你的共同基金的回报不如广告那么好 - 以下是为什么| - 2024

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感觉像回报你的投资和市场做的不一样 - 甚至你自己的共同基金表示它的回报是什么？

你可能不是想象的东西。

事实上，你没有是唯一一个经历这种变化的人 - 几乎每个人都会遇到！

就在前一天，我正在审查我的投资，发现一只共同基金的回报率为12.86％，而共同基金的报告回报率为13.38％。

我难过吗？没有！

我们是否应该召集监管机构？没有必要。

方差很容易解释，并且是定期投资的一个自然部分。

为什么会发生这种情况，您需要怎么处理这些信息？

让我解释一下…

为什么您的投资回报有所不同

当共同基金报告当年的表现时，它将在第一天以一次性金额开始，考虑分配和任何价格变动以获得年度回报。

这里是公式：

[（新价格 - 购买价格+股息）/旧价格] X 100

以下是它的工作原理：

但事实并非如此。大多数人在一年中的第一天不会购买投资，而是在一年中保持独立。相反，您可以每隔几周通过401（k）添加资金 - 否则您可能会错过派息，因为您在这一年的投入太迟。以下是一个更现实的例子：

您于1月21日以11美元的购买价格投资了基金。

您的时间投资：

也许你在低点卖出你的股票或在高位买入。也许你是在一个固定的时间框架内进行投资，比如401（k），而不是在一年的第一天一次性完成。然而，如果你这样做，很容易就会错过基金表现的最佳和最差的日子，即使只是一天。分配的时间点：
当基金派息股息或资本收益时，基于某一特定日期的基金所有者来确定。总之，如果你没有在合适的时间在基金，你将无法获得支出。这会降低您的回报。负载或销售费用：
当资金计算其回报时，通常不会考虑这些因素。但是，它们会影响您的回报，因为它们会立即降低您的投资价值。 如何使用您的退货管理您的投资组合

现在您应该如何处理这些信息？当我评估我的投资组合时，我用我的实际回报率而不是基金报告的回报率来与适当的指数进行比较。

针对您自己的投资组合执行以下步骤：

确定您的回报率：

如何跟踪你的投资将决定你如何计算出这个数字。我使用Quicken，它为我提供了内置的年度平均回报报告。但是，在过去，我也使用了Excel及其XIRR函数。查看你的跟踪工具，看看是否有报告功能。如果没有，请打开Excel并使用XIRR函数和您账户中的交易。确定要比较的内容：
例如，对于小型基金，您可以决定使用Russell 1000. 确保它是苹果对苹果的比较：
现在比较索引和您的回报，并确保您比较相同的回报计算。（大多数基金都使用平均年回报率，但您需要阅读印刷版以确认这一点）。如果你的回报更高 - 恭喜！如果指数低于或等于指数，那么现在是时候深入研究数据和共同基金，以决定它是否仍然是您的正确投资。投资答案：

不要只拿你的基金报告的回报是你自己的回报。相反，花时间来运行你的回报号码。这有助于您对您的投资组合及其表现做出合理的决定。