一对夫妇如何面对现实并偿还信用卡债务

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施奈德说：“我们的主要否认策略是，我们认为我们最终会赚到足够的钱来偿还债务。” “我们年轻，有着更富裕的日子。”

他们对大件物品和琐碎的购买都负债累累。虽然他们在金融服务行业工作，但“我们没有意识到我们将未来的成功固定在我们过去的无用信用卡购买上，”Auten说。

建议：评估费用并找到降低成本的方法。 Auten使用Excel电子表格对其费用进行分类，针对他们超支或不必要地支出的区域。他们减少开支，然后用尽所有现金来尽快偿还债务。

许多积累了太多信用卡债务的人错误地认为，如果他们每月支付所需的最低工资，他们就会做得很好。较低的最低支付额使其更容易陷入或维持较高的债务水平，并给予粗心的用户一种他们有比实际更多钱的印象。 “我感觉自己好像在银行里有一笔财富，”施奈德说，并描述了他一直只能支付最低金额的日子。

但是，最低付款通常仅包括您欠的利息和您的本金余额的一小部分。因此，尽管通过按时支付可负担的费用可能会感到安全，但随着您的余额增加，每月最低费用可能很容易变得非常高。可能需要数年才能弥补这种平衡，特别是如果你一直在支付利息费用。

建议： 考虑将其作为每个月全额支付信用卡余额的目标。如果您无法这样做，请逐步增加付款，同时减少卡费用，以便为自己全额付款做好准备。无法抗拒每月充电？削减该卡，获得支付计划并坚持下去。

如果您经常违反信用额度，这可能表明您的生活超出了您的能力范围。虽然Auten应该仅在紧急情况下使用他的第一张信用卡，但他很快就花了他的信用额度并在那里保持平衡。当他的信用额度加倍时，他的支出就随之增加。

最大限度地使用您的信用卡不仅会损害您的信用评分，因为您的信用利用率过高，而且还可能导致难以跟上付款。

建议： 设定目标以按特定日期还清余额。考虑使用余额转移信用卡利用0％的年利率期间来偿还您的债务免息。平衡转账通常会收取一次性费用，通常是转账金额的3％，但如果欠款，仍然值得进行转账。只需数学显示维持债务与支付一次性费用所需的费用。

施奈德和奥顿就像数百万美国人一样，在拒绝债务方面苦苦挣扎。 “我记得有一个人认为他们可以通过玩平衡转移游戏来超越债权人，”国家信贷咨询基金会公共关系和对外事务副总裁布鲁斯麦克拉里说。 “他们开始使用几张信用卡，这些信用卡起初看起来很容易管理，但随着余额越来越接近信用限额而变得更加困难。”

麦克拉里表示，客户申请新的信用卡，而不是将其视为该人需要偿还债务的标志，而是将新余的信用卡转移到新卡上并继续像往常一样继续消费。很快，最低付款变得太多，个人寻求信贷咨询。在这笔不断上升的债务之上出现了余额转账费用。

建议： 余额转账是巩固您的高息信用卡债务的好方法，但是只有当您有计划偿还债务时，Nerds才建议使用它们，最好是在介绍性的0％APR期限结束之前。以McClary客户的方式使用它们可能会给您的财务状况带来压力，并可能导致延迟付款，拖欠或收款。

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否认通常是应对困境的一种方式，但它可以将压力很大的财务状况变成压倒性的财务状况。在问题的痛苦变得比解决方案的痛苦更糟之前，许多人不会开始做出改变。

Schneider和Auten分别在信用卡上持有8年和17年的余额。一旦他们有了他们的啊哈！这一刻，用了两年半的时间和所有额外的现金来偿还。他们还没有计算出多年来他们支付了多少利息，但情绪损失很大，包括焦虑和抑郁。

现在没有债务，Schneider和Auten的生活远远低于他们的能力，并使用现金来避免超支。通过公开演讲，社交媒体和他们的博客Debt Free Guys，他们利用自己的经验帮助其他人摆脱债务。

当被问及他们会告诉他们以前负债的自我时，两人同意：“这不是你赚多少，而是你节省和投资多少。是的，你们都去大学赚了尽可能多的钱，但即便是“富人”也欠债。“

Ben Luthi是私人金融网站Investmentmatome的一名撰稿人。电子邮件： [email protected] 。推特： @benluthi .

John Schneider，左，和David Auten的照片由这对夫妇提供。