使用CARDS清单转储性能不佳的塑料
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你已经仔细研究了大量的信用卡,有些人只需要去。
也许年费不再值钱,或者您的信用有所改善,您有资格享受更低的利率。或许你的奖励卡不再有足够的回报 - 因为你已经找到了更有利可图的报价或者你的消费习惯已经改变了。
但摆脱表现不佳的卡可能并不像立即关闭账户那么简单,因为这可能会损害您的信用评分。
相反,您可以先通过一个简单的首字母缩写词 - 卡片来评估您的赢家和输家。它代表“取消,获取,重新谈判,退役和保存”。
卡片清单:工作原理
无论重新评估您的信用卡的原因是什么,以下是您下一步行动的选择:
取消
取消卡的主要原因是停止支付年费,但如果你这样做,你的信用评分可能会受到打击。评分公式喜欢看到许多未使用容量的未结信用额度,以及准时付款的悠久历史。关闭一个旧帐户会在所有方面受到伤害,尽管个人的程度会有所不同。取消信用额度较低的相对较新的卡不太重要。
使用奖励卡,在关闭之前兑现您的积分或里程,并更改向该卡收取的任何经常性付款。
最好的答案可能不是取消帐户,因为这可能会损害您的信用评分。
获得
如果您的信用卡过于惩罚费用和利息,或者奖励过于吝啬,那么是时候寻找替代方案了。许多信用卡比较网站可以帮助您选择更适合的卡。
“如果你的信用评分很好,那里有一些很棒的优惠,”信用卡专家Beverly Harzog说,他是“The Debt Escape Plan”一书的作者。另外,获得一张新的奖励卡还有额外的潜在好处。注册奖金,如果您达到最低消费金额,通常价值数百美元。
“ 更多: 您的下一张信用卡:看起来很棒
开设新卡可能会对您的信用评分产生相对较小且暂时的负面影响,但从长远来看可能会有所帮助,因为它可以增加您的总可用信用额度,在评分模型中是积极的。
重新谈判
你已经决定保留这张卡,但你并不为此感到兴奋。 Harzog说,这可能是与发卡机构谈判功能的时候,特别是如果你是一个好客户并且你的信用得到了改善。
例如,您可以要求更低的利率,更高的信用额度,升级到该发行人的信用卡系列中更有利可图的卡,或者降级到没有年费的卡。
“如果你想与现任发行人保持联系,你就会有一些影响力,”哈佐格说。 “你可能会对它们的灵活性感到惊讶。”
如果您希望留在当前的发行人处,您可以获得一些杠杆作用。你可能会对它们的灵活性感到惊讶。
Beverly Harzog,作者和信用卡专家退役
该卡没有削减,但这并不意味着你应该关闭账户,除非它是超支的诱惑。再次考虑潜在的信用评分。
特别是如果卡没有年费,请将其藏在袜子抽屉里。仅偶尔使用它,以便发行人不关闭帐户。不要忘记支付账单 - 考虑通过银行将该卡自动转账。
保存
这些卡片具有竞争力,仍然可以在您的生活中使用,在您的钱包中占有一席之地。现在是制定战略的时候了。
例如,您可以使用旋转类别奖励卡获得5%的天然气或杂货现金,同时使用统一费率的现金返还卡。在您进行优化时,请重新检查您的卡的无效优惠,例如延长保修期,价格保护或汽车租赁保险。出国旅游很快?请注意您的哪些饲养员没有外国交易费用。
从鸟瞰的角度来看
Harzog建议,无论你在清除信用卡时做了什么,都要关注节省资金和消除债务的更大目标,同时偶尔在annualcreditreport.com上查看你的信用报告。
“看看你的整个财务状况,并确保一切都在一起工作,”她说。