否认信用卡的高债务收入比率?
ä¸è¦å²ç¬æåçæ§
目录:
人们被信用卡拒绝的最常见原因之一 - 即使信用良好的人 - 也是高债务收入比率。如果这种情况发生在你身上,重要的是不要只是耸耸肩,拒绝继续前行。高“DTI”是一面红旗。这表明您要么面临财务压力,要么可以轻松实现目标。
如何计算债务与收入比率
简而言之,您的债务与收入比率是您的债务支付所消耗的收入百分比 - 信用卡,学生贷款,汽车贷款,抵押贷款等。您通常按月计算:
DTI =每月总收入(税前)收入/每月债务支付
考虑一下这种情况:珍妮特是律师,每年赚6万美元,每月5000美元。在她的信用卡,抵押贷款和学生贷款之间,她每月的债务支付总计达到2,300美元。因此,她的债务与收入比率为:
DTI = 2,300美元/ 5,000美元= 46%。
理想情况下,您的财务状况将与珍妮特不同,因为美联储通常会将40%或更高的DTI定义为压力的标志。 DTI为20%或更低被认为是低的。目标是保持在30%以下。
如需帮助计算您的债务与收入比率,请使用Investmentmatome的DTI计算器。
为什么高DTI会影响新的信贷?
如果您按时支付账单而不落后,那么高债务收入比率似乎不是什么大问题。但是相对于你的收入承担过多的债务会产生严重的后果。
对于初学者来说,高DTI意味着收入的损失会迅速将你推向危机。从我们上面的例子中获取珍妮特。由于她的收入中有46%是通过偿还债务而消费的,如果她被迫减少收入,她将陷入深深的麻烦 - 例如,如果她被解雇并且不得不从事低薪工作。
高DTI也表明您可能已经超出了您的能力。虽然债务支付可以代表典型家庭预算的主要部分 - 包括住房(抵押)和交通(汽车贷款) - 但仍有许多持续的费用仍需支付:食品,衣服,汽车燃气,电费等等。您的债务支付收入越多,您支付的日常开支就越少。可能的结果是:您开始将这些费用放在信用卡上,从而使您的债务(和您的比率)更高。
因为高比率表明某人生活在边缘或靠近边缘,信用卡发卡机构不会急于向您提供新的信贷。毕竟,贷方希望得到偿还。您的财务压力越大,您偿还借款的机会就越大。因此,您被拒绝接受信用卡(或任何贷款)的可能性就越大。
信用报告不包括收入信息,因此他们不会自己透露您的DTI,但他们确实显示了您携带的债务。较高的债务水平可以降低您的信用评分。这可以让你立即被拒绝。
“ 更多: 信用卡拒绝后,这是做什么的
如果我的DTI太高,我该怎么办?
如果你因为你的债务收入比太高而被拒绝了信用卡,那么是时候转入债务偿还模式了。再说一次,你应该担心的不仅仅是这张特别的信用卡 - 如果你的债务水平上升到了你被拒绝获得新信贷的程度,你可能会走向金融危机。首先处理您的债务,请考虑以下提示:
- 停止充电 要在债务偿还方面取得实际进展,你需要止血。
- 将余额转入低息卡。 如果你不是每个月通过鼻子支付利息,那么更多的现金将转向本金,因此你将更快地获得无债务。
- 切割,修剪和削减。 仔细查看每月预算,找出可以削减的地方。将您的储蓄用于偿还债务。
由于债务收入比高而被拒绝信用卡是严重的。这些步骤可以帮助您解决问题。
“ 更多: Investmentmatome最好的余额转账信用卡