去年银行从透支费中赚了110亿美元

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如果您使用支票，借记卡或在线转账支付费用，而您的帐户中没有足够的资金，则会产生透支和NSF费用。但最终结果不同：当您的银行承保购买时，透支费用会被收取;如果您没有参加透支计划并且交易被拒绝，则会产生NSF费用。

透支费用可能会更糟。虽然中位数成本为34美元，但如果您持续使用该透支账户数天，则一次透支可能导致多次收费。根据Pew Charitable Trusts的一项研究，借记卡的大部分透支费用来自24美元或更少的交易。研究显示，2013年，四分之一受透支费用影响的人从一个实例中支付了90美元。

围绕这些费用的透明度也是一个问题。自2010年联邦银行改革成为法律以来，银行被禁止在透支计划中招募消费者 - 并收取可能产生的费用 - 除非消费者选择加入。但在2014年，皮尤发现只有超过一半的人支付透支费用。作为银行业改革的一部分，CFPB已经发布了多年来透支费用性质的报告和担忧。

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银行必须向联邦金融机构审查委员会发送公共季度财务报表，但在去年之前不需要以不同的费用分解其收入。在2015年之前，银行将所有费用归入这些报告中的一个收入类别。

上周公布的数据来自拥有10亿美元或以上资产的银行，占联邦存款保险公司监管的所有银行的十分之一。透支和NSF费用仅来自消费者银行账户。受到不同机构监管的信用合作社被排除在外。

监控您的帐户余额。 使用文字提醒或手机银行来了解您的支票帐户中的最新信息。
不要选择透支计划。 虽然有些银行对NSF和透支费收取相同的金额，但总成本可能会有很大差异。每笔交易只收取一次NSF费用，但如果您的余额为红色并且未支付数天或数周，您可以反复支付透支费用。
链接到第二个帐户。 如果您想避免拒绝交易，请将支票帐户链接到储蓄帐户。必要时，您的银行将从该储蓄账户转账以支付购买款项。这是一笔费用，但比透支或NSF费用要小得多。
考虑购买预付借记卡。 由于这些卡不会链接到支票帐户，因此它们要求您在使用它们之前添加资金。预付借记卡通常不会产生透支费用，但对于拒绝支票或经常性在线支付尝试等拒绝交易会收取一些费用。如果您能找到没有这些费用的卡，这可以是避免透支和相关费用的好方法。

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银行从透支费中赚取了相当大的一笔钱，但这些都不是来自你的钱包。保持积极的货币习惯，以避免您的银行帐户出现负面情况。

斯宾塞·蒂尔尼（Spencer Tierney）是私人金融网站Investmentmatome的一名撰稿人。电子邮件：[email protected]。 Twitter：@SpencerNerd。

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