如何购买尚未建造的房屋

Trisha和Dennis Rawlings，一对30多岁的夫妇，正搬到芝加哥郊区，离开他们在圣路易斯地区60多岁的第一家。

“我们正在考虑购买房屋，”特丽莎说。但在他们想要居住的地区，他们预算内的选择仅限于购买旧房或建造新房。

这对夫妇喜欢现代化的新建筑社区的特色，这里有游泳池，俱乐部会所和出色的步行性。并且购买建筑贷款并建造房屋意味着他们将避免老房子带来的持续维护。

根据全国房地产经纪人协会的数据，全国范围内现有房屋的供应量可以“创历史新低”，Rawlingses等购房者 - 包括年轻买家 - 正在寻找其他选择，包括建造房屋。如果你决定建房，这里是如何开始的。

“ 更多： 你能负担多少房子？

寻找建筑贷款

“这一切都始于你获得融资的能力，以及你可以从那里建立什么样的预算，”密歇根州荷兰Northpointe银行区域副总裁Dan Moralez说。 “你不想被别人卖掉，然后你发现的下一件事就是你没有资格。”

但并非每个抵押贷款银行家或经纪人都提供建设贷款。

“大多数抵押贷款人都会在没有做过的情况下完成整个职业生涯，”密歇根州Farmington Hills的抵押贷款官Jerry Thomas说。 “另一大集团（贷方）会做一个，然后发誓他们再也不会做另一个了。”

找到建筑贷方并不容易。要求朋友和家人推荐。建筑商经常有他们推荐的贷款人。

“ 更多： 获得免费信用评分

锁定在土地上

获得建房的地方是住宅建设过程的重要组成部分。

“你不必拥有自由而清晰的地段，”莫莱兹说。但是，您在土地上拥有的任何股权都可用于预付定金和结算成本。

莫莱兹说，他的客户想要“锁定一块泥土”，这样他们就可以在一年左右的时间里建立起来。不幸的是，他说，为空置土地提供资金的贷款人数明显少于将进行建设贷款的贷款人数。

计划同时为土地和房屋建筑成本融资的买家在寻找贷方时需要牢记这一点。

资格和首付

莫拉莱兹和托马斯说，获得建筑贷款的资格比典型的购房抵押贷款更难。这是因为银行在建设阶段承担了额外的风险，因为没有资产来确保抵押贷款。

典型的首付约为10％。联邦住房管理局，退伍军人事务部和美国农业部的抵押贷款计划支持建筑贷款，可以允许一些信贷宽大，以及低或无首付。

托马斯说：“如果你可以降低20％并获得720或更高的学分，你知道你几乎有资格参加每个人的计划。”

“ 更多： FHA贷款的最佳贷款人

使用建筑商或DIY

有两种建筑商：定制建筑商和“生产建筑商”，他们建造了大量类似的房屋，并努力提高效率。 Moralez说，如果您的住宅计划包含许多特殊或独特的功能，请寻找自定义构建器，因为他们专注于构建以满足客户的期望。

想建立自己的家？

“越来越频繁，我们说不，”莫莱兹说。 “大多数贷款人都不会做自建项目。”他说，少数例外情况发生在具有相关贸易经验的借款人身上。

莫莱兹说，那些认为自己可以省钱的借款人可能会让自己感到失望。由于住房行业面临熟练劳动力短缺，您可能会为工人支付的费用高于大批量承包商。

此外，自助项目的建设贷款通常需要更高的信用评分和更高的首付款。条款和资格因贷方而异。

保持在预算范围内

Moralez说，成本超支是建造房屋时可能面临的最大危险。建筑商的出价设定了照明装置，地板，台面和其他主要特征的成本限额。他说，这里或那里的升级可以破坏预算，你必须弥补现金的差额。

预先研究材料的成本，以帮助避免在此过程中进行重大且昂贵的修改。

更多来自Investmentmatome

• 计算您的抵押贷款
• 比较抵押贷款利率
• VA贷款的最佳贷款人

本文由Investmentmatome撰写，最初由美联社出版。