为什么你不应该在你的IRA中安全玩游戏|

越来越多的人设立了自我指导的个人退休账户（IRAs），让他们打电话给自己的投资镜头。不幸的是，大多数投资者都胆怯地改变了他们的退休生活。

长期来看，没有什么投资能够较好地反映股票的回报，而且IRA代表着长期资金的运用。那么，为什么把自己踢得太安全了？根据美国国税局的统计，约四分之三的自我指导爱尔兰共和军资金是货币市场基金，政府债券或其他固定收益证券。这违反常识。

一种常见的“风险规避”错误是将IRA资金投入免税投资，例如年金，市政债券和免税货币市场基金。这些投资已经免税，所以将其纳入税收偏好的IRA没有税收优势。这是一个双重打击：免税地位是为了换取较低的收益而给予的，所以你通过浪费免税优惠来降低潜在回报，从而为自己制造损害。

投资者犯的另一个常见错误是假设IRA对高收入储户来说是不值得的。相反：不论有没有扣除，只要它在那里，你存入的任何资金都会免税。这意味着您的储蓄可以增长并且复合化，而不会像现在的一般投资那样为了当前税收而切除大块。结果是一堆钱增长得更快。而且延税的复利在持续时间越长越好。

为了真正利用IRA，你必须留下股票。如果你是一个接近退休年龄的老年人，而你想要做的只是投资现金或固定收益投资，那么在IRA之外购买年金远远好过。底线是，不会进入股票的资金不应进入您的IRA。

听起来像异端邪说？事实是，个人退休帐户是用于退休投资的，这意味着你需要长期看待，而这几乎总是意味着股票。采用更安全的投资选择带来的较低回报率并不能补偿您对IRA的额外记录保持麻烦，成本和限制，并且会损害延迟税收复利的光彩。

当谈到股票，你最好的选择是具有巨大增长潜力的公司，特别是那些在市场上处于支配地位的公司。在这方面，我很难在InvestingAnswers的姊妹网站StreetAuthority.com上提出一些股票建议。[点击此处]。

历史上股票已经超过了其他类型的投资，因为它们提供了机会生长。不要让今天动荡的股票市场和仍然脆弱的经济完全吓跑你的股票。股票的优势只会在未来十年内增加，因为阶段仍然设定为适度到低的通胀。

自我指导的个人退休帐户通常通过经纪人设立，但您决定什么以及何时买卖。打电话给你的经纪人，他或她会告诉你如何去做。但是，由于您完全负责账户的设置，因此遵守以下基本准则非常重要：

记录您的回报：由于IRA投资于长期投资，因此投资者往往会忽视定期监控他们的回报。不要陷入这种自满的陷阱。

• 限价交易：虽然你应该保持在市场条件之上，但过于积极的交易是没有意义的。您不能对投资损失进行减税，也不能扣除投资顾问费用和开支。请记住：经纪佣金会增加投资成本，从而降低资本收益。
• 限制账户数量：不管是否提供任何诱人的收益率，不要在不同的银行取出多个IRA。这种散漫的方式可以让你获得更多的交易和账户费用，而不是必要的。通过将您的IRA放在一个保护伞下，您可以削减成本，修剪繁文tape节，并且更容易保持性能。在70岁半以上强制分配之前合并您的个人退休帐户帐户也可以帮助您跟踪分配情况并避免处罚。
• 了解捐款规则和限制：许多IRA投资者误解了他们每年可以节省多少钱的概念。以下是最新的国税局规定：
• - 如果您在2010年底时年龄在50岁以下，您可以对传统或罗斯个人退休金计划作出的最大贡献是5,000美元或以下的应税赔偿这一限制可以分为传统和罗斯个人退休金计划，但合计限额为5000美元。对Roth IRA的最大贡献和对传统IRA的最高可抵扣贡献可能会降低，具体取决于您修改的调整总收入（修改后的AGI）。

- 如果您在2011年之前年满50岁或以上，这可以是传统的或罗斯个人退休金计划是6,000美元或2010年的应纳税赔偿金额中的较小者。该限额可以分为传统和罗斯个人退休金计划，但合计限额为6000美元。对Roth IRA的最大贡献和对传统IRA的最高可抵扣贡献可能会降低，具体取决于您修改的AGI。

不要忘记，您必须在59岁之前进行的任何IRA提款中缴税。而且IRS会在IRA提前退税的应纳税部分提前10％提取违约金。对于递延税收协定，这是全部金额。对于Roth IRA，10％罚款仅适用于提前取消收益。这是在提前分配年度支付的一次性罚金。

以下是令人鼓舞的消息：当人们离开劳动力并开始允许取款时，他们的收入通常会急剧下降 - 平均约为50％。这让你的税率更低。

最后，请记住，与传统的爱尔兰共和军相比，对罗斯个人退休帐户的捐款不能减税。取款通常是免税的，但并不总是，也没有一定的规定。罗斯个人退休账户与传统个人退休账户的优势在于，取款限制和要求较少。 Roth IRA账户内的交易不会产生当前的纳税义务。您的经纪人可以填写详细信息。

底线？当谈到自我指导的爱尔兰共和军时，尽量玩它 - 不安全。