西方天空已经死了;个人贷款骗局继续存在

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在国家监管机构严厉打击个人贷款的天价之后不久，西部天空据称于2013年关闭。该公司并不称自己为发薪日贷方，但它以每年超过300％的利率向消费者提供贷款。因此，它在至少五个州面临法律纠纷，并在几十个州完全被禁止。在2015年夏天，西部天空再次出现在新闻中，因为它被迫通过法律解决方案向消费者退还数百万美元。

但它的网站功能齐全，似乎是在公司关闭商店两年后的今天招揽借款人。有一个“应用”按钮，如果您拨打网站上列出的电话号码，它会将您连接到提供个人贷款的各种第三方贷方之一。

欢迎来到小额贷款的世界，借给你钱的公司明天可能合法地消失，但仍然可以收取你的付款，因为它的网站巨魔为新的借款人。 请记住，如果您正在寻找个人贷款，包括当地信用合作社，社区银行和在线贷款人，那么像西部天空这样的公司会有更便宜的替代品。

探索发薪日贷款替代方案

一些贷方正在转移目标

拨打Western Sky网站上的号码，您将获得一个自动菜单，要求提供基本的个人信息 - 包括您的邮政编码和社会安全号码的后四位数字 - 然后将您转到贷方。

但搜索Western Sky的电话号码，您会发现多个选项，其中许多选项已不再使用。一个似乎属于另一个在线贷款人White Hills Cash。

White Hills的一位电话运营商表示，该公司仍然可以为借款人的西部天空贷款提供服务。但White Hills的一名代表表示，它与Western Sky没有任何联系。

西北天空的案例目前尚不清楚，但发薪日贷款人经常迁往新州或以不同形式重新出现，以逃避消费者保护法，北卡罗莱纳州负责任贷款中心的国家政策主管Diane Standaert表示。

据其网站称，White Hills或Island Financial LLC为客户提供超过600％年利率的贷款。该公司在蒙大拿州贝尔纳普堡地区的部落土地上注册成立，这是发薪日贷款人的一种常见做法，他们认为这种安排使他们免于国家贷款法。 White Hills已经在消费者投诉数据库中出现。

这些公司可能并不认为自己是发薪日贷款人，但他们的利率清楚表明从他们借款仍然是一个沉重的代价。

无论如何，西部天空出了什么问题？

Western Sky，也被称为Great Sky Cash，Big Sky Cash和Red Stone Financial，它们是发薪日贷款人的干净利落选择。 2013年，其网站承诺借款人无前期费用，12个月至7年的还款期限，以及2,600美元贷款的典型年利率139％ - 与传统发薪日贷款相比便宜。借款人的现金在申请后数小时内存入。

但西部天空只是假装不收取前期费用。这是它的工作原理：想象一下，你想要500美元。你可能不得不拿出一笔850美元的贷款，Western Sky预付了350美元。

然后你有12个月的时间偿还你的债务，他们的网站说这个月会花费你150.72美元 - 或者更多，如果你有不良信用。在一天结束时，您的年利率为343％，与许多州的发薪日贷款人数相似。

借款人确实可以将现金迅速存入他们的银行账户。但西部天空可以轻松地从同一个银行账户中提取还款，因为借款人在接受贷款时选择自动付款。资金不足或逾期付款的人面临29美元的费用，加上银行的罚款。

你可以做到比300％APR更好的

如果您需要快速现金，您仍然可以比西部天空和类似贷方提供的价格更好。以下是一些替代方案：

许多信用合作社提供200至1,000美元的贷款，年利率不高于28％。您可以在这里了解更多信息或在此处找到信用合作社。

许多社区银行提供可负担的发薪日贷款替代品找到你所在地区的一个。

州和地方政府有时会有短期贷款计划，例如宾夕法尼亚州和旧金山的贷款计划。您可以通过在[您所在的城市或州]搜索“发薪日贷款替代品”找到更多信息。

考虑一个信用建立机构，它将提高您的信誉并为您提供合理的条款。

高额费用和财务费用不要让自己流血。看看替代方案，找到经济实惠的快速现金。

Amrita Jayakumar是私人金融网站Investmentmatome的一名撰稿人。电子邮件： [email protected] 。推特： @ajbombay .

Anisha Sekar对本文做出了贡献。

2015年10月14日更新。