Square Capital：广场商家的快速商业贷款
目录:
- Square Capital贷款一目了然
- Square Capital如何运作
- Square Capital贷款的利弊
- PROS
- 缺点
- Square Capital与其他融资来源
- 银行贷款
- 在线替代贷款人
- 商家现金垫款
- 商业信用卡
- 查找并比较小企业贷款
Square于2009年作为小型智能手机友好型信用卡处理器开始运营，现已成为向小型企业提供融资的主要参与者。
Square的贷款部门Square Capital于2014年开始向其客户提供商业现金垫款。从那时起，Square Capital已经从提供MCA转变为现在与凯尔特银行的合作伙伴，提供固定期限的Square Capital Flex贷款。 （但是，还款是基于您每日销售额的百分比，这模仿了MCA还款的工作方式。详情请参阅下文）。
据该公司称，Square Capital为超过141,000名小企业客户提供了18亿美元的商业现金垫款和贷款。
“Square Capital专门为小型企业打造，旨在改善获取资金的机会，帮助他们实现增长，”Square的沟通负责人Dan Mahoney表示，84％的借款人报告说他们利用这笔资金来帮助他们发展业务。
以下是您需要了解的Square Capital Flex贷款以及与其他小企业融资的比较：
如何获得资格： 与任何合格的小企业主可以使用其产品的传统贷方不同，Square Capital Flex贷款仅适用于使用Square销售点产品的小型企业。 Square Capital向符合条件的使用其POS系统的小型企业发送资格预审贷款。由于Square可以通过系统访问您的交易和销售历史记录，因此它使用您当前的财务信息来确定贷款金额和条款。然后，您可以选择适合您业务需求的贷款金额。 想要贷款但没有收到报价？您可以参加一项简短的调查，帮助Square Capital分析您的业务。在确定贷款资格时，公司会审查两个关键因素：您的处理量 - 通常希望每年看到10,000美元或更高的销售额 - 以及您最近的付款交易。 该公司还会考虑您与Square的历史，无论您是活跃的Square卖家还是付款的数量和频率。 贷款额度： Square Capital提供500至100,000美元的贷款。据该公司称，平均贷款规模为6,000美元。 借款费用： Square收取一次性费用，平均为您贷款金额的10％至16％。
还款条款： 您将从每日信用卡销售的固定百分比（通常为9％至13％）偿还您的贷款 - 类似于商家现金提前还款的功能。当您的销售强劲时，您需要支付更多，而当销售额较弱但是，还款总额不会改变。还款将从您的Square帐户中自动扣除。 Square Capital贷款必须在接受日期后的18个月内全额偿还。 18个月后未付的任何金额将全额到期。您的每日还款取决于您的销售额，但您必须每60天至少支付初始贷款金额的十八分之一。如果您即将错过付款要求，Square Capital的服务团队可能会与您联系。 您可以向贷款支付额外费用并提前预付，无需付费，但Square Capital的前期费用意味着您不会从提前偿还贷款中获得经济利益。 付款示例： 假设您已获得并接受10,000美元的贷款，其还款选项占您日常销售额的11％。据该公司称，这是费用和总回报金额的细目。
在这个例子中，您需要每60天至少偿还622.22美元（贷款额的十八分之一）。但是，这是最低的;如果您有落后风险，Square Capital可能会联系到您，因为如果您只达到第十八条要求，您将无法在期限结束时全额偿还贷款。 因此，在某一天，如果您的销售额为1,000美元，您将支付110美元（每天1,000美元x 11％）。如果您每天能够保持相似的步伐，那么您的贷款总成本将达到11,200美元，将在三个多月内收回。
简单的申请流程： 由于Square主动为您提供贷款选项，因此您无需担心搜索和申请资金。但是，如果您接受Square Capital贷款，则可能需要提交额外文件以验证您的业务身份和历史记录。 前期信息： 在接受融资要约之前，您将确切地知道您欠多少钱。虽然您的每日付款会因您的销售额而异，但您的每日还款率和欠款总额将永远不会改变。 无预付费： 如果您提前还清贷款，您将不会面临任何预付罚款。 需要是Square POS客户： 要获得Square Capital Flex贷款，您必须使用Square的POS支付处理工具之一。 付款是固定的每日销售百分比： 与偿还商家现金预付款类似，您将以每日信用卡销售额的固定百分比偿还Square Capital贷款。虽然每日付款可能对某些企业有利，但它们可能会甩掉您企业的现金流;一些小企业主更喜欢固定的每周或每月付款。 短期和小额借款金额： Square Capital的最高借款额为100,000美元，小于大多数贷款人提供的贷款，Square Capital贷款的平均贷款额为6,000美元。虽然下限对于支付日常开支或小额库存购买非常方便，但它无助于大规模扩张或重大增长机会。如果您确实收到了较高端的金额，那么您只有18个月的时间可以还款。
Square Capital对提供融资的积极态度对小企业主来说既好又坏。向您提供贷款而无需寻找和申请融资的麻烦，这对于忙碌的小企业主来说是一个巨大的节省时间。但是，它也可以鼓励他们借钱，即使他们并不真的需要借款。 如果您正在市场上购买小企业贷款，请到处购物。小企业融资和许多类型的贷款有很多来源，包括定期贷款，信贷额度，发票融资和小企业管理贷款。您希望在当地银行和信用合作社开始搜索最优惠的价格，特别是如果您拥有一个拥有强大财务状况的既定业务。 来自您的银行或信用合作社的小企业贷款将为您提供最佳融资利率。然而，这个过程可能是漫长而复杂的，使得Square的资格预审优惠成为忙碌企业的有吸引力的选择。无论如何，建立与当地银行的关系是值得的，因为它提供的更便宜的融资将在经济上有所帮助。 在大衰退期间，当银行和其他传统贷款机构不向小企业提供融资时，在线替代贷款机构兴起。凭借更宽松的资格标准和快速申请，替代贷款通常更容易获得资格，使其成为无法获得传统贷款资格的借款人的选择。虽然Square Capital Flex Loan在技术上是一种在线替代贷款，但其范围仅限于Square产品的当前用户。 商家现金垫款和Square Capital Flex贷款具有类似的还款功能，但具有特定的期限长度有助于将Square的产品与高成本商家现金垫款区分开来。 MCA是您未来信用卡销售的预付款，您可以按照信用卡销售的每日百分比偿还预付款，直至偿还贷款。 MCA没有设定的还款时限，因此您最终可能会多年还款，导致年度百分比率达到三位数。由于您的销售额出现波动，您的每日付款也会出现波动虽然快速，但MCA在很大程度上是不受监管的，并且是一种有风险的融资选择。 商业信用卡还为Square Capital Flex Loan提供的未来融资提供了机会。您可能拥有比信用额度更小的信用额度 - 通常高达50,000美元而不是100万美元以上 - 但信用卡便于日常商业购买。商务信用卡还可以提供现金返还和旅行积分等奖励。 “ 更多： 小企业贷款与商业信用卡 Investmentmatome创建了一个最佳小企业贷款的比较工具，以满足您的需求和目标。我们衡量的因素包括贷方可信度，市场范围和用户体验，并按照包括您的收入和业务时长的类别进行排列。Square Capital贷款一目了然
贷款额度
500美元到100,000美元
借款费用
平均而言，贷款的10％至16％ 了解更多详情
还款
全额余额必须在18个月内偿还
资助时间
几天之内
Square Capital如何运作
贷款额度
$10,000
费用
1,200美元，或12％的贷款
总回报金额
$11,200
每日还款额的百分比
11%
Square Capital贷款的利弊
PROS
缺点
Square Capital与其他融资来源
银行贷款
在线替代贷款人
商家现金垫款
商业信用卡
查找并比较小企业贷款
