5检查您的投资组合的好时机

斯蒂芬哈特

在我们的网站上了解有关Stephen的更多信息请咨询顾问

财务顾问会看到地图上的客户行为。有些客户每天早上都会在咖啡冲泡时偷看他们的账户。其他人只是看一眼他们的季度陈述。还有一些人根本不办理入住手续;他们只在年度评论中看到他们的帐户。

那么，多久一次 应该 你检查你的投资组合？虽然你的倾向可能会从“经常”到“几乎不够经常”的范围内出现，但肯定有时你应该完全覆盖你的账户，审查你的策略和实现目标的进展，并且检查您是否需要重新平衡或进行其他更改。以下是五个最重要的时刻：

1.作为定期审查过程的一部分

如果您正在与财务顾问合作，请询问您应该多久接触一次。请记住，大多数投资组合不需要不断的重新平衡或调整，因此，如果您的投资目标没有改变，那么您的投资组合很可能也不需要。您的顾问将监控您的帐户，以确保帐户处于平衡状态。如果您查看性能数据，您应该意识到将年度绩效与基准进行比较是使用统计上毫无意义的时间段。应在更长的时期内评估绩效，以便对风险调整后的回报进行有意义的分析。事实上，如果你没有在一个重要的时间范围内投资（至少5到10年），最好不要投资。市场在短时间内上下波动;这是那些长期坚持下去的人，一路上做了一些小调整，他们表现最好。

2.围绕重大生活事件

你结婚还是离婚了？刚生个孩子？也许你买了一所新房子。任何重大的生活事件都应该是退后一步，看看你的资金投入的方式（和原因）。

3.随着就业的变化

这个 几乎 作为一个生活事件进入第二，但重要的是作为一个单独的项目爆发，因为“就业变化”可能意味着许多事情：新工作场所的全新工作，晋升，配偶或家庭成员离开或加入劳动力队伍。当您认为自己退休时，请务必查看这会如何影响您的储蓄率，以及由于这一变化您将获得或失去的雇主福利。

4.大量现金流入或流出后

也许你在工作中获得了遗产或大奖金。也许你赢了彩票！任何大量现金流入都可能改变您的投资方式。并且不要忘记外流，因为您可能需要在退休前实现投资或实现目标。每当大量资金进入或退出您的投资组合时，请检查您的目标并确保您的投资仍符合您的风险承受能力和时间范围。

5.创建或更新综合财务计划时

对于大多数投资者而言，财务计划改变了游戏规则。虽然您或您的顾问可以将您的资金投入到总体目标中，但综合财务计划将考虑您的所有资产，所有负债和所有目标。然后，财务规划师将根据您的所有信息推荐如何投资您的资金。一旦创建，大多数计划都会从一年一次到每三到五年更新一次。

请记住，这些只是你应该的时间 看 在你的投资组合;这并不意味着你必须采取行动。长期成功的一个主要因素是坚持你最初设定的计划。那些投资情绪并对短期事件做出反应的人倾向于高买低卖，这与成功策略完全相反。找一位能帮助您对这些里程碑负责的顾问，您将在通往金融安全和安心的道路上前进。

图片来自iStock。

你可能还喜欢：

Robo-Advisors会沉没财务顾问吗？

如何阻止您的投资表现不佳

股票强势？避免这一个常见的错误

在行使股票期权之前需要了解的5件事