CARD法规现在完全生效，罚款费用被诅咒

截至今天，美联储信用卡规则的最后一波生效，正如去年的信用卡责任和披露法（或CARD法案）所规定的那样。这些规则旨在使消费者免于某些令人费解的费用和罚款APR。虽然这对银行底线来说是个坏消息，但这可能意味着你的口袋里会有更多的钱。以下是适用于您的新规则的详细信息：

罚款限额

在今天之前，无论您是否错过了5美元的最低付款或1,000美元的最低付款，延迟付款通常约为39美元。截至目前，他们不允许向您收取超过25美元的费用，除非您在过去六个月内错过了另一笔付款（在这种情况下，他们可能会向您收取35美元），或者他们可以证明他们因您的费用而承担了相当高的费用逾期付款。这最后一部分听起来就像是银行专门开发利用的那种漏洞，但可能不值得额外花费额外费用来产生“证据”只是为了给你带来额外的10美元。

新规则还限制了他们收取的费用，因此他们不能高于您的进攻金额。因此，如果您错过10美元的最低付款，他们不能向您收取超过10美元的费用。如果您超过15美元的信用额度，他们不能向您收取超过15美元的费用。

完全取消某些费用

为了在金融监管首次开始损害其收入后重新获得一些费用收入，银行在过去一年中为收取消费者收费更加积极 不 使用他们的信用卡。不再允许这些不活动费用。一次犯罪也不允许银行向您收取超过一笔费用。所以没有错过任何一次付款的双重打击。

速率增加的解释和评估

过去通常的做法是银行无论何时何时满意都要提高利率。事实上，他们在几乎难以辨认的条款和条件中表达了同样的意思。展望未来，只要他们想提高利率，他们就必须向您发出解释。此外，他们必须每六个月重新评估一次加息，以确认他们提高费率的原因仍然适用。如果不是，他们必须在45天内降低您的费率。

这可能是新规则中最模糊的，因为没有具体的语言来说明银行必须提高您的利率的原因，或者在什么条件下这些原因将不再适用。因此，一旦他们提高利率，你可能不会太难以证明你的利率应该保持高位。此外，唯一一个在您自己的帐户上执行此规则的人就是您，所以如果您不每六个月致电并错过您的银行，他们可能不会再费心去重新审视他们的决定。