亚马逊贷款：亚马逊商家的快速贷款
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在亚马逊贷款融资的帮助下，企业家吉姆巴伦（Jim Barron）的在线零售业务从零增长到每月15,000美元以上的销售额。
Barron发现已经在亚马逊上销售的产品（但不会面临激烈的竞争），如表带和配方盒，从制造商处订购仿制品，并通过自己的品牌和包装对产品进行扭曲。
“还有其他人在销售食谱盒，但他们的设计已经过时，或者价格昂贵，”Barron说道，他还在博客上发表了关于他个人理财博客AcceleratedFI的经历。
随着业务的增长，巴伦开始使用个人信用卡来筹集库存。但当他的业务在2016年7月创下12个月大关时，他的亚马逊卖家账户中出现了一条消息，告诉他有资格获得融资。 “你甚至不知道它存在，直到它弹出你的帐户，”他说。
以下是您需要了解的有关亚马逊贷款及其贷款与其他小企业融资的比较的信息。
亚马逊贷款一目了然
| 贷款额度 | 1,000美元至750,000美元 |
| 借款费用 | 亚马逊贷款拒绝提供利率。 了解更多详情 |
| 还款 | 固定每月还款最多12个月，从借款人的亚马逊帐户中扣除付款 |
| 资助时间 | 下一个工作日 |
亚马逊贷款如何运作
亚马逊已经是最大的互联网零售商，但该公司正在扩大其在小企业贷款方面的业务。
据该公司称，自2011年推出亚马逊贷款业务以来，这家科技巨头已经向美国，英国和日本的超过20,000家使用电子商务平台的企业提供了超过30亿美元的商业贷款。
据该公司称，借款人可以快速注入现金来为库存融资，超过50％的借款人通过亚马逊获得第二笔贷款。
如何获得资格： 您必须是亚马逊卖家，并邀请借款人直接在其卖家帐户上申请。
例如，巴伦收到了使用该平台12个月后申请亚马逊融资的邀请，他说。
贷款额度： 亚马逊为其商家提供的贷款从1,000美元到750,000美元不等。
借款费用：该公司没有披露其贷款利率，公司代表拒绝提供信息。没有原始费用。
亚马逊告诉彭博社，其贷款利率低于信用卡和商业现金预付款。商业信用卡的年度百分比率（包括其他费用）为12％至22％，而MCA的年利率为40％至350％。
亚马逊企业家巴伦（Barron）表示，他的利率与信用卡相当。他的前两笔贷款利率为15.9％，第三笔贷款利率为16.9％。但是，借款人应注意利率不同于年度百分比率（APR），其中可包括其他费用并确定贷款的年度成本。
还款条款： 贷款按固定月付款偿还，直接从借款人的亚马逊账户中扣除。 Barron说，你可以将其改为两周一次，但这样做会收取更多费用。
如果您拖欠贷款，亚马逊可能会尝试根据Investmentmatome获得的公司贷款协议，通过占有您的亚马逊库存或从您的卖家账户中扣除欠您的款项来收取未付的贷款余额。
亚马逊贷款支付示例： 如果您收到20,000美元的亚马逊贷款，利率为16.9％，还款期限为12个月，您每月可以支付1,823美元。
回到顶部亚马逊贷款：利弊
优点
资金快捷方便： 由于亚马逊已将您的销售历史记录和个人信息存档，因此申请和融资流程快速而直接。
如果获准融资，资金将在一天内通过借款人与亚马逊相关联的银行账户发送给借款人。
“你甚至不需要填补任何东西……只需点击两下，他们就会在第二天存入资金，”巴伦说。
借款额高： 如果符合亚马逊贷款条件，您可以从1,000美元到750,000美元借款。最大借款金额基于您过去在亚马逊上的销售业绩，您可能需要强大的亚马逊销售才能获得更高的金额。例如，巴伦的第一笔贷款是4,000美元，因为他的销售额刚刚回升。
良好的销售，而不是信用评分，统治： 根据贷款协议，亚马逊可能会检查您的一份或多份个人信用报告。但亚马逊通过查看您的销售历史来识别潜在的借款人。
后续融资： 如果您在第一笔贷款上兑现并按时偿还，亚马逊可能会向您提供另一笔贷款，金额更高。
Barron就是这种情况，他说他用8,000美元的贷款再融资他的第一笔4,000美元贷款，后来在2017年2月获得了2万美元的贷款，当时他的销售额在节日期间每月飙升4万美元。
缺点
仅适用于亚马逊卖家： 亚马逊贷款类似于Square Capital和PayPal Working Capital，后者还主要根据销售历史向现有商家提供融资。所以非亚马逊卖家不符合资格。
高成本，短期还款： 亚马逊没有披露其贷款的利率或费用。然而，在巴伦发现的某些情况下，其利率与信用卡相当。还款期限比典型的商业贷款短，最多只需12个月，因此您的每月付款可能会更高，具体取决于您的借款总额。
亚马逊贷款与其他小企业贷款
亚马逊卖家的其他潜在融资选择包括个人和商业信用卡，小企业贷款和商业信贷额度。
商务信用卡
商业信用卡提供灵活的现金存取，并可提供额外的福利，如商业支出（如汽油，旅行和办公用品）的支出奖励，注册奖金和0％促销APR期间。
付款可能会更低，因为最低还款通常要求您每月仅支付余额的1％或2％。但是，仅偿还最低金额意味着您将支付更多利息，从而增加您的总回报金额。
此外，商业信用卡可以帮助您建立信用评分并分离个人和业务费用;支付的利息也可以减税。卡片的APR从12％到22％不等，但如果您错过付款，他们还可能会收取额外费用，例如年费，滞纳金和现金预付费，以及更高的罚款APR（高达30％）。
»需要商业信用卡吗？ 比较我们的网站最佳商业信用卡列表。
商业贷款
商业贷款提前一次性提供现金，并在固定的时间内偿还。由于还款期限较长且借款金额较高，它们是扩张的更好选择，例如购买设备或购买或翻新房地产，或再融资债务。
通过银行提供的商业贷款通常具有您所能找到的最低利率，SBA贷款利率从6.5％到9％不等，还款期限长达25年，借款金额高达500万美元。但是，您需要良好的信誉和强大的业务资金才能获得资格，您可能还需要提供抵押品。
通过在线贷方提供的商业贷款通常比银行贷款的利率更高，但资金筹集时间更长，资格更宽松。
业务信贷额度
商业信贷额度也可能比通过亚马逊融资的成本更低，通过银行的利率通常只有5％到12％，在线贷方通常只有8％到99％。
如果您需要管理现金流或购买库存，这是一个不错的选择。如果您拥有良好的个人信用和强大的商业财务，您可以获得更低的费率。但是，与亚马逊相比，您可以期待更长的应用程序到资金流程。
»如果您正在寻找信用额度，查看我们的业务信用额度选择。
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