BlueVine：与首席执行官Eyal Lifshitz的问答

BlueVine是为拥有未付发票的小企业提供营运资金的提供商。 Investmentmatome最近采访了BlueVine的首席执行官Eyal Lifshitz，以更好地了解BlueVine的业务运作方式以及哪种类型的小企业最适合此融资，以及Eyal对寻求资金的小企业主的建议。

Investmentmatome：什么是BlueVine，它为什么开始？

利弗席兹： BlueVine是一种简化的在线替代分解方法，成立于2013年，旨在为小企业主提供营运资金以扩展业务。

快速获得产品或服务的报酬非常重要，但许多企业主必须等待30,60或90天才能收到发票上的付款。这可能会减缓他们的业务增长。 BlueVine提供100％在线解决方案，为小型企业提供优秀发票的预付款，因此他们可以在第一天获得付款。

什么是保理因素以及BlueVine如何替代它？

与保理一样，我们也会对发票进行预付款，因此我们在这个意义上是相似的。但是，他们还有其他事情，我们没有。例如，我们通常不会通知债务人，债务人实际上知道他们正在支付保理公司。在我们的案例中，债务人继续向业主支付费用，因此您只需告诉他们您更改了付款信息。债务人甚至不知道他们付钱给我们，所以这是非常不同的。

那么谁负责收集发票？

[保理公司]所做的部分工作是处理您的收款，因此如果发票没有收到付款，他们会联系您的客户并尝试收集。我们与客户沟通债务人 - 客户的客户。我们不会干涉这种关系。

在某些情况下，您可以争辩说小企业希望有人与他们的客户交谈以进行付款。在我们的案例中，以及我们认为客户重视的内容，我们将与客户的沟通留给他们。

在线融资流程如何运作？

BlueVine的在线平台直接与小型企业现有的会计软件集成，以推进小型企业的优秀发票。我们还支持手动发票。一旦建立了帐户，BlueVine的门户网站将提供所有未结帐单的清单。企业主只需点击一下按钮即可提交预付款发票。

批准帐户或发票的标准是什么？

当有人来我们的网站时，他们完成了两页的注册过程，并连接到我们的会计软件。我们使用该软件向他们展示他们的发票，我们还会看到他们的发票和未结帐户。有时我们会要求提供更多信息，如果这对我们来说还不够，但通常我们会根据这些做出决定。

在一天结束时，我们的决定基于许多因素。在信誉方面，我们关注业务所有者，业务本身和债务人。这使我们能够在非常灵活的基础上做出决定。

融资如何运作？你能帮我们完成这个过程吗？

BlueVine提供85％的未结清发票价值，并在我们客户的客户支付时，为额外的15％退款提供折扣，减去一小笔费用。 BlueVine每周收费0.5％至1％，具体取决于客户的每月应收账款量。

例如，四周的费用将在发票金额的2％到4％之间。我们网站上的计算器显示了我们的标准定价，更适用于低信用额度。信用额度较高的客户通常每周收取0.5％至0.7％的费用。因此，对于10,000美元的例子，费用从200美元到400美元不等; 400美元是最昂贵的费率，通常用于非常低的信用额度。我会说10,000美元发票的平均费用是280美元。

BlueVine可以在24小时内审核和批准信用额度申请。一旦获得批准，小型企业可以获得5,000美元至50,000美元的信用额度。我们的平均信用额度约为20,000美元。然后，小企业主可以登录BlueVine以获得未付发票的预付款，直至其最大信用额度。 BlueVine即将提供高达100,000美元的信用额度。 （截至2016年3月，BlueVine现在提供高达250,000美元的信用额度。）

将BlueVine用于小企业主有哪些优势？

使用BlueVine可以释放现金流，从而可以填充库存，支付工资并支付其他本来需要延迟的费用。这使得企业主可以专注于发展业务，而不是花时间寻找营运资金来为其运营提供资金。

花时间申请小企业贷款可能需要数周或数月，而且无法保证资金。事实上，高达80％的小企业目前没有资格获得许多传统贷款，这使得BlueVine的发票融资解决方案更具吸引力 - 节省了时间和金钱。

哪些类型的企业最常使用您的融资？

BlueVine为众多行业的企业提供服务。任何与其他业务合作并按30/60/90天净支付的业务可以使用BlueVine的服务来释放现金流。

BlueVine的许多客户来自以下行业：IT服务和技术，商业和专业服务，批发贸易和分销，制造，人员配备服务和现场服务。

是否有任何企业应该避免使用BlueVine？

我们不与企业对消费者的企业合作。我不能与销售来自消费者的公司合作 - 所以我不能在餐馆或杂货店工作。我们只能购买发票另一面是公司的发票。

将BlueVine用于小企业主有哪些潜在风险？

我们在追索权的基础上工作，这意味着如果由于某种原因他们的客户不支付发票，我们的客户需要重新购买发票。因此，当客户来找我们时，他们应该考虑在债务人可信的发票上申请资金，并且他们很有可能会付钱。

如果您有一个您知道不会支付发票的客户，那么就没有理由为该发票提供资金，因为该发票将被提交给您进行回购，我们希望尽量避免这种情况。我们不希望进入我们为发票提供资金的情况，然后在时机成熟时，我们已经知道它将不会被支付并且会被提交给您。因此风险在于，提交不良发票 - 公司应该尽量避免这种情况。我们试图确保它不会发生。

如果发票未偿还会怎样？

如果确实发生了这种情况，我们不希望与您的客户联系并建立这种关系，因此我们将退还发票以便还款。您可以通过我们的信息中心请求自行支付来偿还;它将从您的帐户中扣款。或者我们会将其转为每周分期付款，因为如果这是一张大发票，您可能没有钱立即偿还。

在这种情况下，我们基本上每周从您的帐户中扣款。但我可以告诉你，我们的发票中有一小部分是分期付款计划。我们想避免它，因为我们不是贷款人;我们实际上是购买发票。因此，我们尽量不要达到客户付款的程度。我们的经营秩序是我们希望由债务人支付。所以如果它发生了，它就会发生，但这不是我们喜欢在正常情况下工作的方式。

您对寻求融资的小企业主有何建议？

在评估融资方案时，归结为一个因素：成本与努力。通过任何形式的融资，将需要权衡获得资金和还款成本所需的努力。

例如，银行贷款需要付出高昂的努力，但成本较低，而另一端的无数选择会带来快速的结果，而后来会有很高的成本。了解哪种融资途径最适合您需要仔细考虑您的企业愿意做多少成本与努力的权衡。

如果你需要快钱，你就会知道要避免像银行贷款那样努力密集的选择。如果您有充足的时间和数年的良好信用和利润历史，传统的选择可能更适合您的需求。仔细评估每个选项，确定哪个选项最适合您的业务。请记住，获得营运资金是一项战略优势，不仅可以帮助您涵盖基本工具，例如制作工资单和购买更多库存，还可以让您投资您的业务，以便将其提升到一个新的水平。

BlueVine与其他替代贷方有何不同？

主要区别在于BlueVine不是贷方。我们提供信用额度，可用于预付现有发票。小企业的客户将他们的发票直接支付给小企业的BlueVine帐户，该帐户是他们的商业名称。因此，小企业可以保留其客户关系，更重要的是，不需要担心每日，每周或每月还款。

所以从技术上讲，你不是贷款人？

我们是发票融资公司，或者您可以说我们提供基于资产的融资，因为我们正在购买资产（未付发票或应收账款）。虽然我们实际上因为监管而被许可作为贷方，但我们不是贷方。我们的工作方式是，我给我的客户钱，但他没有还钱。付给我的是他的客户，因为我实际上已经购买了债务。贷款是指当你给别人钱并且他们还给你的时候，所以这不是我们的工作方式。

定期贷款是小企业的另一种选择，贷款是给企业的，然后偿还一到五年。现金流融资是用于预付大额成本的第三种选择，并且被缺乏抵押资产的企业使用。最后一个选择是商家现金垫款（MCA） - 这是获得最快收益的最快选择之一，但它的成本最高。 MCA不是通过抵押或固定某项资产进行支付，而是通过每日信用卡销售支付预付款的协议，直到借入的金额（加上费用）已全额偿还为止。

BlueVine与这些选项的不同之处在于，它为希望释放现金流的小型企业的现有发票提供信用额度。我们帮助企业实现长期付款周期或大量现金流，无需定期还款或承担债务。

当前的企业主如何了解BlueVine？

我们的大多数客户通过口口相传或通过推荐合作伙伴在线找到我们。我们从现有客户那里获得了很多推荐，并且也从寻求网络融资选项的小型企业中获得了很大的吸引力。

你会告诉那些刚刚入门的企业主？

重要的是找到合适的融资合作伙伴，了解您的业务，为您提供所需的资金，并让您充分关注应有的发展方向 - 发展您的业务。

图片来自iStock。照片由BlueVine提供。