在购买房屋时遵循这3条经验法则

由Forrest Baumhover撰写

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大多数人一生中最大的购买是他们的家。这也是大多数人所做的最持久的购买。考虑到这一点，重要的是你买一个给你带来快乐而不是悲伤的家。

太多的人将财务状况延伸到了突破点之外，购买了他们买不起的房子，并且因为经济压力，生活质量下降甚至家庭冲突而付出了代价。遵循这些基本的经验法则可以帮助确保您不会过度扩张自己寻找合适的家。

1.避免PMI

买房时的第一条规则就是确保你有足够的保存金来支付首付款; 20％应该足够了。 20％的首付款将允许信贷良好的借款人有资格获得最佳抵押贷款利率，同时避免私人抵押贷款保险（PMI）。

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当贷款人担心您可能违约时，某些抵押贷款需要PMI。从本质上讲，PMI是借款人支付的贷方保险单。你什么也得不到，它花了你钱。所以，假设你有良好的信誉，有足够的20％首付可以让你避免失去游戏。

2.控制您的PITI

第二条规则是您的PITI（抵押贷款本金，抵押贷款利息，房产税和房主保险）应该是您总生活费用的四分之一。例如，如果您的总费用是每月4,000美元，那么您的PITI应该是大约1,000美元。 （当然，在您确保为退休储蓄，应急基金和其他保障措施存入资金之后，您的开支应由您的收入支付。）

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抵押贷方在考虑您的申请时使用所谓的28％规则;也就是说，不超过总收入的28％应用于住房。预算约为PITI总支出的四分之一应该可以确保您处于良好状态。

3.记住维护费用

预算大约1％的房屋年度维护总费用是明智之举。这只是维护房屋和地面的费用;它不包括升级或计划修理。对于一个30万美元的房子，每年3000美元，或每月250美元。虽然听起来可能听起来很多钱，但是当你需要修理空调或屋顶上的洞时，你会感激不尽。

底线

遵循这些规则似乎很难，特别是节省20％的首付款。但是，如果你能做到这一点，你可能会负担得起抵押贷款，特别是因为他们将取代租金并增加房屋净值。此外，如果您能够为房子节省20％，那么维护应急基金应该没有问题，无论如何都要聪明。

许多人发现，通过不断的努力和一点点的规划，他们可以买得起自己的家。如果您不确定是否可以，请与仅收费的理财规划师交谈。

图片来自iStock。