避免这种遗产规划的错误

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许多资产都有自己的受益人名称，包括退休计划 - 如401（k），403（b），养老金和IRA - 年金和人寿保险计划。大多数人不会检查他们，相信他们的意志或生活信任会控制他们的分配。这是一个巨大的错误。

这是一个令人难忘的例子：几年前，一位女士来找我帮忙解决她已故丈夫的遗产问题。他们已经结婚超过15年，这是他们俩的第二次婚姻。

我们经历了很多帐户，而且一般都很顺利。但她已故的丈夫有一个超过50万美元的大型爱尔兰共和军仍留在一个非常大的共同基金家庭。因此，我们收集了与此帐户相关的重要文书工作，季度爱尔兰共和军的声明及其生活信托，这使她成为所有资产的受益者。然后我们打电话给共同基金来讨论我们的选择。

当我们描述这种情况时，有一段很长的停顿。然后，客户服务代表告诉我们，不幸的是，我的客户未被列为爱尔兰共和军的受益人。相反，受益人是她丈夫的第一任妻子，他在25年前设立帐户时指定了他。幸存的配偶将不会获得与其IRA相关的任何资金。

每个人都同意这与他的意图相悖。此外，活着的信托表示他的所有资产和投资账户都留给他现在的配偶。但由于他从未改变过他的受益人，他的配偶将损失50万美元。

你可能会问，怎么会这样？根据法律，IRA等资产不受遗嘱认证。他们使用受益人指定，不受遗嘱控制。 a控制非投资资产的唯一时间是，如果没有指定受益人或受益人是遗产。

最高法院裁定，如果两者之间存在差异，您在保险单，IRA和其他退休账户上的受益人名称将超越您遗嘱的受益人。

我们可以从这个案例中吸取什么教训？受益人的更新应包括在您的财务计划清单中：

1）每隔几年审查一次非投资资产的受益人。生活会发生变化，随着时间的推移，您的受益者也会如此。

2）确保您的意愿和生活信托的受益人仍然合适。这些文件将帮助您的继承人避免遗嘱认证，并允许您为没有特定受益人指定的资产建立受益人。

你努力为家人创造遗产。通过采取这些步骤，您可以避免可能损害遗留问题的简单但代价高昂的错误。

Larry Weiss是NEXT Financial Group Inc.旗下的旧金山收费理财师。