买房的成本是多少
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如果出售的房屋带有巨大的价格标签,那么买家可以很容易地比较“全押”成本。想象一下,尝试购买一加仑的牛奶,并分别计算喂牛的成本,分配库存和库存。让我们降低您的房屋所有权成本,从一次性入住费到持续的每月费用。
第一:确保时间合适
如果您已经确定房屋所有权适合您,那么您也需要说服贷款人。这意味着你的信用状况良好,你并没有为大量的债务而苦苦挣扎,而且你将面临相当大的现金垫。
贷款人正在研究各种指标,以确定您是否适合获得六位数的住房贷款。与您的收入相比,您欠多少(贷款人称之为“债务与收入比”)在审批过程中起着重要作用。首付款也是如此。如果您无法支付标准的20%首付款,您可以预先获得较少资金的贷款 - 但随后面临增加的借贷成本和更高的月度付款。
“ 更多:你能负担多少房子?
一次性费用
预付定金(清除的最大障碍): 在购买房屋的努力中,首付款总是很大。您可以将购买价格的20%作为一个良好的起点;但是,您可能还有其他选择。一些贷方提供由FHA或VA担保的贷款,首付款低至3%至5%,但您通常会在每月付款中添加私人抵押贷款保险费。
如何达成协议: 当所有条款最终确定后,就可以签署一大堆文书工作了。这是为了阅读细则,提出问题并知道你签署的内容确实付出的代价。墨水不仅会在关闭时流动,而且钱也会从你的口袋流向他们。
“ 更多: 计算您的预期成交费用
您将提前收到关于这些成交费用的官方贷款估算 - 并有时间进行谈判并购买其中一些的较低费用 - 所以应该没有意外。 (估计值允许您对实际支付的金额进行逐项比较,因为费用的变化会使利率变得欺骗。)
寻找贷款人获得预先批准正在进行的开支
抵押贷款: 据消费者金融保护局(Consumer Finance Protection Bureau)称,不幸的是,我们近一半的人没有比较购买房屋贷款。随着时间的推移,这可能会花费我们很多钱。事实上,该局表示,通过仅购买三个贷方的利率,购房者更有可能找到更低的利率。
假设您正在寻找购买价值30万美元的房屋,并将20%的房屋下调。将利率降低一半只意味着每月可以节省70美元,即30万美元的30年期固定抵押贷款。仅在前五年就超过4,000美元。
比较来自三个不同贷方的贷款可能会降低您的利率。将利率降低半个百分点将为您节省数千美元。
不要让每月付款让您大吃一惊: 在线抵押贷款计算器可能有点误导。您的每月抵押贷款通知单包含本金和利息,但通常远远超过此金额。可以建立一个托管账户,以预留每个月付款的一部分,以支付财产税,保险和其他年费。根据您的贷款规模,这些费用可以为您的笔记增加数百美元。
卖方通常会在房屋的房源信息中披露房产税,或者您可以从当地的房产税评估机构获取房产税。
“ 更多: 计算您的每月抵押付款
日常和下雨天: 一旦你越过了家庭购买终点线,你可能会认为你已经清除了财务障碍。在大多数情况下,你是。但是有一些公用事业可以支付,可能是房主协会费用,维护 - 例如庭院护理和吹雪 - 以及偶尔的管道崩溃。您可以预算的一些持续开支;惊喜,而不是。
你知道财务顾问建议我们都有的应急基金吗?你可能想用房屋所有权“雨天”基金来填补它。那是保险无法承担的那些从小到大的费用,例如半夜出现泄漏的热水器。
为意外的家庭支出预留一些钱将有助于防止您进入最后的紧急储蓄 - 或承担信用卡债务。考虑将500美元至1,000美元的储蓄作为家庭维修基金。
价格合适
使用抵押比较工作表可以帮助你书呆子数字。一开始这种形式看起来有点压倒性,但通过一步一步,您将揭示房屋所有权的实际成本。卖家可能无法在你喜欢的家的前面贴上一个大的“立即购买”贴纸,但通过考虑所有前期和持续的费用,你将能够聪明地移动到你的新地址。
下一步是什么?
图片来自iStock。