延迟退休储蓄的借口,借口
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目录:
由Gregory S. Ostrowski撰写
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毫无疑问,大多数在私营部门工作的美国人在退休储蓄方面都是独立的。
根据美国劳工统计局(BLS)2013年发布的一项研究,截至2011年,该部门中只有18%参与养老金(或固定福利)计划。大约二十年前,它占35%,几乎翻了一番。更重要的是,只有10%的私营企业甚至提供养老金计划。
为什么固体养老金计划一度被私营部门侵蚀?
其中一个原因是劳动力向全球市场转移更多,这使得雇佣家庭工人参与竞争的公司更具挑战性。在发展中国家,劳动力成本较低,公司通常不需要支付养老金。
为了保持竞争力,在美国雇用工人的公司一直在努力管理成本,包括节省劳动力。削减或取消养老金计划一直是他们的低调成果。
问题是,美国个体在跟上这一趋势方面进展缓慢,并没有根据需要将责任转移到自己身上。
对于一些人来说,由他们的公司赞助的401(k)计划是一个良好的开端,但他们不会解决所有问题。
美国劳工统计局去年报告称,只有66%的私营企业提供退休福利,只有49%的私营企业员工参与其中。
社会保障怎么样?嗯,这有帮助,但它是否能让人们保持良好的财务状况是值得商榷的。
如果您没有养老金并且在获得401(k)资助方面进展缓慢,现在是时候开始考虑其他方式为您未来的自我创造收入来源。
有三个原因(好的,借口)人们认为他们在职业生涯中没有更早地储蓄:他们负担不起;他们的投资不会增加任何东西;他们不知道怎么做。
让我们看看每个并提供一些解决方案。
我付不起保存
花费。我们都拥有它们。也许他们正在阻止你多花钱。也许你觉得你每个月都没有额外的东西。
我们无法避免的财务现实:住房成本,食品,衣服以及许多学生贷款。但我们不必居住在我们买不起的地区,也不必在昂贵的在线零售店购买新的牛仔裤。
首先来看看你的资金去向。以下是一些平均家庭(由劳工统计局定义为1.8户成人家庭和1.9岁以下儿童)每月花在不同项目上的一些例子:
●住房 - 1,535美元(包括住房,公用设施,家具和设备)(BLS,2015) ●车辆,燃气和维护 - 500美元(BLS,2015) ●有线电视 - 99美元(NBC新闻) ●智能手机 - 140美元(J.D. Power and Associates,2013) ●Netflix - 10美元(标准计划) ●远离家乡的食物 - 250美元(BLS,2015) ●咖啡 - 92美元(时间/消费者,2012年) ●服装和服务 - 155美元(BLS,2015) ●软饮料 - 70美元(时间/消费者,2012)
这些数字可能是也可能不是你花的。例如,您可能不喝苏打水,因此您不会有任何软饮料费用。但是你可以在外出就餐或晚餐时花更多的钱。 此外,我还没有包括假期之类的东西,因为他们更多的是每年一次性购买。但是不要忽视它们 - 如果我们更聪明地购物并采取更易于管理的旅行,那么真正可以节省开支。 我们的想法是看看这些类别,然后问:“我需要这个吗?” 你能开一辆稍贵的车吗?或者通过较短的通勤时间转移到稍微便宜的地区?你会发现钱,你会感到惊讶。 假设您可以通过移动更便宜的地方降低租金100美元,找到更好的手机计划和电缆套餐,再减50美元,减少几杯咖啡,再在家里吃一晚,再节省50美元。那是每月200美元。 人们推迟为401(k)提供资金的另一个原因是他们不相信他们所投资的东西会产生影响。 让我们回到我们的例子。如果我们每个月拿200美元并投资它,从我们25岁到65岁的时候开始,这就是我们得到的: ●年度捐款 - 2,400美元。 ●总年数 - 40。 ●本金总额 - 96,000美元。 ●利率 - 5%。 ●总利息 - 209,000美元。 ●本金和利息总额 - 305,000美元。
因此,通过移动两个城镇,不支付您不需要的数据或显示您不看,并计划多吃一点,您已经设法为您的窝蛋创造超过30万美元。那很不错。 这就是今天的投资环境与以前截然不同的地方。放钱的障碍比以往任何时候都要低,你不需要巨额现金给经纪人为你买股票。 如果您有雇主赞助的401(k),请从那里开始。有时你会利用公司的比赛,这基本上是你能找到的最接近的免费资金。建立您的401(k)帐户通常就像访问您的雇主的人力资源办公室或在线注册一样简单。 如果你正在努力摆脱任何东西,那么从你收入的1%开始,逐步增加收入。它听起来不是很多,但它会加起来。 如果您无法访问401(k),请打开个人退休帐户或IRA。有许多IRA提供商,因此请考虑咨询财务顾问,了解哪些选项对您的个人情况有意义。在职业生涯中,你需要对你的投资组合进行其他投资,但这是一个很好的开始,特别是如果你刚开始投资的话。 如果您还没准备好,请确保您至少将资金持续存入储蓄账户。虽然这本身并不是一个推荐的长期战略,但是当你决定下一步时,它会让你习惯性地放弃一些东西。 虽然退休储蓄存在挑战,但您无需将其推迟。从今天开始,你的未来将会感谢你。 Gregory S. Ostrowski是斯卡伯勒资本管理公司的认证财务规划师和管理合伙人。 我的积蓄不会增加任何东西
我不知道如何保存