问Brianna：我如何更容易支付学生贷款？

回答：

学生贷款是如此复杂，很可能要么忽略它们，要么觉得你毕业时开始的还款计划仍然存在 - 即使它不适合你。我花了几年时间对我的贷款感到困惑，害怕深入挖掘并了解它们是如何运作的。但是，当我花时间了解我实际支付了多少钱，以及我需要多长时间才能摆脱贷款时，我决定制定计划来偿还贷款。你也可以。这是如何做。

确保您有正确的还款计划

许多有联邦学生贷款的毕业生没有意识到他们毕业后会自动被列入标准还款计划。根据这一计划，您的贷款余额将分为120个月付款，将在10年内支付。如果你有很多债务，这可能意味着每月账单真的很高。

但是你有很多选择来偿还你的联邦学生贷款超出标准计划。如果您符合资格，您可以注册一个以收入为导向的还款计划，这将使您的每月账单上限为您可支配收入的10％或15％。这可能意味着你每月支付的金额差别很大：例如，每年赚4万美元并且贷款31,000美元的毕业生每月将支付186美元的基于收入的还款计划（如果她在7月份之后拿出贷款） 2014年1月1日）。这比她在标准计划上支付的每月318美元低了近42％。

延期还款计划让您每月向您收取较低的金额，最多可以用30年的时间还清贷款。但是，您的债务负担必须至少为30,000美元，并且您支付的利息将超过标准计划。在收入驱动的计划提供20或25年后，您也无法将您的剩余债务免除。

我建议您使用联邦学生援助的优秀还款估算工具来查看您有资格获得哪些计划。如果您在公共服务部门工作或在某些高需求领域担任教师，请查看联邦学生贷款免除额，并选择一项收入驱动计划，以帮助您节省大部分资金。开始这个过程相对容易;快速拨打电话或发送电子邮件给您的贷款服务机构，说您想转换计划。

如果您有可靠的收入和信用评分，学生贷款再融资可能会降低您的学生贷款支付或缩短您的还款期限。

私人贷款提供的还款选择更少 - 而且通常不那么灵活。但是，如果您遇到困难，请向您的贷方询问如何降低每月付款非常重要。

即使您推迟贷款，也要支付贷款利息

当您需要暂时推迟支付贷款时 - 例如当您失业或决定进入研究生院时，延期和宽容是有帮助的。但即使您不必支付每月账单，未补贴的联邦贷款和私人贷款也将继续产生利息。积累的金额可能会“资本化”，或者增加到您的总体余额中，这意味着您最终将获得更大的贷款以获得回报。

我26岁的时候决定去新闻学院，尽管我还有大约10,000美元的学生贷款来偿还本科生。在我开始读研究生之前的那个夏天，我记得收到我的学生贷款服务商Navient的一封电子邮件，说我的本科贷款会在我上学期间自动延期。但在一年半的时间里，我在研究生院，联邦贷款的6.55％的利率不断加起来。现在我感觉债务比以前更深。

如果我能再做一遍，我会打电话给Navient并询问我如何继续每月支付我未偿还贷款的利息，这样我所欠的金额就不会增加。如果您决定推迟贷款，请询问您的服务机构每月支付利息需要多少费用，以及您是否可以设置自动借记，这样您就不必记得发送支票。

制定个人支付理念

当你有一堆不同利率和还款条件的贷款时，很难跟踪它们。首先，通过登录国家学生贷款数据系统了解您的欠款，了解您拥有的联邦贷款。对于私人贷款，您的贷方（例如Citibank或Discover）将拥有最新信息。

确保每月支付所有贷款的最低金额，但如果您的预算有足够的空间，请考虑额外支付一些额外费用。致电您的学生贷款服务机构，并要求公司将任何额外的付款应用到您的本金余额 - 您欠的实际金额。否则，它将仅适用于未来的付款，这不会削弱您的余额。

印第安纳大学金融知识主任Phil Schuman最近告诉我，毕业生可以使用两种主要的支付方式：学术方法，你先支付最高利息贷款的额外费用，以及动量方法，你在其中一次支付一笔较小的贷款。偿还高息贷款将为您节省更多资金，但动量方法可能会激励您更多。

关键是尽一切可能感受到权力，而不是被你的贷款所吓倒。组织起来，了解自己的立场是第一步。接下来是控制权。下周的问题是关于如何优先考虑毕业后收入：我应该还清我的学生贷款还是开始为退休储蓄？

快速说明上周的帖子: 我建议最近的毕业生，以及那些希望闯入新领域的人，尝试将志愿服务作为建立相关经验的一种方式。一位读者明确指出，保持透明度并在简历中确定您的“志愿者”角色非常重要，因此雇主不会认为这是您申请和面试的有偿职位。务必在工作的标题和说明中加入“志愿者”，同时仍然强调您在该职位上开发的相关技能和经验。

Brianna McGurran是私人金融网站Investmentmatome的一名撰稿人。在Twitter上关注她： @briannamcscribe .