为什么更多的女性应该计划守寡

想象一下，你的前门有一声巨响。你打开它，盯着你看是一对面无表情的警察。他们告诉你，只有14个月的年轻，健康的丈夫在摩托车事故中意外被杀。你的整个世界崩溃了。

这发生在Stacy D. Phillips的客户身上，他是洛杉矶家庭法律实践的Phillips Lerner的创始人和管理负责人，也是“离婚：一切关于控制”的作者。这对夫妇已经考虑到他们的法律和按顺序编制财务规划文件，使寡妇的不幸经历变得更加容易。但菲利普斯已经看到许多女性面临财务问题，因为他们没有计划失去配偶的可能性。

你准备好了最坏的吗？

芝加哥BMO私人银行于2014年11月发布的一项研究发现，如果配偶死亡或离婚，大多数女性都有信心可以管理家庭的财务状况。在这项研究中，近四分之三的女性表示她们认为自己能够维持现有的生活水平，超过五分之四的女性认为自己能够有效地管理家庭财务。

然而，该研究发现，女性的准备程度低于他们的想象：58％没有遗嘱，68％缺乏授权书，​​62％没有生前遗嘱。以下是您可以提前计划并为最坏情况做好准备的方法。

尽早介入

对于新婚夫妇想要做的最后一件事，可以理解死亡计划。但加利福尼亚州圣地亚哥的Capital Growth，Inc。的认证财务规划师Marcella A. Harkness认为，婚姻开始时，事情进展顺利，是女性参与所有家庭财务事务的最佳时机。

“通常情况下，婚姻的突然死亡或解散会让女性措手不及，因为她们一开始就没有参与财务，”她说。 “如果女性在一开始就扮演更积极的角色，那么她们就不太可能完全陷入黑暗中。”

不知道如何与你的伴侣提出敏感话题？哈克尼斯建议找一篇关于这个主题的文章，并询问你的配偶他们的想法，或者提到失去配偶的朋友，并讨论如何为类似的情况做准备。

与你的配偶协调

菲利普斯说，如果一个人去世，配偶双方都应该知道重要文件在哪里支付账单和经营你的家庭。如果您到目前为止还没有参与财务讨论，您应该询问重要的财务账户和文件，例如人寿保险单，股票证书和银行账户。菲利普斯还建议妇女查看月度报表并参加与财富顾问，会计师或遗产规划律师的会议。

如果你遇到你伴侣的抵抗，菲利普斯建议说：“如果发生某些事情，我不知道某些事情在哪里。”她还建议客户列出一切都在哪里，并确保配偶都知道这些笔记在哪里被存管。

征募专家

对于夫妻，特别是年龄较大的夫妇来说，明智的做法是与遗产规划律师和理财规划师或财富顾问会面。菲利普斯说，这些类型的专业人士“做同一个难题的不同部分。”

财务规划师或财富顾问可以就如何投资和预算向您提供建议，以确保稳健的财务前景。律师将帮助您设置重要的表格，例如医疗保健授权书，如果您中的一方身体或认知上无行为能力，则表明谁负责您的决定。

Harkness和Phillips还强调了具备基本意愿的重要性，律师可以为您和您的丈夫创建。哈克尼斯说，如果没有一个人，“悲伤的配偶必须克服的法律障碍会使配偶的突然死亡显着恶化。”

如果你的丈夫在没有遗嘱的情况下去世，不仅法院系统会参与，而且州法律决定了他的资产如何分配。有遗嘱可确保您和任何子女或亲属获得经济保障并加快流程。当你悲伤的时候，你最不想担心的是整理遗产。确保您的遗嘱都随着生活的变化而更新，例如孩子的出生。

涵盖所有基地

Harkness建议，定期更新所有账​​户的受益人信息，例如IRA，401ks和人寿保险单，以确保指明合法的受益人。如果您的配偶以前结婚，这一点尤为重要。无论何时变更就业或保险公司，都要检查您的受益人。

许多专家还建议购买人寿保险，这可能在您年轻的时候便宜，并有助于确保您和您的孩子在配偶去世后的经济保障。哈克尼斯说：“估计死亡时需要支付的费用，并购买足够的保险以支付这些费用。”她建议考虑孩子的大学费用。

想象失去你的配偶是不愉快的。但是提前做好计划并与你的伴侣进行这些财务对话不仅可以让你有所帮助，而且如果发生不可想象的事情，也会让你担心的事情要少得多。

图片来自iStock。