如何返回保费人寿保险

保险政策通常不是你可以退还的东西，不像遗憾的夹克，或者现在，甚至是汽车。

以您的汽车保险政策为例。假设您从未发生过事故，提出索赔，甚至在一年内向您的保险公司提出问题。保险公司honchos永远不会接受退款的想法，因为在他们看来，即使你从未使用它，你也在为保护付钱。

但是在人寿保险的类型中，人们突破了传统观念：如果你在保单期内没有死亡，保险赔偿人寿保险承诺退还你支付的款项。对于那些因为有可能永远无法获得支出而购买保险的人而言，这是一个令人信服的主张。

这个怎么运作

您购买了返还保费的人寿保险单，可能是20年或30年。如果您在此期间死亡，您的受益人将获得死亡抚恤金。如果您的保单超过了保单，那么您可以准确地获得所支付的保单（无利息）。退款不需要纳税。

通过定期人寿保单，如果您在保单到期时仍然生活，您将得不到任何回报。

但是一切都有代价，对吗？您将为退款功能支付更多费用。根据独立代理商协会Trusted Choice的说法，对于相同的保险范围，优质人寿保险保单的成本可能比常规定期保险单的成本高出30％到3倍。该协会建议您考虑通过购买低成本的常规生活政策并投入差额来获得多少收益。

优点	缺点
如果您的保单期限过长，那么您可以获得退款，而不像常规定期人寿保险。	它比常规人寿保险贵得多。 您没有赚取利息。 您通常必须持有整个期限的保单以获得退款。

关于优质人寿保险的其他事项：

• 该功能通常被添加为定期生活政策的骑手。
• 如果您在学期结束前取消保单 - 或者只是停止支付 - 您可能无法获得任何退款，具体取决于政策。
• 您必须购买最低保额，例如100,000美元。
• 一些最大的人寿保险公司不出售退保保单。

其他考虑

一些保险公司对退回保费的人寿保险进行了扭曲，因此请务必了解保单的所有细节。例如，State Farm Life的保费收益政策在政策中构建了“现金价值”。这意味着您的部分保费将转入现金帐户。您可以对现金价值进行贷款或取款。但是，如果您不偿还贷款，您的死亡福利（如果您死亡）或退款（如果您不死）将减少所取出的金额。

与常规政策一样，您可以使用保费回报政策将期限转换为终身保险。如果您稍后决定选择永久性政策，这是一种方便（但可能很昂贵）的方式来保持您的保险范围。

行业研究组织LIMRA表示，按年度保费计算，保费回报率约占定期寿命销售额的2％。在2009年受欢迎的高峰期，这种政策占据了约5％的销售额。

Amy Danise是个人理财网站Investmentmatome的编辑。电子邮件： [email protected] 。推特： @AmyDanise .

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