无论如何，我们为什么没有无故障汽车保险？

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什么是无过错保险？

无过错是“一种汽车保险制度，其中因其他人的疏忽而受伤的受保驾车驾驶者对他们因身体伤害赔偿而起诉该疏忽方的权利受到某些限制，”风险管理主管伯克克里斯滕森说。东肯塔基大学的保险计划。

受伤的司机如何赔偿损失？ “每个人都购买第一方报道。无论发生什么事，你都会去你的保险公司，“坦普尔大学福克斯商学院助理教授迈克尔麦克洛斯基说。这使索赔人的资金更快，理想情况下没有昂贵的诉讼。

无过错并不能消除所有与汽车相关的诉讼。无过错司机可能仍然起诉，但他们的损害必须符合特定标准才能获得合法索赔。

马萨诸塞州律师协会前主席Kathy O'Donnell说：“无过错背后的想法是，让我们限制人们可以提起诉讼，然后我们将消除小额索赔，人们将省钱。”

存在哪种无过错保险？

无过错保险的基本原则在各州之间是相同的，但有些则以不同的方式实施。

例如，处于无过错状态的驾驶员必须严重受伤才能提起诉讼，但各州的标准不同。

“伤害的严重程度取决于某些州的医疗费用。如果费用超过一定金额（通常在1,000美元至4,000美元之间），则受害方保留起诉权。在其他州，严重程度取决于受伤的类型，“克里斯滕森说。第一种类型也称为“货币阈值”;第二种类型称为“口头阈值”。

一些州也提出，但不要求，无过错。 “在新泽西州和宾夕法尼亚州，他们会给你一个选择，”麦克洛斯基说。 “如果你选择它，你的汽车保险政策的责任部分会得到很大的折扣。”

无故障是最好的汽车保险系统吗？

大多数专家都认为并非所有州都不需要过错。 “拥有它的国家通常拥有大城市并且更具诉讼性，”麦克洛斯基说。 “有些州不需要通过限制。”

麦克洛斯基表示，在诉讼率很高的州，无过错可以减少无聊的诉讼，从而减少保险费。

“每个人，如果你给他们背部的核磁共振成像，他们可能会出现问题，”他说。 “找一个按摩师，医生或者打球的律师，现在你有了诉讼。”

无过错不会自动等于保险储蓄。拥有该计划的国家在整个地图上都看到了保费，其中一些是最便宜的，另一些则介于两者之间。无过错是否会减少诉讼也是有争议的。

“省钱的既定目标在任何州都没有效果。你将至少有两个无过错索赔，如果满足这个门槛，就是人身伤害索赔，而不是传统侵权制度中的一项索赔，“O'Donnell说。 “它确实在索赔方面造成了行政噩梦，成本转嫁给了消费者。因此，保费增加。“

在O'Donnell看来，这部分是因为没有一个州找到了有效的门槛。考虑到今天的医疗费用，马萨诸塞州是2000美元，这是一个低标准。

O'Donnell还指出，阈值本身可能会有问题。 “如果你设定一个门槛，人们就会遇到它，”她说。

虽然成本很重要，但无故障状态的驾驶员可能有其他理由喜欢或不喜欢法律。克里斯滕森说：“即使无法找到导致事故的一方，一名事故中受伤的人也能确保受伤。”

另一方面，“因为每个被保险的驾驶者为了承受自己的伤害而付出代价，危险的司机不会为他们所承受的风险付出代价，”他补充道。

无过错面临哪些挑战？

无故障在20世纪70年代得到了普及，当时它被16个州采用。其他人允许司机购买第一方保险，而不限制他们起诉的能力。在那之后的几年里，六个国家已经废除了它 - 有些只是暂时的 - 而且它的地位在仍然拥有它的国家中并不确定。佛罗里达州，明尼苏达州和密歇根州最近都考虑过 - 或正在考虑 - 对该系统进行严肃的改变。

对于O'Donnell来说，经济学并不是废除这种做法的唯一理由。 “从哲学上讲，这是不对的。你必须对这个人负责，“她说。

其他人，如麦克洛斯基，捍卫无过错。 “如果你是一个想要利用诉讼的肆无忌惮的人，那么就有一个很大的缺点，”他说。 “但除非我遭遇严重的事情，否则我不会起诉某人。”

Shutterstock损坏的汽车照片。