平均而言，美国人可以节省5.2％的薪水，并且可以获得任何利息
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去年12月，美联储自2006年以来首次提高联邦基金利率。这一提高利率的举措对于储蓄者来说应该是个好消息，他们在过去十年中不得不接受几乎可笑的小额收益。
但是当Investmentmatome关注过去十年的储蓄利率并将人们实际搁置的数量排除在外时，出现了一个令人不安的事实：大多数美国人没有储蓄足够的钱来支付紧急开支，更不用说看到一个他们帐户的实质性回报。
当然，储蓄利率如此微不足道，自2008年以来徘徊在略高于0％的情况下无济于事。即使是利率最高的储蓄账户，目前仅提供约1.05％。 Investmentmatome的研究表明，储户在2006年的收入高达4.5％。
美联储将于3月15日至16日再次举行会议，讨论联邦基金利率的另一可能上调。为了解利率与您的储蓄之间的关系，Investmentmatome比较了2006年将以25％的利率获得多少25,000美元的高利息储蓄（2016年将节省多少（1.05％）。
关键要点
2006年，25,000美元的高收益储蓄账户将比现在多赚887美元。 这个漂亮的4.5％将在2006年产生1,150.62美元的年利息。2016年利率为1.05％，这个数字缩小到263.88美元。
现在，考虑全国范围内的差异。 Investmentmatome将2006年和2016年的个人储蓄率应用于相应年份的平均一次性（税后）个人收入。根据经济分析局的数据，2006年美国人平均节省了33,591美元的3.3％，预计2016年将节省42,350美元的5.2％。
将人均数字上调至美国人口，2006年的高利息总额为152亿美元，而2016年为75亿美元，相差约77亿美元。
即使利率较低，美国人也在十多年前储蓄。 根据经济分析局的数据，2006年美国人平均储蓄资金比2006年多。2006年美国人的平均可支配收入节省3.3％，但截至2016年，节省的资金估计增长了5.2％。
平均而言，美国人储蓄太少。 根据经济分析局的数据，预计2016年美国人的平均可支配收入为42,350美元。如果节省了5.2％的收入，每年可节省2,202.20美元 - 这可能不足以支付新的熔炉或其他紧急费用。
如果储蓄者获得1.05％的利率，该账户每年将产生23.25美元。但如果储蓄账户获得大多数大型银行提供的0.01％，储蓄者将获得22美分的利息。为了增加您的储蓄，Investmentmatome建议人们开始节省每个薪水的10％，并以高达20％的方式工作。
如何在2016年保存
没有人知道利率是否会继续上升，但有办法增加你的储蓄。以下是我们网站银行专家Devan Goldstein的一些建议。
节省更多的收入。 “普通消费者没有做足够好的工作，”Goldstein说。
考虑一下：2006年，美国人平均可节省33,591美元可支配收入的3.3％，即1,108.50美元。即使在过去的好日子里，利率为4.5％，每年的利息收入仅为51美元。
“如果我只能在最好的时候赚50美元，那么我就没有足够的储蓄，”戈尔茨坦说。
但现在，即使美国人的平均储蓄增加（5.2％）并且设定更多（42,350美元），储蓄账户的利率为1.05％，达到23.25美元。
Goldstein说：“希望利率会变得更好，然后你会赚到一些钱，这将是很好的。” “但你需要保存这种或那种方式。”
开始节省10％，工作率高达20％
Goldstein建议至少节省10％的薪水，并以高达20％的成本实现长期储蓄目标，如大学和退休。此外，您节省的越多，您获得的收益就越多，正如您在Investmentmatome的复利计算器中所看到的那样。
在短期内，努力偿还高息债务，如信用卡，同时在储蓄账户中建立稳固的储备。 “目标是在一个下雨天的基金中有足够的资金来支付三至六个月的基本费用，”Goldstein说。
一旦你建立了应急基金并实现了短期财务目标，Goldstein建议寻找其他储蓄和投资机会，如CD，401（k）和Roth IRA。
“储蓄账户是稳健财务计划的基石，即使你没有像你想的那样赚取太多利息，”他说。
做一个策略检查
使用最近的加息作为重新考虑策略的机会。较高的联邦基金利率可能转化为金融机构提供的更高利率，特别是如果利率继续上升。Goldstein说，这不会在一夜之间发生，但是，“一年，两年，三年过去了，在某些时候，我们都将再次为我们的储蓄赚钱。”
Goldstein建议寻找储蓄账户的最优惠利率。 （需要帮助购买最优惠的价格？这是我们对最佳储蓄账户的网站分析。）
请记住，没有适用于每个保护程序的帐户，产品或策略。
“有时转换帐户批发是有道理的;有时候，通过开设一个新帐户，为了一个特定的目标保存它，看看你喜欢你正在使用的机构和产品，更容易在水中浸泡脚趾，“Goldstein说。 “有时你可能想要转换产品类型，从储蓄账户转到CD，例如，如果你的钱的目标已经改变了。”
方法
Investmentmatome使用了25,000美元的节省以及下面引用的数据来比较2006年和2016年的利息。
储蓄账户利率。 我们的研究发现，2006年的存档出版物显示储蓄账户的利率为4.5％。我们使用Investmentmatome的储蓄账户数据来查找今天提供的最高费率。
个人储蓄所赚取的年利息。 我们将25,000美元的储蓄乘以我们每天复利的利率。
个人储蓄率。 2006年和2016年的储蓄率来自经济分析局。个人储蓄率是消费者储蓄的可支配个人收入的百分比。尽管此数量可以保存在各种产品中，例如CD或401（k），但为了进行此分析，我们将个人总储蓄分配到储蓄帐户中。
Laura McMullen是个人理财网站Investmentmatome的一名撰稿人。电子邮件：[email protected]。推特：@lauraemcmullen。 Sreekar Jasthi是Investmentmatome的数据分析师。电子邮件：[email protected]。
Michael Belen的信息图表。
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