处于退休年龄的边缘就会发生离婚 - 根据国家家庭和婚姻研究中心的数据，这种所谓的“灰色离婚”的比率自1990年以来翻了一番 - 你可能有更多的回旋余地。 “你可能已经推迟申请社会保障，但也许你需要在离婚时这样做，”Lili Vasileff说，她是一位经过认证的理财规划师，也是康涅狄格州财务规划公司Divorce and Money Matters的总裁。 “或许你的投资可以用于增长，现在他们需要定位以产生收益。”

如果可能的话，请等你的时间

在很多情况下，这不是一种选择，但在友好分离的情况下，如果您接近金融里程碑，您可以考虑推迟完全合法分割。 Vasileff提供的两个例子：65岁和10年结婚时的Medicare资格需要有资格获得前配偶记录的社会保障福利。

如果您通过放弃配偶的保险而失去健康保险，并且您正在提高医疗保险的资格，等待可以为您节省大笔资金。医疗保险可以比COBRA或个人健康计划便宜得多。

没有接近Medicare资格的年轻合作伙伴仍然可以从配偶的健康保险中获得一些额外的时间，也许直到找到一份有自己保险的工作。

检查您的共享退休福利

婚姻财产 - 包括退休资产的一个术语 - 在社区财产国家中平均分配。在其他州，法律可能要求公平分配，这意味着它听起来像：公平，但不一定平等。

在任何一种情况下，您都可以根据合格的家庭关系令获得配偶401（k）的一部分。您通常希望将该余额转入单个退休帐户以保留其延税状态。 （这里有关于如何将401（k）卷入IRA的更多信息。）

当你把它们分开时，一定要权衡资产的税收待遇。虽然在传统的IRA中，经纪账户中的100,000美元听起来相当于100,000美元，但这些账户的税收待遇显着改变了价值。由于传统的IRA持有税前缴款，因此分配将在退休时作为普通收入纳税。 10万美元的余额可能很快变成税后80,000美元或更少。另一方面，经纪账户中的资金将对资本收益，利息和股息带来更低的税负。

重温您的受益人名称

当一名大人物意外地将他的所有资产留给前任妻子，让他现在的一个人陷入困境时，就会传出消息。但它也发生在低净值人群身上，这对你的继承人也同样具有破坏性。

您在退休账户和人寿保险单上指定的受益人胜过您在遗嘱中概述的任何愿望，这意味着保持最新状态应该是首要任务。每个人都应该每年进行一次审核，但在离婚等重要里程碑之后，让所有事情都要深入了解是至关重要的。

Arielle O'Shea是个人理财网站Investmentmatome的职员作家。电子邮件： [email protected] 。推特： @arioshea .

2017年6月22日更新。