我应该购买房主的保险吗？

房子不仅仅是墙壁和屋顶。它不仅仅是台面和地毯，还不仅仅是管道和电动。一个家就是安全。一个家就是你，你的配偶和你的孩子（无论他们有两条腿还是四条腿）在晚上睡觉的地方。这是你吃晚饭，雕刻杰克灯笼，吹嘘生日蜡烛和在懒惰的星期天下午打盹的地方。是否购买房主保险的问题不仅仅是房产价值问题;这是一个保护对您和您的家人重要的问题。

这个简单的指南将回答您是否应该购买房主的保险以及从哪里开始购物的问题。

保险涵盖什么？

要开始了解房主保险的价值，您首先应该知道它涵盖的内容。房主的保险有几种标准形式：

• HO-1 （基本形式）大多数州不再提供它，但在某些地方你可以得到一个基本的，简单的政策，只涵盖明确规定的“危险”（破坏力）。一般来说，基本形式包括防火，防雷，防风，冰雹，烟雾，火山爆发，玻璃破损，车辆损坏，盗窃，故意破坏，恶意恶作剧，骚乱，民间骚乱和爆炸。如果房主对房产事故负责，还将包括责任保险。防洪和地震是 不 包括在内。
• HO-2 （广泛形式）除了HO-1中列出的危险之外，Broad Form还增加了防止倒塌，冰雪重量，管道/加热/电器冻结，物体掉落，漏水，水加热系统意外损坏的保护措施。人为产生的电流对设备的意外损坏。 HO-2不仅包括房屋，还包括其他建筑物和个人物品（家具，电子产品等）。
• HO-3 （特殊表格）HO-3是最常见的房主保险形式，可以防止未明确排除的所有损害。通常的豁免是洪水，地震，渗水，战争和核事故。
• HO-5 （总理政策）这是最全面的保护计划。它根据“公开风险政策”运作，这意味着您可以免除对您的房屋和个人财产的所有损害，除非将违规风险明确列为豁免。您的豁免清单将包括电力故障，霉菌，害虫和疏忽等危险。

还有其他几种类型的房主保险，包括租房者（HO-4），公寓业主（HO-6）和老房子（HO-8）的选择。您还可以通过在主房主保险之上购买单独的保单来选择额外的保险，以应对洪水和地震等危险。

你需要保护吗？

对于大多数房主来说，答案是肯定的。灾难可能随时发生。你必须问自己“如果会怎么样？”如果发生火灾怎么办？如果有闯入怎么办？如果访客在您的厨房地板上滑倒怎么办？事故和自然行为可以让你收回数十万美元。重建你的生活并不容易。不保护您的财产和财产，不要被抓住。

如果你已经拿出住房贷款，你的贷方可能要求你有一个政策。如果您的房子没有保险，您的贷款人可能会为您的房屋投保最低保额和高额保险费（当然，您必须支付）。帮自己一个忙，为自己购物。

如何购买房主的保险

你有很多选择。利用您作为消费者的自由来购物并找到所需保险的最佳价格。

第一步是确定您需要多少覆盖范围。家庭保险的价值是重建房屋所需的价格（而不是市场价值）。您可以尝试使用像AccuCoverage.com这样的网站来估算重建成本，但与保险代理商合作确定一个数字可能更容易。

大多数人会选择HO-3计划来防范各种危险。这是一个很好的基础，但并不总是足够的。例如，如果您在稀有艺术作品上投入了大量资金，您可能希望获得额外的报道。典型的HO-3政策只会覆盖您所有物的百分比（通常为75％），并且对某些高风险物品（如珠宝）的覆盖率甚至更低。

一旦您充分评估了您的需求，就要开始查看报价。研究是关键。寻找独立代理商，提供来自多家不同公司的报价。此外，从一些不通过独立代理商销售的较大的保险机构获取您自己的报价。要获得准确的比较，请务必提供相同的信息并请求每家公司提供相同的保险。

确保您始终询问折扣。如果您对房屋进行了改进，增加了防灾或安装了家庭安全系统，您可以休息一下。如果您与为您的汽车保险的同一家公司保险，您通常会获得折扣。您还可以通过选择更高的免赔额来降低保费，但这是您需要与代理商和储蓄账户讨论的平衡行为。