信用卡和收费卡之间的区别
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信用卡和收费卡之间的主要区别在于您能够实现余额 - 即从一个月到下一个月累计债务。
- 传统的信用卡不会提供信贷。您应该每月全额支付余额。
- 另一方面，信用卡允许您随着时间的推移还清您的购买，但如果您不立即支付全部余额，通常会收取利息。
充电卡正迅速成为遗物。如今，美国运通是美国唯一的主要收费卡发行商，但他们确实有一些好处。让我们减少收费卡和信用卡之间的差异，看看哪些对您有利，哪些无效。
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充值卡如何工作
充值卡看起来像信用卡，其功能与购买相同。它们具有许多相同的功能，从注册奖金到奖励再到旅行津贴。但它们的目的是立即获得回报。因此，他们没有0％的利息促销，他们不是余额转移的选择。
除美国运通外，一些零售商还提供在自己商店使用的充值卡，尽管在许多情况下，这些卡已被信用卡取代。
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充值卡的优点
没有预设的支出限额
充值卡通常没有预设的消费限额。如果您需要进行大量购买，这可能是一个优势。使用信用卡，一次大额购买可能会使您的信用额度接近您的信用评分。
没有预定的支出限制听起来很诱人，特别是对于高消费者和企业主。但值得一看的是细则。
“没有预设的支出限额”并不意味着“允许无限制支出。”这只是意味着限制的变化。根据您对卡的使用，付款记录，信用记录，财务资源和其他因素，您仍有限制。持卡人可以查看他们的消费限额，立即通过移动应用程序或通过拨打卡背面的电话号码，在线查看购买是否获得批准。
相比之下，信用卡帐户的设定限制不经常更改。
没有债务和利息 - 通常
使用传统的信用卡，您无法承担债务，因为您需要每月支付。这也意味着没有利息费用。由于内置的纪律，这可以被视为一种好处。
然而，现在美国运通为其收费卡的一些持有者提供了一种称为“随时间付款”的混合选项。它部分地将收费卡变成信用卡，只需要对一些购买支付最低费用并收取年度百分比率。
Pay Over Time仅适用于部分持卡人，适用于100美元或以上的认可购物以及所有符合条件的旅行购买。它会在同一个帐户中创建两个余额 - 一个是您必须每月还清的，另一个是在一个月到一个月的时间内支付财务费用的“一次性付款”余额。
奖励和津贴
收费卡可能会带来丰厚的消费奖励和内置津贴，尤其适合旅行。
然而，信用卡之间的激烈竞争已使其中一些与收费卡相当甚至更好。例如，Chase SapphirePreferred®卡是一种功能丰富的旅行信用卡，与AmEx产品相比毫不逊色。
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对信用评分的影响
负责任地使用，充值卡和信用卡都可以帮助您建立信用。
一个不同之处在于，新的评分模型不会考虑部分评分标准（称为信用利用率）的计费卡余额。利用率是指您在特定时间使用的可用信用额度。由于费用卡没有预设的支出限额，因此评分模型无法计算该比率。
因此，充值卡的一个优点是您可以在给定的月份内花费尽可能多的钱，并且不会损害您的信用评分的利用率。
充值卡如何绊倒你
姗姗来迟的费用
使用AmEx借记卡，如果您未能全额支付所需的每月余额，您将收取滞纳金，这可能与信用卡财务费用一样糟糕。
截至2017年1月，AmEx的充值卡费用如下：如果您迟到，费用将为27美元。如果您在接下来的六个结算周期内再次支付延迟付款，该费用将上升至38美元。如果您连续错过两个结算周期，则延迟费用为余额的38美元或2.99％，以较高者为准。
大多数信用卡也收取滞纳金 - 尽管有些人不这样做。不同的是，您可以支付最低费用以避免滞纳金。使用信用卡，您必须支付全部余额以避免滞纳金。这使得充值卡在付款时不那么灵活。
当然，充值卡发行商可以向信用局报告延迟付款，这可能会损害您的信用，就像信用卡发卡机构一样。
年费高
收费卡奖励和津贴需要付费 - 年费。有些很陡。例如，美国运通的PlatinumCard®收费550美元。
相比之下，许多信用卡没有年费，尽管与信用卡的奖励和旅行津贴相匹配的卡通常具有相似的年费。
更少的选择
美国的通用信用卡来自美国运通卡，这是收费卡的最后一个主要发行人。您的选择仅限于少数消费者和名片。
使用信用卡，您可以从众多大型发行商中选择数千种产品，例如Chase，Capital One和Citi，以及小型银行和信用合作社。交易通过多个支付网络，包括Visa，MasterCard，Discover和American Express。
验收
美国运通卡的接受程度低于Visa和MasterCard信用卡，特别是在国外。由于AmEx是收费卡的唯一发行人，因此在国际旅行时并不理想。即使在美国，您也可能需要非AmEx卡作为备份。
需要信用
收费卡需要良好至优秀的信用 - 即690或更高的分数 - 而一些信用卡会批准您的帐户，如果您的帐户低于恒星。
如何选择信用卡和收费卡
Investmentmatome建议每个月全额清偿您的卡余额。如果你这样做，收费卡和信用卡差别不大;主要区别在于您可以通过充值卡获得更大的消费能力。因此，判断卡的功能。
在其他条件相同的情况下，大多数人应该选择信用卡领域的塑料。在选择卡和使用卡时，它们提供比充值卡更多的选择和灵活性。此外，您可以随时使用信用卡，如充值卡，只需全额支付余额。
但是，如果您需要一张卡来支付高额费用，请务必付清余额并享受内置旅行津贴，而充值卡可能适合您。
Gregory Karp是私人金融网站Investmentmatome的一名撰稿人。电子邮件：[email protected]。 Twitter：@spendingsmart。
