捣蛋：有史以来的五大庞氏骗局

“投资欺诈涉及通过新投资者提供的资金向现有投资者支付所谓的回报。”

简而言之，没有实际的利润。犯罪分子向投资者承诺高回报，然后由其他投资者提供的新资金支付，而不是从承诺的合法收入来源支付。这至少在一开始就阻止或延迟了该计划的发现，因为起初投资者已经安抚并且似乎看到了他们投资的成果。庞氏骗局以查尔斯庞齐（Charles Ponzi）的名字命名，后者是20世纪20年代的着名骗子，他发现了一种错综复杂的方式，可以用新的现金流入来偿还旧投资者，同时真正亏本亏本，并在整个时间内累积债务。

还在寻找一件好万圣节服装？如果你想在万圣节打扮成“财务惊悚”，这些人可能会给你一个灵感（并查看我们的网站十大最神经质的服装清单）。

我们现在向您呈现历史上最糟糕的五个庞氏骗局（自庞氏以来）不仅以损失的巨额资金来衡量，而且还以其惊人的大胆，神经，甚至创造力来衡量。

1. The Original Ponzi Scheme：Postage Gone Awry（1920）

意大利商人查尔斯·庞齐（Charles Ponzi）认为，第一次世界大战后时代的战后通货膨胀是利用的完美之举。凭借走私和赌博的历史，他很快就知道他可以在意大利廉价购买国际回复券（一种邮票）并换取更高价值的美国邮票，从而从净价差中获利（套利：不是本身就是非法的）。他寄钱给意大利的亲戚购买更便宜的邮票，送到美国兑换更多。

但是这些邮票遇到了官僚机构，他无法像希望的那样交换它们 - 这并没有阻止庞齐收取投资者资金。

他开始在90天内向投资者承诺100％的利润，然后他开始通过向愿意投资的人们提供巨额回报，雇佣代理商来收集越来越多的投资者资金来开始增加他们的业务。他很快就带来了数百万美元的现金，但他只能用新的资金来偿还旧的投资者。大多数人都不知道，他在净亏损的情况下运作，地方当局开始怀疑。

在媒体，银行和马萨诸塞州的调查结果导致他的犯罪过去和目前的700万美元债务的头版故事后，他因邮件欺诈被捕。在这个过程中，他带来了6家当地银行和2千万美元的投资资金（今天的资金超过2.25亿美元）。

2.伯尼麦道夫：半个世纪的“打败”市场（2008）

认为庞氏骗局不可能在这个时代发生？没那么快。麦道夫的计划在2008年崩溃，投资者损失达180亿美元，总损失达650亿美元。哎哟。麦道夫以有前途的投资者操作，以长期方式击败市场，而不是令人发指的短期利润;随着时间的推移，这使他们看起来更合法。

最可怕的事实？马多夫的计划持续了将近50年未被发现，尽管有多名举报人向政府提示，然后他最终被自己的儿子拒之门外。 Bernard L. Madoff投资证券有限责任公司成立于1960年，直到2008年麦道夫被捕

美国证券交易委员会甚至发起了一项调查，以弄清麦道夫的计划如何能够持续这么长时间。享受那些被监禁150年的伯尼。

3.库布斯计划：腐烂的牛奶之美（1984）

南非企业家Adriaan Nieuwoudt决定推销他的祖母的牛奶文化，向投资者承诺一种基于这种专利成分的非常成功的护肤产品。这对我们来说听起来很古怪。

问题？从未实际销售过任何美容产品。他正在向其他投资者出售用于制造牛奶文化的干燥植物“激活剂”，然后每个投资者都必须培养文化并将其邮寄回来。这些完全相同的文化然后被立即开始并再次作为激活者转售给新一批容易上当的投资者。

库布斯还把他的“激活工具包”业务带到了美国，但它最终被南非政府宣布为非法彩票并被关闭。

4. MMM的金字塔计划：带着爱的俄罗斯（1994年和2011年）

在后共产主义俄罗斯的最初几年，金融监管模糊不清（并且基本上没有强制执行），所以一切都是公平的。谢尔盖·马夫罗迪（Sergei Mavrodi），有时被称为“俄罗斯的伯尼麦道夫”，当时正在成长为该国最知名的投资公司。因此，当它开始每年提供2,000％的回报而没有最低投资时，俄罗斯人急于报名。

最疯狂的部分？ Mavrodi于2003年入狱，并于2007年获释，但很快又启动了另一个绰号为“MMM-2011”的类似计划，同时还通过所谓的“MMM印度”将其业务扩展到印度。这些业务在2012年早些时候关闭，但他在博客上公开称他们为金字塔计划，因为俄罗斯的法律体系没有能力惩罚这些金融结构。

如果俄罗斯金融市场对你来说有点粗略，这就是他们如此臭名昭着的原因之一。有史以来最大的庞氏骗局之一，1994年的计划一直处于保密状态，我们仍然只能估计有多少人和基金受其影响。

5.海地合作社：GDP驱逐者（2001年）

在21世纪初的海地，成千上万的海地人用尽了他们的储蓄投资合作社，这些合作社承诺闻所未闻，每月回报率为10％至15％。

起初，这些合作社保持了合法性的面纱，因为销售人员承诺他们是“政府支持的”，海地流行歌星担任该事业的发言人。但令人遗憾的是，很快就清楚地看到这些合作社最初被称为“人民的资本主义”，并没有得到适当的监管，犯罪分子也随着投入的资金逃脱。海地各地的家庭失去了家园，汽车和生活储蓄，最初似乎是一个合法的“快速致富”计划。

在这段时间内席卷海地的各种合作骗局大约耗资2.4亿美元 - 按国际标准来看可能并不多，但这相当于当时海地国内生产总值的60％左右。它确实伤害了该国整个经济，已经在挣扎。

Trick或Treaters当心：小心庞氏骗局红旗

始终要注意任何投资集团提供低回报或无风险的高回报。众所周知，任何高回报投资机会也带来高风险 - 这就是它的运作方式。有时候不清楚庞氏骗局是否是投资者的初衷，但是日常消费者必须小心谨慎。

美国证券交易委员会指出，如果您认为您偶然发现庞氏骗局，您也可以成为举报人：请致电(800)732-0330或在线http://www.sec.gov/complaint.shtml与美国证券交易委员会联系。 。

故事的寓意：快速致富计划很少像前面所宣传的那样平衡。从我们这里拿走：万圣节的捣蛋比一年中剩下的时间要好得多。