何时是支付我的信用卡账单的最佳时间？
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至少，您应该在每个月的截止日期前支付信用卡账单。在某些情况下，只要您的信用利用率接近（或超过）30％，您就可以通过更早支付来帮助自己。
为什么你需要在截止日期前付款
每个月，您都会收到信用卡发卡机构的声明，其中列出了您在此结算周期中收取的费用以及您欠的款项。该声明包括最低付款金额和到期日。您必须在截止日期前至少支付最低金额。如果你不这样做，你可能会面临一些不愉快的后果：
- 您的发行人可能会向您收取滞纳金。 截至2018年，根据发行人的政策以及是否是您第一次迟到，延迟收费可能高达38美元。
- 您的信用评分可能会受损。 超过30天的付款将显示在您的信用报告中，在那里他们可能会造成严重损害。付款记录是您的信用评分中最重要的因素。延迟付款可以在您的报告中保留七年。
为什么值得提前付款
您的信用卡帐单到期日仅表示结算周期已结束且需要付款。截止日期不一定是您的当前余额将报告给信用局。这就是为什么在实际到期之前支付账单可能是有意义的。
为了解释原因，让我们退后一步，讨论您的信用利用率如何影响您的信用评分。信用利用率是指您可获得的信用额度所欠的金额。因此，如果您的卡片限额为10,000美元且未结余额为4,500美元，则您的信用利用率为45％。利用率严重影响信用评分中由欠款确定的部分。
通常，您的利用率越低越好。高于30％的比率可能会使您的信用评分降低，因此保持低于此阈值非常重要。这是更改信用卡付款日期的地方。
大多数信用卡发卡机构会在每个月的某一天向信用机构报告您的余额，如上所述，这不一定是您的截止日期。
在上面的示例中，假设您的付款是在每月20日到期，但您的发卡行在15日报告您的余额。如果您的发行人在15日报告了4,500美元的余额，信用机构的利用率将达到45％ - 即使您在几天之后全额付清。即使您的付款习惯稳固，您的信用评分也可能最终被贬值。
因此，一个好的经验法则是，只要您的信用利用率开始飙升至30％大关，就可以在您的卡上进行支付，无论您的账单何时到期。通过监控您的使用情况并对其进行检查，您将在每个月的任何一天向信用局报告。
提早支付也会削减利息
一般情况下，我们建议您每月全额支付信用卡余额。当您在每个结算周期内完全还清卡时，您将永远不会被收取利息。也就是说，你必须每个月都有余额，提前付款可以降低你的利息成本。这是因为您收取的利息是基于您的平均每日余额。
假设您的卡上有1000美元的余额进入一个月。如果您在当月的最后一天支付了400美元的余额，那么结算期间的平均每日余额将约为987美元。如果您的信用卡有15％的利率，那么您当月的利息费用约为12.33美元。
现在说你在这个月中途支付了相同的400美元。在这种情况下，您的平均每日余额为800美元，您的利息费用为10美元。只需提高付款日期，即可将利息支出减少约五分之一。
管理账单的其他提示
除了密切关注您的信用利用率并在开始变得过高时付款，以下是管理您的信用卡账单的其他一些指示：
- 保持预算并跟踪您的支出。通过这种方式，您可以避免在一个月内支付超出您能够支付的费用。
- 注册发卡行的文字或电子邮件提醒，以便密切关注您的余额和结算截止日期。
- 如果您的账单到期日与您的付款时间表不一致，请致电您的发卡行，看看您是否可以将其移动。
- 每个月仔细检查您的陈述。这将有助于您发现和纠正未经授权的费用。
外卖
在截止日期前支付信用卡账单。这应该是你的铁定承诺。如果您每月向卡中收取大量费用，请考虑提高付款 - 或每月多次付款 - 以控制您的信用利用率。
