不使用信用卡支付税款的3个理由
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你从你的会计师那里收回你的税款，你觉得自己已经被打入了肠道。你认为，你无法负担得起。虽然你在去年的错误中打败了自己，但你考虑将整个付款放在信用卡上以延迟付款并赚取足够的航空公司积分来帮助你忘记痛苦。
起初听起来是个好主意。但是，当您考虑使用信用卡纳税的成本时，您很可能会改变对整个事物的看法。用信用卡支付税款有三大缺陷：
1.高昂的加工费
每次刷信用卡时，都会收取交易费，但您可能不知道，因为商家通常会为您付款。美国税法禁止政府承担信用卡处理商收取的费用，因此当您在美国国税局列出的一个支付处理器网站上使用您的信用卡时，您的税单将包含此服务费。
信用卡处理费用占总额的1.87％至2.35％。即使您拥有市场上最慷慨的现金返还奖励的信用卡，您仍可能最终损失一些钱。
2.高信用率
假设您的信用卡有4000美元的税单和5,000美元的限额。假设这是您唯一的信用卡，您的信用利用率 - 或您使用的可用信用百分比 - 如果您用它支付税款，则为80％。这可能是你的功劳，因为这个数据点会严重影响你所欠金额所确定的FICO得分的30％。您还可能面临最大化信用卡的风险，从而导致更多的财务压力。
3.高利率
除非您的信用卡具有促销0％年利率优惠，否则您的塑料可能会带有两位数的利率。如果你不能在月底之前全额支付你的税款，你最终可能会因为财务费用而大肆挥霍。
让我们回到4,000美元的税单。如果您选择将其放在信用卡上，您可能首先需要支付2.35％的手续费，使总金额高达4,094美元。然后，如果您的信用卡收取20％购买APR并且您每月支付150美元，则需要三年才能还清。当所有的事情都说完了，你最终可能会花掉近5,400美元来偿还最初的4,000美元的税款。这可能比你讨价还价的要多得多。
该怎么办
通过银行帐户直接付款全额付款是支付大额税款的最便宜的方式。但是，如果这是不可能的 - 例如，如果你只是在你的帐户中没有钱，或者它会占用你的紧急储蓄 - 总会有分期付款协议。通过与美国国税局（Internal Revenue Service）建立此协议，您可以支付的年利息比您向信用卡发卡机构支付的费用少10％。
如果您的欠款低于10,000美元，您的分期付款协议通常会获得批准。就像在信用卡上还清余额一样，最好尽快支付分期付款协议。通过这种方式，您最终无需支付太多的利息和罚金。这是成本明细：
•手续费： 您可以选择支付52美元的固定费用来设置帐户作为直接借记到您的银行帐户或120美元设置为工资扣除协议或标准分期付款协议。收入较低的人可能有资格获得较低的费用。
• 利率：您每三个月更新一次的利率是联邦短期利率加3％。现在，这将每年增加3.46％。与信用卡利息一样，它每天都在复合。
•处罚： 如果您有分期付款协议，处罚每月额外增加0.25％。如果你只是迟到而且没有达成协议，另一方面，除了额外的费用之外，你还必须每月咳嗽0.5％。
总而言之，通过分期付款计划，您最终可能会支付6.5％的年利率 - 这比大多数信用卡收取的利息要少 - 加上一次性处理费。
书呆子说： 不是每个人都有资格获得分期付款协议。例如，如果您是自营职业者并且没有支付季度估计税，美国国税局可能不会让您设置付款计划。如果您还欠美国国税局的税款，情况也是如此。在这些情况下，您可能需要额外处罚。但是对于大多数人来说，分期付款协议是一种很好的方式，可以缓解大额纳税的财务打击，而无需支付信用卡收取的所有费用。
最后的建议
无论您是决定咬紧牙关，写一张大支票还是设立分期付款协议，都不要忘记与您的雇主一起填写新的W-4来调整您明年的预扣税。没有人喜欢大税单，但通过提前与您的税务会计师会面并提前规划，明年你不会有同样的惊喜。
克莱尔戴维森（Claire Davidson）是一位负责个人理财的职员 Investmentmatome 。在Twitter上关注她 @ ideclaire7 并且 Google+的 .
图片来自iStock。
