我的信用卡发卡机构如何确定我的信用额度？

术语“黑匣子”适用于许多东西，而不仅仅是飞机的录音设备。该术语还指信用发行人用来承保潜在客户的专有算法。在专门从事风险管理的公司的协助下，每个信用卡发卡机构都有自己的秘密方法来确定授予个人消费者的信用额度。虽然我们不会知道该评分系统的细节，但我们知道有助于形成评分系统的元素。

确定您所涉及的风险

一般前提是发行人在您身上看到的风险越大，您的最初限额就越低。大多数卡片也有某种预设的上限。不过，你不应该个人采取低限制。请记住，你对信用卡公司完全陌生。他们冒了风险。你必须证明你是一个很好的信用风险。

大多数承保人员会检查您的信用记录，以帮助确定您的信用卡限额。你有历史按时付款吗？您过去的表现确实表明您未来的行为。如果你还清了你借来的东西（按时），如果你总是保持在你的信用额度之下，如果你经常使用你的卡，那么所有这些因素都会对你有利。很多这些因素构成了您FICO得分的重要方面，以及其他信用局的信用评分。

考虑债务和收入

他们可能会分析您的收入或债务与收入比率。该比率越高，您的限额就越低。如果你已经承担了很多与你所产生的收入有关的债务，那么信用卡发行人会担心你会为这笔收入增加更多的债务。

发行人可能会根据您其他信用卡的限额查看您可以获得的信用总额。这可以削减两种方式。如果您在其他卡上有很多未使用的信用卡，发行人可能会将此视为一个积极的信号 - 您可以谨慎而负责任地使用信用卡。这一点，加上良好的信用记录和高信用评分，可能对您有利。但是，如果您有很多信贷，但其中大部分已经在使用，那么您的债务与收入比率会更大，这可能会对您不利

“ 更多： 我什么时候应该要求提高信用额度？

考虑费用

2009年的CARD法案还要求贷方将您的“支付能力”考虑在内，因此一些申请会要求您支付月租金，例如租金，赡养费和其他债务。他们会收取一些信用额度，比如5000美元，假设你立即最大限度地使用该卡，并且每月支付最低金额。您是否仍有足够的收入来将最低金额添加到您的其他义务中？

如您所见，有许多变量在起作用。

其他力量在起作用

承保方面的趋势是什么？联邦机构消费者信贷办公室发布年度报告。 2012年，有一些有趣的趋势。信用卡是承保标准放松的产品之一 - 放宽幅度高达35％ - 这与整体经济前景，产品表现，竞争，风险偏好和市场策略的变化有关。因此，如果您获得一张卡以及您的限制是什么，则不一定影响您自己的具体情况。发行人也必须考虑许多宏观经济因素。

信用限额起伏不定

至于信用额度的更改，这取决于您的付款历史记录。如果你每次按时支付那张卡，那么你将有更大的机会获得增加。但是，如果您对付款不负责，您的限额实际上可以减少。

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