什么是定期贷款以及在何处查找选项 -
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您的企业是否需要购买设备，翻新办公空间或进行类似的投资？定期贷款可能是您的最佳选择，为您提供现金来发展您的业务。
企业的定期贷款由传统银行，信用合作社和在线贷方提供。以下是您需要了解的有关定期贷款的信息，包括它们的利弊以及如何申请融资。
定期贷款如何运作
如果您有汽车贷款，学生贷款或抵押贷款，那么您可能已经知道定期贷款如何运作。您为特定目的预先借入一块现金，并在固定的同等金额的一段时间内偿还贷款。
资金的要求，费率和速度因银行和在线贷方而异。定期贷款的规模从2,000美元到500万美元不等，年度百分比从6％到99％不等。
银行提供定期贷款的低利率，但通常会有更严格的要求 - 例如强大的个人信用评分和高年度收入 - 并且需要更长时间才能获得资金。银行定期贷款通常具有长达10年的长期还款期。
在线贷款人提供速度和便利，但通常会带来更高的成本。他们也倾向于拥有比银行更宽松的资格。此外，您可以从在线商业贷方获得三个月至三年还款期限的短期贷款。
银行和在线贷方都提供小企业管理局贷款，这些贷款由联邦机构担保。这种定期贷款提供高达500万美元的贷款，并且还款期限最长为25年，具体取决于资金的用途。 SBA贷款也有一些最低的年利率，使其成为长期融资的良好选择。
与抵押贷款和汽车贷款一样，定期贷款通常遵循摊销计划。这意味着您的大部分付款都是在贷款开始时支付利息，而在接近结束时则更多地支付给本金。虽然贷方可能会收取预付款罚款，但通常可以提前偿还定期贷款以节省利息。
定期贷款示例： 在一笔10万美元的定期贷款中，五年还款期为20％年利率，您每月支付固定金额为2,649美元，并支付总利息和费用58,963美元。使用我们的网站商业贷款计算器计算定期贷款的成本和还款。
有关其他融资方案的信息，请阅读我们的商业贷款类型指南。
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定期贷款：利弊
优点：
- 您可以借入大量资金来为扩张或增长提供资金
- 长期还款条款可以使大笔投资更加实惠
- 按时偿还定期贷款可以帮助您建立商业信贷
- 在线贷方的贷款可以快速获得批准和资助，通常在几天到一周内
- 在线贷方的资格要求可能比传统银行的要求宽松
缺点：
- 由于在资金支付后立即开始支付，因此灵活性低于信贷额度
- 短期贷款可能带来高额费用和频繁偿还，但这取决于贷方
- SBA贷款成本低，但要求严格，可能需要一段时间才能获得资金
- 可能需要抵押品 - 这将是一种资产，如设备或房地产，如果您无法付款，贷款人可以出售
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哪里可以找到定期贷款
通过银行和信用合作社的贷款通常具有最低的利率，但权衡是你需要良好的信贷和强大的商业财务才能获得资格，而且可能需要更长的时间才能获得银行账户的现金。通过在线贷款人提供的贷款通常可以更快地进行融资，并且具有更宽松的商业和个人信贷要求，尽管它们通常具有更高的利率。
以下是在线贷方的定期贷款选项：
| 资金选择 | 很好的选择： | 你有资格吗？ | 贷款金额和APR |
|---|---|---|---|
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•良好的个人信誉 •短期融资 | •650+个人信用评分 •18个月以上的业务 •150,000美元以上的收入 | •10,000至350,000美元 •10％至25％ |
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•设备融资 •有竞争力的价格 | •585+个人信用评分 •6个月以上的业务 •75,000美元+年收入 | •5,000至200万美元 •6％至24％ |
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•良好的个人信誉 •成熟的企业 •特许经营权 | •620+个人信用评分 •2年以上的业务 •无需最低年度收入 | •25,000美元至500,000美元 •7.4％至36％ |
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•良好的个人信誉 •强信贷借款人的低利率 | •600+个人信用评分 •1年以上的业务 •50,000美元+年收入 | •5,000至300,000美元 •9.8％至35.7％ |
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•个人信用不良 •零售或餐饮服务业务 •快速现金 | •500+个人信用评分 •1年以上的业务 •100,000美元+年收入 | •5,000至500,000美元 •截至2018年第一季度，为16.7％至99.4％ |
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•个人信用不良 •快速现金 •短期融资 | •550+个人信用评分 •1年以上的业务 •$ 200,000 +年收入 | •5,000至200,000美元 •30％至70％ |
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•良好的个人信誉 •长期资本 •低利率 •SBA贷款 | •600+个人信用评分为30,000至150,000美元 •超过150,000美元贷款的650+个人信用评分 •2年以上的业务 •50,000美元+年收入 | •$ 30,000至$ 350,000 •8.53％至9.83％ |
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•良好的个人信誉 •退伍军人 •较新的业务 | •600+个人信用评分 •1年以上的业务 •75,000美元+年收入 | •2,000至150,000美元 •9％至40％ |
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