在工作中购买人寿保险之前回答5个问题

如果您的雇主在今年秋季公开招生期间提供免费人寿保险，请抓住它。但是，如果您的工作场所允许您在此之上购买额外的保险，请在花钱之前先询问一些问题。

通过雇主购买团体人寿保险很方便。如果你有健康问题，你会发现更容易获得合理的价格;您可能需要回答一些健康问题，但通常不需要参加体检。

但是，通过雇主购买保险，“员工通常无法控制，”Life Happens执行副总裁Brian Ashe说，他是一家由保险公司和经纪人支持的教育性非营利组织。这些条款取决于雇主和保险公司之间的合同。如果你想购买除工作之外的免费赠品以外的更多保险，你可能会在其他地方找到更好的交易。

这是考虑的事项：

我需要多少人寿保险？

免费保险（由雇主支付）通常是您年薪的一到两倍。如果你有经济上的家属，这可能还不够。如果你明天去世，你想要多少年来取代你的收入？将这个数字乘以你的工资，并加上足以偿还债务和资助像大学这样的项目。如果你的死亡在经济上不会对任何人造成伤害 - 例如你没有孩子或债务的单身 - 跳过要求购买额外的保险。

我能买够吗？

工作覆盖范围将受到限制。 Prudential Group Insurance总裁John“Jamie”Kalamarides表示，这个上限包括雇主支付的金额。因此，如果限额是您年薪的10倍，而您的雇主支付的保险金额相当于您工资的两倍，那么您最多可以购买工资的八倍。最大限度地满足您的需求吗？

它是什么样的人寿保险？

通过工作提供的最常见类型是定期人寿保险。定期寿命持续一段时间，对许多家庭来说已足够。您也可能会获得额外的功能，例如能够为配偶或子女购买少量保险。

有时你可以通过工作购买永久性人寿保险，例如万能寿险。永久保险持续一生，包括现金价值 - 一种随着时间的推移而建立的储蓄账户。它比术语生命更复杂，因此请确保您了解该政策的运作方式。 Ashe说，普遍生活中的现金价值增长变化很难预测，因此保守观察增长预测。

它要花多少钱？

Kalamarides说，当通过雇主购买时，你可以从一个团队的购买力中受益。

但是，你可能会在工作场所之外购买更优惠的价格，特别是如果你是健康的，Vantis Life Insurance Co.的高级副总裁兼首席营销官Craig Simms说。

在线获得定期人寿保险报价很容易 - 而且成本比大多数人想象的要便宜。根据Life Happens和LIMRA的一项2018年研究，大多数消费者高估了30岁健康人25万美元的终身生活政策的成本，认为它的成本将超过每年160美元的实际平均价格的三倍。保险业研究组织。

在考虑成本时，询问通过您的雇主购买的终身寿命的价格是否会随着年龄的增长而上升，这很常见。在工作之外，您可以选择购买高级保费期限保单，在保险期内价格保持不变。

如果我离开公司，我可以保留吗？

询问覆盖范围是否可移植，这意味着您可以随身携带，并且可兑换，这意味着您可以将其转换为您拥有和控制的个人政策。此外，询问如果您离开雇主，定价是否会发生变化，以及在特定年龄段覆盖的数量是否会减少，Ashe说。

Kalamarides说，随着公开招生即将到来，现在进行财务健康检查。查看您当前的承保范围，包括人寿，健康和残疾保险，并找出差距。然后，如有必要，选择适当的福利并购买工作之外的其他保险。