买房：私人抵押贷款保险

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私人抵押贷款保险，或PMI，是抵押贷款人的利益保险，而不是你的。当您的首付低于20％时，通常需要特许权。（如果您计划降低20％或更多，您将不需要考虑这一点。）因为贷方通过接受较低数量的预付款来承担额外风险，他们通常会要求借款人购买PMI。

如果您停止支付贷款，PMI将向贷款人支付本金余额的一部分。 PMI通常会支付传统的20％首付款与借款人实际减少的差额。

例如，如果您放弃5％购买房屋，PMI可能会额外支付15％。贷款违约会触发政策支付以及取消抵押品赎回权程序，以便贷方可以收回房屋并将其出售以试图重新获得所欠款项的余额。

私人抵押贷款保险的成本取决于您申请的贷款规模，首付款和信用评分。平均年度成本可以是贷款金额的0.5％到1％或更多，除以12并添加到您的月度房屋票据中。

一旦您的抵押贷款本金余额低于原始评估价值的80％或您房屋的当前市场价值（以较低者为准），您通常可以取消PMI。（这通常归功于房屋价值的升值，因为所有额外的价值都归于您。）通常还有其他限制，例如及时付款的历史和没有第二抵押贷款。

抵押贷款机构必须在结束时告诉您需要多长时间才能达到贷款价值标记并每年更新您的任何取消选项。一般而言，一旦抵押贷款余额降至原始价值的78％，抵押贷方就必须取消PMI。

如果您达到收益的中点，PMI也可以终止。例如，如果您购买了30年的贷款而且您已经完成了15年的付款，那么PMI可能会被终止。

联邦住房管理局（FHA）和退伍军人事务部（VA）保证的贷款抵押贷款保险与传统抵押贷款略有不同。

向积极，残疾或退休军人及其符合条件的未亡配偶提供的VA贷款从不需要抵押保险，但大多数借款人将支付约0.5％至3.3％的“融资费”。这笔费用取决于多种因素，包括您之前申请的VA贷款以及您支付的金额（如果有的话）。

某些预备役人员和国民警卫队成员也可以获得VA贷款。其他人也可能有资格。 VA资格中心的详细信息位于888-768-2132。

FHA支持的679,650美元或更低的抵押贷款要求1.75％的前期抵押贷款保险金以及每月抵押贷款保险费从0.45％到0.85％不等，具体取决于贷款期限和金额。（截至2016年5月的保费率。）

抵押保险允许很多人成为否则可能无法做到的房主。想要尽可能减少资金是很自然的，但是你现在想要考虑真正的成本。

系统的运作方式是：预付定金越大，融资交易越好。您将获得较低的抵押贷款利率，支付较少的费用并更快地获得您家中的股权。但最终还是要平衡您的短期财务能力与当地房地产市场的现实以及您未来的储蓄和盈利潜力，以确定最佳的长期财务结果。

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