您可能有关于财务规划的5个错误想法
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财务规划是你可能会想到的那些人,比如那些讨厌他在硅谷工作和Cote d'Azur度过美妙假期的Facebook好友。或者也许这是一个模糊的任务,你想象有一天 - 在孩子们没有尿布之后,一旦信用卡被还清或期待已久的促销活动结束。
如果是这样,请再想一想:财务规划适合您,理想情况下,现在就完成。
以下是有关财务规划和您应该了解的一些常见误解。
误区:财务规划仅适用于富人
财务规划也适用于普通人 - 任何想要了解如何管理资金以实现梦想的人。
“如果你有目标,你想做什么或需要帮助来制定它们,那么你就是理财计划的理想人选,”加州奥克兰财务规划协会和PF财富管理集团总裁Frank Pare说。 。
误区:财务规划成本太高
以下三种方式可以免费或低于您的预期获得财务帮助:
- 您可以自己创建财务计划。您可以在线找到各种免费工具,例如预算和退休计算器。
- 如果您想在选择和管理投资方面获得低成本指导,那么称为机器人顾问的在线服务可以提供帮助。基于计算机的服务收费低,账户最低数量很少或没有账户,许多人在遇到问题时都可以访问人类。看看我们挑选的最好的机器人顾问。
- 或者你可以雇用一个人力理财规划师。你不必富裕;一些计划人员按小时或统一费率收取建议。仅收费的理财规划师不会出售产品佣金,因此他们可以提供客观指导而不会产生利益冲突。在我们的财务顾问指南中了解更多信息。
误区:财务规划可以等到生活安定下来
这可能是一个漫长而漫长的等待,因为生活有一种永无止境的有趣方式。越早开始财务规划,您就越有可能实现目标并应对出现的挑战。
“这有点像跳舞,”Patricia Jennerjohn说道,他是一位经过认证的理财规划师,也是加利福尼亚州奥克兰市专注财务的老板。 “除非你知道你的右脚和左脚需要在哪里,否则你不能做一个花哨的升力。”制定一个计划,然后随着需求的变化调整,你的财务状况会变得更加复杂。
如果生活过于混乱,财务计划可能正是您所需要的。 “我认为这是一个让人们控制和理解的教育过程,”位于Mt.的Crystal Brook Advisors首席执行官兼认证财务规划师Peter Creedon说。西奈,纽约。这促进了心灵的平静,这可以带来更好的决策。
神话:这完全取决于投资组合
“人们认为,'如果我的投资组合得到了很好的投资,那就会照顾我,'”Jennerjohn说。但是,虽然多元化的投资组合很重要,但它只是其中的一个难题。
除了投资之外,全面的财务计划还会考虑您的整体财务状况 - 债务,收入,储蓄和现金流。它考虑了保护资产,退休和遗产规划以及税收战略所需的保险。
您无需拥有全面的财务计划进行投资。在工作中贡献401(k)?有爱尔兰共和军?你已经是投资者了。但制定财务计划可以帮助指导您的投资选择,使其符合您的宏观目标。
神话:制定一个计划,你就定了
Jennerjohn说,有时客户想要相信他们所有的财务问题都会被一次性解决。但是你必须跟进建议,例如实践良好的消费习惯以达到储蓄目标,获得足够的人寿保险,并保持你的意愿最新。期望监控并定期更新您的计划,因为它是一份活文件。就像每年的税收季节一样,Pare说应该有一个年度财务计划季节。选择日历往往较慢的时间,并使用它来衡量每年的财务计划。
“不是,'这是你生命中的其余部分在纸上,'”詹纳约翰说。生活会改变,你的计划也会改变。