投资什么
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对于投资的问题，有一个简短的答案和一个很长的答案。简短的回答：你的大部分退休储蓄应该投资于股票市场。
答案很长：良好的投资组合在股票和债券之间取得平衡。由于稳定的收入和低波动性，你需要股票来实现强劲的增长和债券。 （那么你要问的是加密货币和其他替代资产呢？很好。但是对于这些投机性企业，请使用你的游戏币，而不是退休储蓄。）
在本投资指南中，我们将帮助您决定如何在股票和债券之间划分资金，并向您展示如何选择投资。如果这不感兴趣你，无论如何要坚持下去 - 我们也有一些关于如何聘请专业人士帮助你的信息，便宜。
决定投入多少钱
决定如何在股票和债券之间拆分退休投资组合的一条经验法则是从100减去你的年龄，并将结果 - 作为你的一大笔钱的百分比 - 投入股票。因此，如果你是30岁，你将投资70％的股票，其余的投资债券。
不幸的是，经验法则并不完美。一些专家表示，30多岁的投资者应该将其退休储蓄的80％接近股票。换句话说，从110减去你的年龄，并将这个数额投资于股票。
另一种深入了解最佳资产配置的方法是回答以下两个问题：
这是关于预测您的计划退休年龄，然后计算您到达它之前的年数。
如果你的答案是“直到我从现在起20年退休”，那么你好，股票市场。这段时间让您有时间忍受市场的起伏 - 并随着时间的推移享受股市的赏金。
当您接近退休时，您会考虑将部分投资组合转为现金，例如储蓄账户，货币市场账户或存款证。您将在我们关于财务目标的帖子中谈到的五年时间范围内，并且您将确保在退休后的最初几年内您可以获得的生活费用可用于您即使市场经历了低迷。
当股市崩盘时，你的反应是什么？如果你可以坐下来专注于长时间的游戏，即使你正在观察你的投资暂时被摧毁，你也是投资80％或90％股票的好人选。
但是，如果您对市场低迷的反应是拿走您的资金并继续经营，那么就要寻找一个波动性较小的投资组合。你会放弃一些潜在的收益，但如果你更有可能通过跌宕起伏坚持这个投资组合，那是值得的。
根据一项针对大约150万人在职场退休的研究显示，即使在2008-09市场崩盘期间继续投资股票的投资者在10年后结束了，其账户余额比在经济衰退期间售完股票的人高出约50％。由富达投资管理的计划。
如果您不确定如何应对市场低迷，请跳到我们的风险承受能力测验中找出答案。
选择你自己的投资……
所以现在你知道你想投资，比如80％的资金用于股票，20％用于债券。如果你想建立自己的退休投资组合，你的下一个决定是投资哪些股票和债券。（如果你真的不想深入了解这些细节，那么获得这些东西的帮助就不会感到羞耻。跳转下面，我们谈论获得专家指导的廉价方法。）
投资退休并不是那么复杂。您可以通过投资三个共同基金来建立一个多元化的退休投资组合：
- 投资于整个美国股票市场的共同基金。
- 投资于整个国际股票市场的共同基金。
- 投资于美国债券市场的共同基金。
这些共同基金将允许您投资数千家公司，并持有多种债券 - 他们可以为您的退休储蓄提供数十年的支持。
»寻找更多投资理念？ 查看更多样本退休投资组合
请记住，共同基金有不同的名称，具体取决于提供商。您在401（k）或经纪商处看到的内容可能会有所不同。例如，为了投资整个美国股票市场，有Vanguard的总股票市场指数基金，富达的总市场指数基金或施瓦布的总股票市场指数基金 - 这只是众多中的三种选择。
如果您通过经纪人进行投资，您可以毫不费力地找到美国股票市场基金，国际基金和美国债券市场基金。但是，您的401（k）可能有更少的选项。如果您没有看到类似这三种类型的资金，那么请考虑目标日期基金。我们将在下面详细讨论目标日期基金。
每个基金都有自己的网页 - 在您的401（k）网站或基金提供商自己的网站上 - 您可以看到它的策略是什么（例如，投资于美国股票市场）。
该页面也是您可以查看基金费用的地方 - 您肯定想看看费用。关注费用率：这是基金的成本占您投资该基金的百分比。
请注意，相同的共同基金的费用比率可能会有所不同，具体取决于您是否通过401（k）投资，以及您投资了多少钱，因此您需要检查该特定基金的费用率使用您的401（k）或经纪帐户中的链接。
理想情况下，您正在投资指数共同基金。正如我们在投资101指南中提到的那样，他们跟踪包含许多公司的指数，而不是主动管理基金，其中现场人员正在选择基金的基础投资。指数基金通常成本较低。如果可能的话，寻找费用率低于0.5％的共同基金。
选择自己的投资还有另一种选择：聘请专业投资者，以便宜的方式为您做这件事。 如果您通过401（k）或其他类型的工作场所计划进行投资，目标日期基金可能是放手投资的绝佳选择。目标日期基金由投资专业人士创建，他们的目的是为了代表您投资多元化的共同基金集团，其中包括美国国际股票和债券，类似于我们上面描述的。 这些基金以退休年度的名义命名 - 如XYZ Target Date Fund 2050 - 您选择与您计划退休时保持一致的年份的基金。随着您越来越接近退休日期，资金组合会自动调整为比远程退休时更具侵略性/波动性（尽管大量目标日期基金假设您将在整个退休期间继续投资，因此让你至少部分投资于退休年份之后的股票）。 你仍然需要确保你没有付出太多的代价：为了比较，根据Morningstar的数据，成本最低的供应商之一Vanguard提供的目标日期共同基金的平均加权费用率约为0.13％。研究。如果401（k）费用中的目标日期资金明显多于此项，您有三种选择： 如果您在工作场所计划之外进行投资，那么您可以通过数字顾问（也称为机器人顾问）（例如Betterment或Wealthfront）或通过Acorns或Stash等应用程序进行投资管理。 成本最低的机器人顾问会收取约0.25％的账户余额。 许多机器人顾问没有最低帐户，所以你可以开始10美元甚至更少。成本最低的机器人顾问会收取您帐户余额0.25％的费用。 您将填写调查问卷，让机器人顾问了解您的风险承受能力以及您计划投资的时间。反过来，这有助于它为您选择最佳投资。 »准备尝试数字顾问？ 查看我们的最佳机器人顾问的首选 而已！无论您是选择自己的投资还是聘请专业人士来帮助您，您现在都可以从您的待办事项列表中划出“退休投资”。 不知道你对经济衰退的反应如何？我们的快速调查问卷将帮助您了解您的风险承受能力。……或者找专业人士帮忙
下一步是什么？
