您的企业何时需要保险？ |

作为一名，您知道，并非每项工作都是魅力四射的。 >购买保险可能会让您觉得很麻烦，但如果您现在投资寻找正确的保单，您就可以避免潜在的法律问题和意外费用。对于不同类型的保险实际可以抵御的具体风险以及是否适用于您的业务，您可能有很多疑问。

当涉及到保险业务时，您的位置，行业和数量等因素的员工都可以影响适用的覆盖范围。为确保您的新业务在任何情况下都受到保护，以下列出了可能适用的常见商业保险政策以及它们如何为您实际工作。

商业财产保险<​​

如果您的企业有实体店面或营业特别是如果它们包含有价值的设备，商业财产保险是您应该考虑的第一类保险之一，因为它可以保护您的业务所使用的财产。

商业财产保险涵盖盗窃，破坏，火灾和与天气有关的损害。它还可以保护许多类型的用品和设备（例如，考虑计算机，打印机和其他在工作过程中使用的大型设备）。但是，有一点要记住，这项政策通常不包括损害赔偿因为如果您在可能发生这些事故的地区开展业务，您需要了解补充报道。

另请参见：9种降低商业保险成本的方法

一般责任保险

一般责任保险是另一种常见的保险类型，您应立即考虑作为新的业主。

此政策为第三方财产损失和伤害索赔提供保护。例如，如果您拥有客户访问的办公空间，您可能需要承担该处所客户或其处所内发生的任何伤害。这可能是任何事情都可能发生的事情，从你的员工意外泄漏咖啡到他们的笔记本电脑上。

业务也可能对由此造成的伤害承担责任，这意味着第三方（如上述客户）可能寻求赔偿以弥补更换受损财产或医疗费用的成本。即使你没有被发现有过错，与这种索赔相关的法律费用对小企业来说可能具有财务意义。如果您有一般责任保险，您的保单将涵盖这些类型的情况，并且您不会因为自掏腰包而无意支付意外诉讼。

一般责任保险适用于各种业务。如果您与客户，客户或合作伙伴经常进行面对面的互动，那么这是一项明智的政策。

即使您没有在自己的财产上与第三方见面，也适用。例如，如果您访问客户的网站，您可能面临第三方索赔（例如，承包商可能会在工作过程中损坏客户的家）。根据行业情况，客户在签署合同或进行业务安排之前通常需要提供一般责任保险证明。

如果您需要保险财产并防范第三方索赔，您可能会通过购买企业主的政策或BOP可以降低保险的成本和复杂性。 BOP将商业财产和一般责任保险政策的保险范围捆绑在一起。

网络责任保险

许多小企业主并不认为他们需要网络保险，但数据泄露的风险比您大认为。像员工点击网络钓鱼邮件一样简单，最终可能会将机密信息泄露给敌对的外部人员。

根据First Data的数据，大约90％的数据泄露影响了小型企业。如果您以电子方式存储个人识别信息或支付信息等数据，则应考虑为您的企业提供网络责任险。

对于小型企业而言，数据泄露可能极其昂贵，因为业务中断以及监管要求。如果您的企业是违规行为的受害者，除了通知所有相关方之外，您还应负责合法辩护，这可能会特别昂贵（每条记录超过100美元）。如果没有保险，这些费用可能会快速增加。

工伤赔偿保险

您有员工吗？如果您的答案是肯定的，那么您可能需要工人赔偿保险。

在大多数州，如果员工人数超过三人，则工人的补偿是强制性的，但取决于您的州，您可能需要的员工人数较少。某些类型的企业有一些例外情况，但即使不是必需的，您也可能需要考虑一项政策。如果你雇用一个人，那么你就面临着潜在诉讼的风险 - 特别是如果你的行业以工作相关的疾病或职业危害闻名。

工人赔偿保险可以保护雇员和雇主。如果员工在工作中生病或受到伤害，工人的报酬将包括物理治疗等医疗费用，以及失业期间的工资损失。作为回报，如果事件可能导致可能的诉讼，您的业务将受到保护。

另请参见：提供健康保险？小型企业应该询问的问题

董事和高级职员（D&O）保险

D&O保险单通常是受到股东诉讼风险的大型上市公司的必备条件。但小企业不应该毫不考虑地放弃这项保险。

D&O保险以几种不同的方式运作，但一个简单的方法来看待这个问题就是保护公司的董事会和官员，他们已经在其业务中发挥了作用。例如，如果一名高管被解雇，他们可能会对贵公司的首席执行官提起错误的终止诉讼。此外，您的董事会成员可能会承担个人责任并可能会损失金融资产。这种类型的保险可能是必要的另一种情况是破产。如果您的企业宣布破产，股东，供应商或其他第三方可以起诉董事和高管以企图收回投资或债务。

正如您所看到的，这是非常严肃的事情。董事会成员和管理人员不希望面对这些类型的风险，缺乏全面的D&O政策可能使招聘顶尖人才面临挑战。如果您希望招聘经验丰富的董事或扩大您的股东群体，则D&O保险可能非常有利。

错误和遗漏（E&O）保险

如果您的企业向客户提供建议，E&O保险有时也称为专业责任保险 - 可能非常有价值。如果您或员工在业务过程中提供建议或服务时出错或错误，E&O将为您的业务提供保护。

例如，如果您是顾问，不满意的客户可能会因他们认为造成他们的错误财务损失。在这种情况下，您的E&O政策将涵盖法律费用和任何结算。

许多小企业主错误地认为，一般责任保险涵盖实际上被视为E&O索赔的事件。根据Chubb的调查，52％没有E&O政策的企业认为这是事实。不幸的是，如果你没有适当的覆盖范围，你的企业可能会面临风险。

每个行业都是不同的，但无论你是营销机构还是作为软件顾问工作，如果你在为客户提供服务或建议，您有E&O索赔的风险。

另请参见绝对100％非镗孔文章关于商业保险

花时间确定保护您业务的最佳方式

作为小型企业所有者，很明显，您是否希望扩大业务范围或者只是保护您的投资，花时间确定适当的保险范围可以使所有差异。

通过了解什么时候保险政策适用于您的业务，您最好准备好确保您的投资能够生存下来并随着时间的推移而蓬勃发展。充分利用保险的好处有助于确保您和您的企业在财务上受到保护。