如何管理小企业现金流

每个企业都需要现金。无论您的企业获得多少收入，如果您的现金与未售出的库存或应收账款捆绑在一起，那么这笔钱对您没有任何好处。保持健康的业务现金流使您有能力履行您的财务义务以及随着新机会增长的灵活性。您将有足够的现金支付账单，对新项目说“是”或启动营销活动。

现金流是指进入和离开您的业务的资金，在现金流量表中跟踪。如果您有正现金流，您有更多的资金进入您的业务 - 通常通过销售或借入的资金 - 而不是外出，如工资单，库存和租金等费用。

但保持积极的商业现金流并不容易;根据纽约联邦储备银行，亚特兰大，克利夫兰和费城的研究，许多企业家都在努力解决这个问题。在某些情况下，现金流贷款可能是现金危机的解决方案，但情况并非总是如此。

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下面我们概述了管理业务现金流的六种策略。

1.了解您的现金流周期。

现金流周期是购买原材料，将其转化为产品，销售产品和收取付款所需的时间。菲利普·坎贝尔是一名注册会计师，也是“Never Run Out of Cash”一书的作者，他说要理解你的现金流周期，你应该能够在任何时候回答两个问题：

• 上个月你的企业现金怎么了？
• 您企业的现金将会发生什么？

您将通过更新业务的资产负债表和损益表并定期查看这些问题来了解这些问题的答案。一旦您了解了现金流周期，坎贝尔说，您可以努力纠正其中的任何不一致之处 - 例如，通过稍后向供应商付款或提前收取付款。

2.敦促客户按时付款。

据会计平台Xero称，平均债务人迟到了两周。因此，坎贝尔说，“不要等待接受客户的付款，而是积极主动地获得报酬。”

开发一个系统来提醒客户按时付款，例如在付款到期前10天，7天和2天设置自动电子邮件以提醒客户。如果您没有按时收到付款，请不要害怕跟进个人笔记或电话。

3.快速转动库存。

堪萨斯大学小企业发展中心主任威尔卡茨说，从小企业主的角度来看，库存与现金基本相同。 Katz说，为了在任何特定时间最大化您的业务现金，更快地转换您的库存。

例如，据说鞋店老板每年花费50万美元购买鞋子。如果她每年购买两件大型鞋子，每件价值25万美元，她就会把这个数量用在库存中，直到这些鞋子卖掉。这样可以减少可用于履行财务义务或重新投资业务的现金。但是，如果她每年进行五次库存转换，那么她在给定时间内只会有10万美元现金存入库存，从而可以腾出更多现金。

4.与您的供应商和客户谈判。

在维护健康的业务现金流方面，谈判可以成为一种强有力的工具。您可以与客户协商应收账款，也可以与供应商协商应付账款。例如，如果客户购买大额订单并建议30天或60天的付款期限（与大公司相同），请询问您是否可以更快地获得付款。

“如果你不问，你永远不会得到它，”卡茨说。

另一方面，假设您从供应商那里购买原材料，但是将这些材料转变为可销售产品需要几周时间。询问您的供应商是否可以在收到材料后的几天甚至几周内支付这些材料。如果您有按时支付供应商的良好记录，他们更有可能同意这样的安排。

5.考虑应收账款融资。

如果您在与客户达成协议的时间之前无法进行谈判或需要现金，请考虑应收账款融资。与发票保理费用略有不同，发票保理系统以折扣价购买发票，应收账款融资公司将提前支付总额或部分未付款发票，并在收到发票后偿还该金额加利息。发票融资产品的年度百分比率从大约11％加上最优惠利率到64％不等。

6.比较现金流量贷款。

如果您没有应收账款，但希望获得额外融资以增加现金流，那么现金流贷款可能是一种选择。现金流量贷款是短期的，通常是高息贷款或在线贷方提供的信贷额度。您不应该依赖现金流贷款来支付租金和工资等典型费用。保留他们的费用，最终会增加您的业务收入，例如营销活动或新设备。

但在您申请现金流贷款，流动资金贷款或任何小企业贷款之前，请根据包括条款，年利率和您有资格获得的因素来比较您的选择。

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比较商业贷款 Teddy Nykiel是私人金融网站Investmentmatome的一名撰稿人。电子邮件：[email protected]。 Twitter：@teddynykiel。

图片来自iStock。