退休计划超出美元和美分

安迪蒂尔普

在我们的网站上了解更多关于安迪的信息咨询顾问

不久前，一对50多岁的夫妇来到办公室，开始我们的第一次“认识”会议。当地制造商的计费经理弗兰克和他的妻子，当地一家高科技公司的项目经理珍妮特，在他们的生活中做得很好。他们一直在努力为退休储蓄，他们的最后一个孩子几乎没有大学毕业。

为了理解客户访问的原因，我问的第一个问题之一就是“告诉我你的情况的大局。”对此，弗兰克回答说：“我喜欢与我合作的人，但我不能忍受我的工作。我有足够的资金来发出通知并在下个月退休吗？“

全面的财务计划将回答具体问题。这是一个简单的过程，其费用，收入和资产将映射到未来。然后将各种场景放在一起，并将数据应用于各种分析测试。测试结果给出了一个数学和统计指标，表明他们是否有足够的资金允许弗兰克退休。

但是，统计指标只是要回答的问题的一部分。在收集任何数据之前，他们需要考虑更重要的非数据驱动问题：“退休后，那又是什么？”

弗兰克说他计划在花园里工作，“最后”清理他的商店并学会打网球。当有人指出他退休的时间可能和他在职业生涯中的时间一样长，而且他对未来30多年他将要做的事情有进一步的追求，他回答说，“嗯，我没想过关于那个…。我只想离开我的工作。“

这个问题进一步复杂化，因为珍妮特喜欢她的工作，并且打算至少工作10年。

全面的人生计划

弗兰克的情况表明，财务规划还有很多，而不仅仅是关于是否有足够资金的经济问题，美元和美分方面。任何财务计划的第一步，无论您的年龄或生活阶段，都应该是一个人生计划 - 即考虑您的目标，您的梦想以及您在下一阶段的生活中想要做的事情。弗兰克思考的重要问题是，一旦“退休蜜月”消退，他每天早上会兴奋和激励起来做些什么？为了帮助解决这些问题，需要考虑的一些问题是：

• 你想成为灰色企业家浪潮的一部分吗？也就是说，那些渴望拥有自己的事业并且现在能够将他们在职业生涯中学到的所有东西都应用到自己创业的人。
• 当你想出去改变这个世界时，回想一下你在大学时的年轻理想主义时代。他们是否会触及一个长期被遗忘的和弦，激励你再次追求这些激情？
• 一个完全不同的职业怎么样？或者也许你一直想体验的东西，但生活会受到阻碍？
• 怎么回到学校？
• 您是否可以自愿帮助那些非常需要您在职业生涯中获得的专业知识的组织？
• 你能以其他方式自愿参与帮助你的社区吗？

这些都是以你为中心的问题。在其他情况下，您需要一起制定计划。在弗兰克和珍妮特的案例中，当她还在工作时，以及在她离开工作之后，他们将一起做什么？珍妮特还需要回答在退休时会激励她的问题。

一旦绘制出这些目标和梦想，就可以应用财务细节来回答弗兰克的原始问题。根据答案，可能需要调整某些时间表和/或目标以适应其财务状况的实际情况。但关键是你要以积极的动力和行动向前迈进你生活的下一步，而不是仅仅想要走出消极的局面。