美联储争辩说“债务减免”公司以学生贷款借款人为主

Investmentmatome的一项调查发现，欺诈性的“债务减免”公司正在利用学生贷款对4400万人中最脆弱的人进行捕食，因为联邦政府官员对谁应该责备以及该怎么做提出异议。

美国执法机构 - 消费者金融保护局和联邦贸易委员会 - 近年来只关闭了七家吸引消费者的公司，这些公司承诺减少或免除学生贷款债务。

但根据Investmentmatome对公共记录的审查，在此期间运营的130多家学生贷款债务减免企业有可疑或非法行为的记录。在全国范围内搜索州和联邦文件，发现公司遭到诉讼，法庭诉讼或商业改进局的负面评价 - 或者让业主无法管理自己的债务。

Investmentmatome发现，许多企业继续逃避借款人。一些人收取非法的前期费用和每月的债务合并费用，然后劫持债务人的账户并让付款失效，导致工资上涨，扣押退税和破坏信贷。

CFPB官员捍卫他们的执法记录。消费者权益倡导者在很大程度上同意他们的观点，他们说，与债务减免诈骗者一起玩Whac-A-Mole是一种代价高昂且毫无结果的游戏。

州检察官正试图填补这一空白，关闭了各州的近三十家公司，但其中许多公司仍然可以自由运营其他49家公司。

消费者代理和支持者指责美国教育部门将他们认为是骗局的根本原因 - 像Navient这样的贷款服务公司的不良做法。批评人士说，这些贷款服务商未能帮助债务人努力支付款项，将他们推向不诚实的公司的怀抱。

CFPB起诉Navient Corp.，指责该服务商通过将借款人留在昂贵的付款计划中获利，这是该公司否认的指控。消费者权益倡导者表示，如果教育部门让贷款服务公司引导人们负担得起的付款计划，绝望的借款人就不会因债务减免骗局而陷入困境。

“这些'债务减免'公司继续存在和运营这一事实只是一个讽刺，”Persis Yu说道，他负责帮助国家消费者法律中心的学生贷款借款人。 “教育部需要控制服务，因为改善服务是关闭让诈骗运作的龙头的一个非常重要的方法。”

今天的学生贷款为1.4万亿美元，仅将住房抵押贷款作为个人债务来源，超过信用卡和汽车借款。美国五个家庭中有一个有学生贷款，对许多人来说，负担是繁重的。

数以百万计的借款人已陷入拖欠或违约，无法支付通常高于贷方批准抵押贷款的月度付款。

绝望之下，他们转向虚假的债务减免公司，宣传承诺降低付款或贷款宽恕。

“他们试图利用绝望，”Janna Champagne说，他是一名患有超过15万美元的俄勒冈长期护士。她向一家名为Debt Relief Pros Inc.的公司寻求帮助，但他说“他们做出了他们无法保留的各种承诺”。

最好的情况是，公司只需收集客户的资金，并在政府网站上免费提供联邦计划中的借款人。最严重的违法者获得了授权书，身份证和密码来访问贷款账户 - 让他们失效。

因此，应该以贷款支付形式流入美国纳税人的钱被非法经营所吸走。

Investmentmatome研究人员和记者团队对学生债务减免行业进行了审查，对法院记录和其他公开文件进行了联邦和50个州的审查。

记录显示，少数侵略性的律师 - 特别是华盛顿和伊利诺伊州的律师 - 已经关闭了最大数量的学生债务公司，这些公司被禁止在各州开展业务。

“这肯定是一个Whac-A-Mole问题，这就是服务员因素如此重要的原因，”美国金融改革执行董事Lisa Donner说。

为了帮助消费者，Investmentmatome推出了首个由130多家企业的网页组成的Investmentmatome学生贷款观察名单，警告借款人要小心。

拿着香槟钱的公司列入名单，因为俄勒冈州禁止它在该州经营任何债务减免业务。华盛顿州命令该公司向那里的借款人退款。

但在全国各地，州政府官员表示他们受到限制并且受到了限制。

“国家解决方案是解决这一问题的最佳方式，”华盛顿州消费者保护司司长香农史密斯说。史密斯的代理机构在全国范围内担任领导执法职务，只有两名律师在减免债务诈骗方面做兼职工作。

佛罗里达州司法部长的新闻秘书是国家呼叫中心负责学生贷款减免的温床，称这些球拍淹没了联邦和州政府机构。

“不幸的是，各种执法机构都有足够的骗局，”新闻助理凯莉梅森说。 “我们将继续共同努力，尽可能快地有效地关闭这些欺诈计划。”

“ 更多： 禁止在一个州，只在另一个州弹出

超越规范的监管机构

十年前，由于失败的抵押贷款对70年来最严重的经济造成了巨大影响，美国政府迅速而广泛地采取了行动。它实施了新的法规，并加强了对未能帮助人们养家的贷款服务公司的执法。

这些行动稳定了经济，并帮助许多房主避免了经济危机。

消费者金融保护局的学生贷款监察员Seth Frotman说，今天教育借贷的情况与住房市场危机的情况“非常相似”。

Frotman说，正如诈骗运营商十年前兜售“取消抵押品赎回权”一样，公司今天提供虚假的学生债务减免和免费联邦计划的收费。

但是，尽管抵押贷款和学生债务危机之间存在相似之处，国会和现在的两个总统政府都没有采取广泛或自信的措施来制止滥用学生借款人的行为。

在回应我们网站调查结果的书面声明中，美国联邦贸易委员会发言人指出，该机构最近起诉了几家学生债务减免公司，并在一些案件中与州检察长合作。拒绝透露身份的发言人还表示，该委员会已经解决了行业问题，禁止电话推销员销售的债务减免服务的预付费用。

声明说，联邦贸易委员会将继续执行，结束于：“敬请期待。”

Frotman的代理机构在其运营的六年中仅关闭了三家债务公司。他称学生贷款骗局是由教育部雇用管理联邦贷款的承包商“草率服务”的症状。

“使诈骗破产的最快方法之一就是确保借款人能够在他们需要的时候，免费从他们的学生贷款服务机构获得所需的帮助，”Frotman说。

教育部门并没有对债务减免行业进行监管，只是向那些虚假声称与该部门有关系的公司发出停止信函。机构官员拒绝评论我们网站的调查结果。

在国会，一些民主党议员主张镇压。

在5月3日的众议院监督委员会听证会上，D-Md。的众议员Elijah Cummings谴责欺诈性债务减免公司，说服借款人签署授权书协议。

“关于这一点，它只是在我心中流泪，”卡明斯说。 “如果我们不保护这些学生，那将是立法上的弊端。”

但华盛顿特区的普遍情绪是减少监督，而不是更多。控制众议院，参议院和白宫的共和党人对民主党保护学生借款人的兴趣不大。

特朗普总统2018年的预算提案旨在取消政府和非营利工人的补贴联邦学生贷款和债务减免。

在复杂的系统中提供帮助

诚实的非营利组织，如国家信贷咨询基金会的成员，帮助教育消费者。该组织认证的辅导员，如伊利诺伊州的顾问Taunya Kennedy，表示他们满足了贷款服务人员不需要的需求：帮助人们理解他们的还款选择和可能的贷款宽恕。

贷款服务商“不一定非要接受教育，”负责国际货币管理的肯尼迪说。 “这就是我们要做的事情。”

“ 更多： 认证学生贷款顾问为借款人提供合法帮助

支付债务救济专员360美元的护士香槟为她签署了残疾救济协议，该公司已获得法院要求的退款。她说她不想考虑她的学生贷款。当她不兼职工作时，她正在照顾患有自闭症的15岁女儿。

香槟说她计划申请破产。她希望通过证明过度的困难来解除她的贷款。但这可能证明是困难的，因为国会通过了一项法律，使借款人即使在破产后仍负责学生贷款。

“我有一个计划，”香槟说。 “生活只是曲解了我。”

Richard Read和Teddy Nykiel是个人理财网站Investmentmatome的员工作家。电子邮件：[email protected]。 Twitter：@RichReadReports。电子邮件：[email protected]。 Twitter：@teddynykiel。记者Alex Richards为这个故事做出了贡献。

新的Investmentmatome学生贷款观察名单警告消费者要避免债务调整公司。

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