信用卡延迟费用可能在2017年上升

如果“按时支付信用卡账单”不在您的新年决议清单上，也许应该是。 2017年，更多的发卡机构可能会提高您的信用卡滞纳金，这已经远远超过30美元。

1月份，至少有一家主要发行人计划将现有账户的滞纳金增加到消费者金融保护局设定的通胀调整后最高值。期待其他公司效仿。根据CFPB修订版，在六个月内超过一次付款的最高罚款现在为38美元，高于37美元。首次失误的最高罚款仍为27美元。

根据CFPB报告，2015年约有五分之一的信用卡账户产生滞纳金。除了这笔费用之外，这项费用可能会让您以意想不到的方式付出代价。

为什么迟交费用攀升

2009年的“信用卡法”通常规定一审费用为25美元，六个月内每次额外延迟支付费用为35美元。如果您在没有其他延迟付款的情况下工作六个月，您的帐户将重置为较低的首次付费。但是，根据法律规定，这些限额需要根据联邦消费者价格指数进行年度调整。

2016年利率的错误估计导致CFPB的38美元限制在技术上于6月生效。但主要的发卡机构直到现在才开始改变他们的滞纳金。

2017年调整对您意味着什么？考虑一下2015年发生的事情，当时最高费用上涨到38美元，然后再次下降。 10个最大的发行人中有4个在新账户上将费用提高到当年更新的最高金额。

类似的情况可能在2017年发生。在同样的前10名发行人中，有7人的最高延迟费用至少为37美元，这是2016年上半年的有效限制。当一个发行人提高费用时，其他人更容易追随。

支付费用较晚

38美元的滞纳金的想法比过时的假日饼干更糟糕。但根据信用卡法案的保护意味着你可能不会支付全部38美元，即使你是健忘的。

法律规定了发行人何时以及如何评估滞纳金的限制，使得处罚不那么常见并且比以前更低。因此，根据CFPB报告，在CFPB的信用卡数据库中，2015年评估的平均滞纳金为27美元，即使最高金额为38美元。

在1,000美元的余额上支付27美元的第一次滞纳金，与在年卡百分率约为32％的卡上持有一个月的余额一样昂贵。最高38美元，相当于46％的年利率。

延迟付款在其他方面也可能代价高昂。

• 您在该结算周期中获得的奖励可能无效。
• 如果您处于0％的APR促销期，则可以撤销该费率。
• 您下一个结算周期的宽限期可能无效，因此新购买将立即开始产生利息。
• 如果您错过了30天或更长时间的付款，您的信用额可能会受到影响。如果您即将申请抵押贷款，这可能会花费您数千美元。
• 如果您在付款后落后60天，您的APR可能会更改为更高的罚款率。

如何避免滞纳金

获得一张不收取滞纳金的卡 - 是的，那些确实存在 - 这里是如何避免那些可怕的滞纳金：

设置自动转帐。 如果您手动支付卡余额，请考虑设置帐户以自动支付至少最低金额。这使您可以在预算允许的情况下自由地在整个月内进行额外付款，同时保护您免受滞纳金的影响。

尝试习惯配对。 为自己设定一个规则：“在我拿到薪水之后，我将登录我的发卡行门户并进行信用卡付款。”定期进行这两项活动将提醒您每月至少付款一次并帮助您避免滞纳金。

要求弃权。 如果您错过了付款，请拿起电话并要求发卡机构免收费用。如果您有足够的按时付款记录，公司可能会给您通行证。

Claire Tsosie是个人理财网站Investmentmatome的一名撰稿人。电子邮件： [email protected] 。推特： @ ideclaire7 .