你应该告诉你的财务顾问
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你找到了一个很好的理财规划师来帮助你管理资金并实现目标。恭喜，这是一大步。
现在是一个跨越式的 - 关于金钱的开放。这是有原因的 个人 金融。几乎所有关于你生活的事情都会影响你的财务决策，所以要准备好谈论超过美元和美分。
“我们的客户越开放，我们就可以为他们做更好的规划，”Emilie Schaffer说道，他是密苏里州圣路易斯市白金汉战略财富的认证财务策划师和助理财富顾问。
与顾问合作不仅仅是交付财务文件。以下是与财务顾问会面时您可以和应该分享的内容。
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事实 - 所有这些
当您开始合作时，您的财务顾问将要求提供文件。这可以包括从账户报表和纳税申报到您赚多少以及欠多少的任何事情。该列表可能比您预期的更广泛。即使您认为只需要退休建议，也要准备好分享超过401（k）的声明。
最好的结果是客户愿意分享所有相关信息。
Carl Goodin，经过认证的理财规划师“最好的结果是当客户愿意分享所有相关信息时。”Carl Goodin说道，他是经过认证的财务规划师，也是密苏里州埃利斯维尔市Financial Planning Associates Inc.的总裁。
这包括计划员无法管理的那些投资账户，Goodin说。了解全部范围将有助于顾问制定适当多样化的计划。
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你的目标和价值观
这比“我想要节省更多”或“我希望有一个舒适的退休”这样的普遍性更深刻。
“这不仅仅是关注数字，”Therese Nicklas说道，他是经过认证的理财规划师，也是马萨诸塞州罗克兰的女性财富教练的老板。 “你想知道这些数字的用途。”
准备好思考以下问题：什么和谁对你最重要？你想在余生中做些什么？
准备好思考以下问题：什么和谁对你最重要？你想在余生中做些什么？是什么让你夜不能寐？
Schaffer说，当被问到这些问题时，客户经常会停顿。 “他们经常认为他们只会谈论退休目标和计划。”
您的价值观提供了财务图片的颜色和形状。 “目的是让人们像个人一样了解客户，”Schaffer说。 “桌子上什么都没有。”
你的钱经历
对金钱的态度很早就建立了，所以如果计划者询问你最早的金钱记忆，也不要感到惊讶。了解您的背景可以帮助您的规划人员了解您的观点 - 并且还可以带来偏见。
“客户会说，'不要和我谈论房地产。我曾经买了一次出租房产，我损失惨重。'或'不要跟我说说股票。我买了一次股票，它跌了下来我亏了。'或者'不要和我谈论债券……'“古丁说。 “这使我能够解决可能发生的误解。我的工作主要是教育。“
即使是错误
不要回避分享令人尴尬的细节，例如忽视为退休储蓄或增加信用卡债务。财务规划师以前见过这一切。 Schaffer告诉一位客户多年来不必要地将50,000美元的信用卡债务保密。 “我们的角色不是向后看，而是要提出切合实际的期望，并为可能的最佳结果做出规划。”
随着年龄的增长，坏消息并没有好转。当你对内疚感负有责任时，唯一能为此付出代价的就是你。
Therese Nicklas，经过认证的理财规划师尼克拉斯说：“随着年龄的增长，坏消息不会好转。如果你对此感到内疚，唯一一个为此付钱的就是你。“
决定，无论大小
有些事情超出了财务顾问的范围。通常他们不是治疗师或律师，所以他们不能治疗情绪问题或提供法律建议。他们不需要听到你离婚的每一个可怕的细节或你在上次选举中投票的人。
但华盛顿里奇兰的Avea Financial Planning的认证财务规划师Angela Furubotten-LaRosee表示，几乎没有财务问题太大或太小而无法讨论。我应该买车还是租车？我应该向我的成年子女贷款吗？如果我害怕得老年痴呆症，我该如何计划退休？
“我希望与客户建立他们认为可以信任的关系并与我分享几乎任何东西，”Furubotten-LaRosee说。 “我不认为存在过度分担的危险。你的生活和财务交织在一起。“
本文由Investmentmatome撰写，最初由美联社出版。
