向消费者返还数十亿美元的机构失去了领导者

自2013年以来一直领导消费者金融保护局的男子周三宣布辞职，加快了陷入困境的联邦监管机构的变革时间表，该机构表示已向美国人保存或退还数十亿美元。

奥巴马政府保留局局长理查德•科德雷（Richard Cordray）表示，他将在11月底辞职;他的任期将于2018年7月到期。这为唐纳德特朗普总统更快地命名他自己的董事铺平了道路 - 一个可以取消令华尔街和金融业受挫的金融监管的人。

CFPB拥有广泛的权力来追求不道德的金融公司和做法，可以说，它改变了消费者的财务状况，比历史上任何其他政府机构都做得更多。如果您不得不对信用卡上的收费提出异议，解决与抵押贷款混淆或阻止收债员追捕您的问题，那么您已从CFPB的工作中受益。

大多数拥有信用卡，银行账户，抵押贷款，学生或个人贷款或关心其信用评级的美国人都得到了CFPB的帮助。由于该局自六年前开业以来的工作，约有2900万人，即每8名美国成年人中约有1人，正在获得直接的经济救济 - 返还给他们的钱。

Investmentmatome对该机构的记录进行了回顾，结果显示，每增加1美元的联邦政府支出，超过4美元就被放回消费者的口袋里。该机构表示，自2011年以来，它已经为美国人节省或返还了近120亿美元，同时还要花费纳税人29亿美元来运营。

批评人士说，储蓄具有误导性

但是，由于国会保守派和特朗普政府希望削减他们认为已经损害企业和消费者的联邦法规，这个年轻的局已成为希望被淘汰的反对者的目标。

批评人士称，该机构声称它为消费者提供的美元救济具有误导性，因为它未能说明企业为了遵守CFPB的规定而采取更高费用的形式吸收或传递给客户的成本，其中包括制定抵押贷款市场更安全。

机构反对者说，这些数字也没有说明根据新规定无法获得贷款的人所造成的隐藏损害。

然而，Investmentmatome发现，几乎所有金融消费者都以某种方式从该机构中受益。 （披露：Investmentmatome首席执行官Tim Chen是CFPB消费者咨询委员会的成员。）

例如，由于涉及约200万客户的虚假账户丑闻，该局去年以1亿美元的罚款给富国银行打了一针。该消费者机构已下令包括摩根大通，美国银行和花旗银行及其子公司在内的其他大型银行偿还数亿美元的资产，声称他们向数百万客户收取他们从未收到过的服务。

该机构还瞄准了收债员，他们曾威胁债务人因未付账单被捕;营利性大学，其掠夺性贷款行为使许多借款人损失了数万美元;信用报告公司，该局称误导消费者关于他们销售的信用评分的成本和有用性;和抵押贷款机构，其宽松的贷款标准导致数百万丧失抵押品赎回权。

此外，CFPB创建了一种监控金融格局的新方法，建立了一个在线中心，客户可以对公司提出不满并获得支持以解决他们的问题。

自2011年上线以来，该局的消费者投诉门户收集了超过100万份回复。与其他针对消费者投诉的政府机构不同，CFPB公开发布，包括公司名称和指控的详细描述。

银行业领导者希望这些叙述脱机。他们说，这些报道充斥着不准确之处，可能会误导消费者，导致他们选择可能不是最适合他们的产品和服务。

代理商重视消费者的投诉

仅仅存在CFPB投诉可能会迫使公司解决冲突，Raychelle Burks说，她在与学生贷款服务机构Nelnet建立还款计划时遇到问题后联系了该机构。

德克萨斯州圣爱德华大学化学助理教授伯克斯表示，该公司拒绝接听她的电话，并发出信件声称她没有回复询问。

她向CFPB和教育部提供了电话的日期和时间以及通信副本。几天之内，Nelnet的代表联系她安排付款计划。

“只是提交投诉并提出索赔号码 - 突然间，这个贷款服务机构的行为完全不同，”她说。

内内特没有回应置评请求。

我们对CFPB业绩的现场审查包括该机构实施的数十项变更及其对消费者市场的影响。

Investmentmatome发现，在大萧条之后，该局通过要求提高抵押贷款和投资的透明度来帮助稳定房地产市场和经济复苏。该机构表示已向信用卡持有人返还了数十亿美元的不正当费用，并为所有消费者提供了额外的信用卡权利。

国会反应不一

“如果没有CFPB，我们确切知道景观会是什么样子，”马萨诸塞州民主党参议员伊丽莎白沃伦告诉Investmentmatome。 “我们在20世纪90年代和21世纪初就看到了自大萧条以来最严重的金融危机爆发。”

她说，该机构不仅帮助国家从经济衰退中复苏，而且还有助于防止再次崩溃。

沃伦帮助启动了该机构，并成为批评者的避雷针，他们表示CFPB误解了法律，扼杀了业务扩张，并使公司难以为未来进行规划或预算。

那些反对者正在推动对该局的直觉或至少大幅削减其权力。一些人将其视为流氓监管者，将其董事移除是一个优先事项。

“CFPB可能是政府历史上最强大，最无法解释的机构，”德克萨斯州共和党众议员兼众议院金融服务委员会主席杰布·亨萨林告诉Investmentmatome。 “我不知道你如何相信民主，相信CFPB。”

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Investmentmatome记者Alex Richards对本文做出了贡献。

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