什么是掠夺性贷款？
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目录:
- 6种常见警示标志
- 这个报价太好了，不是真的吗？
- 2.产品真正的成本是多少？
- 3.贷款人是否检查我的偿还能力？
- 贷方是否帮助我建立信贷？
- 5.贷方是否需要电子付款？
- 6.有其他人抱怨贷款人吗？
- 如何找到一个好的贷款人
- 下一步是什么？
- 相比 快速借钱的选择
- 学习 为什么没有信用检查贷款是一个坏主意
- 找 快速赚钱的方法
掠夺性贷款发生在贷款人使用不公平或欺骗性的策略引导借款人接受贷款时，贷款中包含费用，利率或其他条款，使借方有利于贷款人。
掠夺性贷款一词通常与2008年发生的次贷危机有关，但它可以指所有类型的贷款。
一些掠夺性贷方可能针对次级抵押贷款借款人 - 信用评分低于630且收入低的人 - 但任何人都可能成为掠夺性贷款的受害者。
6种常见警示标志
消费者权益倡导者并不总是同意什么构成掠夺性贷款，但有一些共同的警告信号可以识别不良行为者。他们来了：
这个报价太好了，不是真的吗？
非营利组织全国消费者法律中心的副主任劳伦·桑德斯说，当一家公司提出看起来好得令人难以置信的报价时，要持怀疑态度。
速度和便利的代价可能是高额费用，陷入债务循环或被迫放弃资产。
您可能会看到来自公司的广告，这些公司承诺修补您的损坏信用，以低于您的欠款偿还您的债务，或者尽管您的信用记录中有瑕疵而给您便宜的贷款。
在签署任何协议之前寻找渔获物 - 速度和便利的价格可能是高额费用，陷入债务循环或被迫放弃资产。
“消费者应该睁大眼睛进入贷款交易，了解出现问题时会发生什么，”非营利性金融服务和创新中心首席项目官John Thompson说。
“ 更多：快速借钱的方法
2.产品真正的成本是多少？
掠夺性贷款的一个警示标志是公司很难知道贷款的成本。
汤普森表示，以消费者为中心的贷方将对贷款的总成本保持透明。
当您浏览公司的网站或访问分支机构时，您应该很容易找到与金融产品相关的所有成本，包括预付罚金，滞纳金和其他费用。法律要求贷款人说明贷款的年度百分比率，即利率加前期费用的总和。
法律要求贷方说明贷款的年利率，即利率加前期费用的总和。
如果基本产品信息丢失或隐藏在小字中且贷方没有回答您的问题，请避开公司。
“ 更多：哪里可以找到小额个人贷款
3.贷款人是否检查我的偿还能力？
在向您提供贷款之前放弃信用检查的贷方不会评估您过去如何处理债务或承担更多债务的潜在影响。掠夺性贷方通过收取高利率（通常远高于100％年利率）和构建高额前期费用的贷款来弥补风险。
如此高的费率和前期费用被消费者倡导者认为是掠夺性的，因为它们增加了大量成本并使借款人难以在给定期限内偿还贷款。 APR低于36％的价格被认为是负担得起的。
在实践中，掠夺性贷方可能会：
- 不要求提供有关您现有债务和收入的信息
- 推动您获得比您要求的更大的贷款金额
- 有气球或一次性付款而不是固定的每月付款
- 鼓励重复借贷或转贷
皮尤慈善信托基金（Pew Charitable Trusts）是一家对发薪日贷款进行研究的非营利组织，它表示500美元的高息贷款应该有六个月的贷款期限才能被认为是负担得起的; 1000美元的贷款应该有12个月的期限。
“ 更多：什么是发薪日替代贷款？
贷方是否帮助我建立信贷？
一个好的贷款人应该向三个主要信用机构中的一个或多个报告您的准时贷款，使您获得更好的信用评分，延长您的信用记录并有资格获得更便宜的金融产品。相反，错过付款会暂时损害您的分数。
“ 更多：如何建立信贷
5.贷方是否需要电子付款？
桑德斯说，没有贷款人可以要求访问您的银行账户来收取付款。
许多贷方要求访问您的帐户，以促进自动付款的便利性。但是，掠夺性贷方可能会将您的帐户视为自动柜员机，如果您的帐户短缺，则会在您支付银行透支费用时重复付款。
6.有其他人抱怨贷款人吗？
在贷款人的在线声誉上做好功课，就像你转向Yelp进行餐厅评论一样。
检查商业改善局的评级和客户评论，看看有多少投诉是针对公司的。在联邦贸易委员会的诈骗警报中寻找贷方的名字。最后，查看消费者金融保护局的投诉数据库。
如何找到一个好的贷款人
理想的贷方会检查您的信用和偿还贷款的能力，向您提供符合您财务需求的金额，并清楚地披露贷款的总成本。
真正以消费者为先的贷款人可能会提供金融教育和低成本产品等机会。
它也不鼓励重复借款。
在从潜在的掠夺性贷方获得贷款之前，请探索其他选择：
- 来自联邦信用合作社的发薪日替代贷款
- 使用贷款协议从家人或朋友借钱
- 获得当地非营利组织，慈善机构或宗教组织的帮助
- 要求您的雇主提前支付薪水，或使用像Earnin这样的应用程序在发薪日之前获取您的收入。
