什么是财务规划及其重要性？

财务规划可能听起来像只有富人才能负担的东西。也许你正在描绘股票，债券和第二套住房 - 但我们大多数人都在进行某种财务规划。如果你曾经在发薪日之前争先恐后地维持生计，那就是一种极端的财务规划形式。

你不需要富裕来获得财务规划的好处：财务规划的普遍目标是创建一个持续的过程，减少你对金钱的压力，支持你和你家人目前的需求，并建立一个窝蛋你的退休梦想。

什么是财务规划？ 6个关键步骤

财务计划会提示您根据长期目标检查当前的财务状况。这个过程让你很开心，询问你有多少钱以及实现目标需要多少钱。然后它列出了到达那里的步骤。

无论您是制定自己的财务计划还是雇佣财务规划师，都要准备好完成以下步骤：

1. 确定您的目标： 全面思考生活目标以及实现这些目标所需的财务目标。 “你想买房吗？你有孩子，你想要孩子吗？“俄亥俄州桑达斯基的Great Lakes福利和财富管理总裁Wayne Maslyk说。 “你想退休多久？你需要什么样的收入？“
2. 收集您的财务数据： 您的净资产是多少 - 即您的现金，投资和其他资产与债务的价值？进出现金多少钱？ “你去年花的钱，它去了哪里？你在杂货上花了多少钱，你在外面吃饭吃什么，去度假？“Maslyk说。 “所有这些都与财务计划联系在一起。”
3. 把它们放在一起： 将您的目标与有关您的收入，支出和净值的数据进行对比。不要灰心 - 记住，你正在创建地图，以便从现在的位置到达你想去的地方。
4. 制定近期，中期和长期计划： 财务顾问表示，制定和实施预算是一个常见的直接步骤。减少信用卡或其他高息债务是典型的中期计划，可以解除长期储蓄增长。人生阶段将决定一些事情：“如果你即将退休，你想要考虑什么时候退休，以及如何赚钱，”Walnut Creek的Gemmer资产管理公司运营总监Mario Hernandez表示。加利福尼亚。 “如果你是千禧一代，如果你还没有开始，就需要开始做退休储蓄。”
5. 实施您的计划： 设定现实的目标，并每个月检查您的预算和短期目标。目标应该相互支持。例如，每月减少250美元的高息信用卡债务的目标有助于实现改善信贷的中期目标，这将有助于长期目标，如购买房屋或为退休投入更多资金。
6. 监控和更新以响应生活事件： 财务规划不是一个静态的过程。专家建议每年至少检查一次，看看你的目标是如何进展的。生活经常介入：婚姻或离婚的准备，婴儿的出生和紧急健康状况是财务计划需要更新的常见时期。 “持续检查并根据需要进行更改，”Maslyk说。

人力或数字财务顾问？

对于负担得起的财务建议，有比以往更多的选择。名为robo-advisors的在线服务让您可以开始以低成本和低最低余额进行投资。这很重要，因为时间和股票市场的回报共同为健康的退休账户等目标提供支持。 （这是我们最好的机器人顾问指南。）

您可以采用两种方式：许多数字顾问提供混合模型，当您遇到问题时，可以将自动投资服务与人工顾问联系起来。您可以从机器人开始，然后聘请人力财务顾问，以提供全面的计划。 （这是我们如何选择财务顾问的指南。）

有一个外界的意见是好的…金钱可以非常情绪化

Celia Brugge，Dogwood财务规划

对于情侣来说，第三方可以指导关于大笔资金决策的棘手谈话。田纳西州孟菲斯的Dogwood Financial Planning的Celia Brugge说：“有一个外界的意见很好……金钱可能非常情绪化。”

除了预算编制和退休投资策略外，财务顾问还可以启动其他可能帮助您实现目标的财务问题，例如遗产规划，税收策略或选择适当的保险，Maslyk说。 “许多人认为财务规划师的工作是为你挑选股票，但投资部分只是财务规划的一部分，”他说。

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