十大最常见的财务规划错误

布莱恩弗雷德里克

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1.过分关注过去的表现。

仅根据先前的回报选择投资是非常危险的，因为下降的趋势往往会卷土重来，而且做得非常好的事情会重新回到地球上。过去表现最佳的是在市场表现良好时最具风险的投资，在市场表现不佳的情况下最保守。在我写这篇文章时，股票在2013年，过去12个月和过去三年表现良好。你真的相信当股票市场不可避免地冷却下来的那段时间里“有效”的东西会继续发挥作用吗？

2.投资风险过高，以股票过多和高度集中的头寸为代表。

通过投资组合承担更多风险，所有这意味着高点将更高，低点将低于更保守的投资组合。当我看到自己动手的股票投资组合时，我很少看到债券，小型美国公司或国际公司的任何风险。这个人只投资于大型美国公司。通常，投资组合将在少数公司中拥有大量头寸，然后围绕它进行随意收集的其他事情。

3.买高卖低。

这是关注先前表现并承担过多风险的直接结果。而不是专注于基本面和低买高卖，情绪以恐惧和贪婪的形式导致在错误的时间买卖。沃伦•巴菲特（Warren Buffett）表示，当其他人贪婪时，他们会感到害怕，当其他人害怕时，他们会感到贪婪。

4.过分关注他们所知道的事情。

着名的富达麦哲伦经理彼得林奇购买了你所知道的20世纪80年代着名的结果，结果人们认为投资只是购买你知道和喜欢的产品的股票。什么使一个好的产品并不总能做出好的投资，反之亦然。作为一个投资者，你需要知道你在买什么，但是如果你过于狭隘地关注你的投资组合并没有适当多元化。

5.不正确地构建保险范围。

大多数人过度保险，经常遭受小额损失，并且不经常发生灾难性损失。这种过度保险最常见的原因是诸如将汽车和房主免赔额设置得过低，购买消费电子产品的延期保修，以及选择保护智能手机的事情。相反，诸如过早死亡，妨碍您工作的残疾，洪水和地震等罕见但灾难性事件的保险不足。我稍后会对此进行更深入的介绍，但保险的一般规则是尽可能多地进行自我保险，并将这些储蓄用于拥有良好的财务基础，以便在发生损失时吸收损失。购买适当数量的正确保险范围，并确保在您选择保险的事情上支付合理的价格。

6.没有遗产计划。

是的，我明白了 - 考虑到你自己的死亡率很糟糕，但如果发生了什么事情，你仍然需要有适当的事情来照顾你的亲人。在与X一代客户合作时，死亡率很低，但是当发生过早死亡时，如果没有某种保险，人们通常没有足够的财力来取代他们的收入。最好制定一个计划，而不是需要它而不是需要它。此外，我不建议使用自己动手的类型程序或服务起草您的遗产文件。大多数律师在基本的遗产规划文件上都具有极高的价格竞争力，他们的经验非常宝贵。

7.购买人寿保险作为员工福利。

虽然从您的雇主那里购买人寿保险很容易且便宜，但是一旦您处于40多岁时，这种保险的价格通常会大幅上涨，如果您的健康状况高于平均水平，则不会给您带来较低的保险费率。当你离开工作时，重要的是消失。虽然由于您必须经过医疗承保，因此需要花费一些精力来自行购买保单，这样做的好处是您可以锁定长达30年的保单，并制定一项不依赖于您工作的保单。此外，如果您身体健康且不吸烟，也可以节省集体政策。

8.不计税。

当您考虑社会保障/医疗保险税，所得税，财产税和销售税时，很容易理解为什么税收是大多数美国人的最大支出。如果你真的想要对建立财富产生影响，请确保你首先解决大事！

9.不跟踪你的支出。

这里有一个平衡 - 你不需要知道你花了多少钱到最后一分钱，但你需要大致了解你的钱去哪里以及如果需要你可以削减一些脂肪的地方。我个人和客户使用的是第一步现金管理系统。 我喜欢的第一步是它不像预算，但它仍然提供参数和框架，以确保您的开支符合您最终想要完成的生活。

10.不清楚你的目标。

有一些模糊的目标并不难，比如“我想退休”或“我想为孩子的大学教育买单”。真正实现目标的是他们的特殊能力，让他们足够清楚，帮助你延迟满足，避免愚蠢行为，专注于长期奖励。你可以在目标上越具体，就越好。例如，在教育目标方面，您可能会关注以下事项：您希望您的孩子在哪里上大学？你想支付任何研究生学位吗？你什么时候想要实现这个目标？此外，写下你的目标，让自己对其他人负责，让他们成就！

你怎么看？你犯了什么错误？如何纠正错误？它最终会给你带来什么损失？在评论区分享你的观点。

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