SBA贷款的完整指南|

什么是SBA贷款？

美国小企业管理局创建于1953年，旨在帮助美国人创业，发展和发展业务。作为政府的独立机构，SBA与公共和私人组织合作提供服务，包括贷款。

SBA贷款不是SBA本身的直接贷款。相反，它是由商业贷款合作伙伴提供的贷款，但是SBA为这些合作伙伴提供了保证，并且已经按照SBA的要求进行了组织。这有助于将合作伙伴和借款人的风险降至最低。只有那些没有合理获得其他资金来源的人才有资格获得这种贷款。

由于贷款担保要求和实践依赖于美国政府，所以政策或经济条件的变更可能会改变借贷条款。

您可以申请如果您是美国领土的一部分，包括美国，波多黎各，关岛和美属维尔京群岛，则为SBA贷款。如果您不属于这些地区的任何一部分，还有其他一些融资机会。

SBA贷款计划提供哪些类型的贷款？

SBA提供了一些贷款计划。一般来说，它们分为四大类：

1. 一般小型企业贷款7（a）
2. 微型贷款
3. 房地产和设备贷款：CDC / 504
4. 灾难贷款

这些类别有其自己的条款，并将需要一个单独的应用程序。如果“债务融资” - 我们如何提及这些类型的贷款 - 不是您想要降低的路线，SBA提供了其他选择，包括担保债券计划，风险投资计划和各种补助。

虽然SBA不提供资助来帮助企业开始或增长，但有一些政府资助可用于非营利组织，如非营利组织和教育机构。

使用政府财政搜索工具来了解资金可用于您的业务类型或寻找其他方式来获得资金。

另请参阅：如何创建非营利组织

您可以使用SBA贷款的方式？

现在您已经拥有了决定SBA贷款是资助您业务的正确方式，您的下一步将是确定哪种SBA贷款适合您。

考虑：您是否需要购买新的土地或设备？也许你想购买现有的业务？或者也许再融资现有的债务？不管它是什么，知道你想要什么以及你需要多少钱来实现它，都是至关重要的。

以下是一些你可以使用SBA贷款的方法*：

• 购买业务或扩展现有业务
• 购买商业不动产，包括土地和建筑物
• 对现有商业建筑进行新建或改造
• 购买新设备或二手设备，物资，机器等
• 如果您刚刚入门新业务开发
• 长期和短期营运资本或债务合并

*注：每个类别都有自己的要求，不同的最低首付额和与抵押和利率有关的不同政策

如果您因不可预见的情况（如自然灾害）寻求贷款，您可以使用灾难贷款：

• 家庭和个人财产维修或更换（房主和租房者符合条件）
• 商业物业维修或更换
• 经济伤害（企业有资格）
• 军事水库如果您不确定您的企业的正确贷款类型，您可以继续阅读我们的深入指南，然后在SBA网站的适当类别下申请，或者您可以使用SBA本地协助目录在您所在地区找到一位能够指导您选择正确贷款的SBA合作伙伴

哪种类型的贷款适合我？

以前，我们概述了SBA贷款所涉及的四大类别，包括一般贷款，小额贷款，房地产和设备贷款以及灾难贷款。

熟悉您可以在申请贷款之前自行选择不同的选项，与贷款人联系讨论选项或与顾问交谈。

您也可以通过观看以下视频获得SBA贷款的概览：

在本节中，我们将深入了解通过SBA贷款计划获得的贷款。

一般小型企业贷款 - 7（a） - Ben Patterson为Bplans

提供的图片1。一般小企业贷款7（a）

7（a）贷款类别是所有SBA贷款中最常见的

。这是您将用于覆盖广泛业务需求的一种方式，包括购买商业物业，购买设备，再融资债务和支付各种运营费用等。此外，在此类别中还有一些专门贷款。这些贷款将涵盖出口和进口业务需求，农村商业需求，短期营运资金需求等等。

如果您已经开展业务，您只有资格申请通用7（a）如果您的业务是持续营利的业务，​​并且只要您的净资产在过去两年中不超过1500万美元或平均净收入超过500万美元

如果您确实发现其中一项专项贷款更适合您的需求 - 例如，如果您是农村企业 - 请查看以下类别：

CAPLines

• SBA导出贷款计划
• 优惠贷款
• 农村企业贷款
• 社区优惠贷款
• 偿还条款，贷款金额，费用和利率

偿还一般7（a）贷款的条款包括：到期条款，摊销，抵押品

根据7（a）贷款可以借到的最高金额为500万美元。没有最低金额。

所有SBA贷款都附带担保费，该担保费基于贷款到期日（贷款全部拥有日期）和已担保的美元金额（不是贷款总额）。贷款人最初可能会支付这笔费用，并在最后关闭时将其转交给借款人偿还，或者偿还贷款人所需的资金可能包含在整个贷款收益中。

最近更改和有用信息：

2013年10月1日之后制作的贷款额度不足150,000美元

• 贷款超过150,000美元且期限在一年或更短时间的情况下，只有0.25％的费用（仅限于贷款担保部分）
• 到期日超过一年且在150,000美元至700,000美元之间的贷款对担保部分的贷款有3％的费用。
• 超过一年且超过700,000美元的贷款有3.5％
• 对于超过100万美元的贷款，保证部分的贷款额外收取0.25％的费用。
• 7（a）贷款的利率由SBA和贷款合作伙伴协商。利率由两部分组成 -

基本利率和允许利差。基本利率由三种方式中的一种来决定：在日常国家报纸上发布的优惠利率;伦敦银行同业一个月总理加3％;或SBA挂钩利率

贷方可以在基准利率上加上允许利差以达到最终利率。这些利率受到SBA限制：

期限少于7年的贷款可以有2.25％的最大差额

• 到期超过7年的贷款可以有2.75％的最大差额
• 贷款通过快速程序进行处理并且低于50,000美元可能会有更高的最高利率。
• 在担保贷款方面，SBA可以保证：贷款额度高于150,000美元

75％时，

• 85％超过150,000美元
• 50％的快递贷款
• SBA可保证的最高金额为3,750,000美元。

如果您想了解有关一般贷款的更多信息，您可以在下面留言或访问SBA网站

虽然Bplans不提供法律建议，但我们可以引导您到适当的中心或资源

Microloans - 由Ben Patterson为Bplans

拍摄2。 Microloans

包括我们自己的LivePlan用户在内的许多小企业都转向SBA进行小额信贷。这包括一些非营利托儿中心。小额信贷是一笔不超过5万美元的贷款。

这些贷款通常用于帮助创业或拓展业务。小额信贷的其他用途包括：

购买家具，固定装置，设备和机器

• 购买库存和用品
• 营运资金
• 偿还期限，贷款金额和利率

微型劳动力不能使用偿还债务或购买房地产。如果您正在寻找专门用于购买房地产的贷款，请跳过下面的房地产和设备贷款，否则，如果您的需求混合，请申请一般7（a）贷款。

小额信贷由专门指定的中介机构管理这些资金实际上是由SBA提供的。

中介贷款人也将负责设定这些贷款的利率，但您通常可以预期支付8％至13％。

Microloan还款条款还款期限根据以下因素确定：

计划使用贷款

贷款金额

• 由贷方确定的要求
• 小企业主的需求
• 还值得记住的是，每个贷方都有自己的信贷要求，并且需要某种类型的抵押品以及所有者的个人担保。
• 如果y你不确定这是否是适合你需求的正确贷款类型，请使用SBA的当地援助搜索工具找到可帮助你决定的地区办公室。

房地产和设备贷款 - 图片由Ben Patterson提供对于Bplans

3。房地产和设备贷款：CDC / 504

这笔贷款与听起来一样 - 为购买房地产或设备而采取的贷款;改善房地产/商业地产，建造，改建或翻新现有商业地产

CDC代表“认证开发公司”。

为了申请CDC / 504贷款，您需要商业计划书，管理专业知识和“良好品格”。

您还需要符合以下条件：

作为营利公司经营

做生意或打算在美国境内开展业务

• 有净资产不足1500万美元，前两年的平均净收入低于500万美元（税后）。
• 不从事或希望投资于出租房地产
• 偿还能力准时贷款并基于业务的预计运营现金流量
• 是符合条件的业务 - 请参阅此处符合条件的业务的完整列表。
• 计划将所得款项用于核准目的，如融资固定资产（房地产和设备）。
• 没有其他来源的资金可用 - 个人o r
• 商业来源
• 还值得注意的是，CDC / 504贷款不能用于购买库存，作为流动资金，用于再融资，偿还或合并债务，或用于出租房地产投资目的。

还款期限，贷款金额，费用和利率

CDC / 504贷款的贷款金额取决于资金的使用方式，具体取决于他们支持的三个目标中的哪一个：

创造就业

• （最高贷款额500美元 - 要求/限制） 公共政策
• （小规模制造的最高贷款额度为500万美元或550万美元 - 符合要求/限制） 小制造
• （最高贷款额度为4美元百万 - 具有要求/限制） 有关这三个类别的详细信息，请访问SBA网站

通常，那些正在融资的资产被视为抵押品。此外，还需要为主要业主提供个人担保。

贷款条款可能在10年和20年之间变化，根据SBA，利率固定为高于当前市场利率5年和10年年美国国库券问题

费用约占贷款总额的3％，可能由贷款融资

要找到认证开发公司来管理您的CDC / 504贷款，您可以使用SBA当地援助工具。当您能够完善您的搜索时，请务必选择“认证开发公司”。

灾难贷款 - Ben Patterson为Bplans

提供的图片4。灾难贷款

灾难贷款是为各种规模和类型的企业以及房主和租房者提供的低息贷款。

这些贷款可用于修复或替换宣称的自然灾害中损坏或毁坏的物品。

此类项目可能包括：

房地产

• 商业资产
• 个人财产
• 机械
• 设备
• 库存
• 目前有四种类型的灾难贷款：

1。家庭和个人财产

可申请高达200,000美元的更换/修理主要住所，而不是升级！

• 房主和房主可申请最多40,000美元，以更换/修复在灾难中损坏或毁坏的个人财产。
• 2。商业物理灾难

可能适用于借用200万美元来修理或更换财产，机器，设备，固定装置，库存和租赁设施的改进。经济伤害灾难贷款

• 可申请借款200万美元，用于帮助营运开支和帮助履行财务义务。

4。军事预备役人员经济伤害贷款

• 可申请借款200万美元，以帮助小型企业履行其本来可能遇到的日常和必要的营运开支，因为一位关键员工未被召唤担任现职作为军事预备役人员

贷款金额将取决于SBA计算出的实际经济损失。

• 如果您不确定您是否符合此类别的资格，请务必查看当前宣布的自然灾害列表。
• 自然灾害包括：

地震

严重风暴

• 洪水
• 野火和建筑火灾
• 龙卷风
• 内乱
• 岩石崩塌
• 气体爆炸
• 商业渔业失败
• 等等。
• 另请参见：您需要灾害贷款时该怎么办
• 资格和还款期限将取决于您自己的情况以及您申请的类别类型。如果您的灾害声明与农业有关，请查阅农业部门灾难声明清单（PDF下载按状态排序）。

如果您已经有保险，则需要在贷款申请中包含此项作为收益从保险范围中扣除总损失估计值，以确定您有资格借贷的总金额。

您可以在SBA网站申请灾难贷款。这是接受决定的最快方式。您也可以通过邮件提交申请。

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这篇文章是

我们的小型商业贷款指南和

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