什么退税真的让你付出了代价

马克克拉克

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有一天，一位朋友告诉我他是多么兴奋地提交税款，以便他可以获得退税。我问他是否喜欢免费借钱给政府钱。我还问他向美国财政部提供无息贷款需要多少钱。

我们的谈话与税收无关，而是与数学有关。我们没有讨论任何具体的投资;我们只是用简单的数学。

我的朋友在他的2013年纳税申报表上收到了大约1,200美元的退税，所以我们假设他在2014年的收入大致相同。我的朋友是45岁，是一个家庭男人。像我们许多人一样，他的目标是在65岁退休。

我还问我的朋友他打算退款的意图。他告诉我他将大部分钱用于度假，并试图节省一点钱。

既然你有我朋友的照片，也许你可以联系。

我向他指出，他每月向政府发送100美元以上的费用。此外，他等待将近15个月才能获得1,200美元的回报，因为直到3月才获得退款。

但看看机会成本。如果我的朋友节省了1,200美元，并以6％的APR投资，每月复合，在20年内他将获得2,772美元 - 除了原来的1,200美元。

您获得的每一美元，您都可以选择消费或投资。如果没有花费，一美元可以获得的收益称为机会成本。如果可以重新获得美元支出或完全避免支出，机会成本就会发挥重要作用。每次购买都有与之相关的成本，但如果您没有其他选择，那么就没有真正的机会。

退税的机会成本可能会非常显着。让我们假设我的朋友不再向政府借钱，把他辛苦赚来的钱用于退休。

我的朋友在65岁就退休了20年。这相当于240个月存款，每个100美元。让我们使用相同的假设6％利息。请记住，这只是数学，并不代表任何投资收益或损失。

以6％的利息每月节省100美元，为期240个月将产生46,435.11美元。根据他投资的账户类型，我的朋友可能要缴纳一些税。无论如何，与将退税作为其财务计划的一部分相比，他的经济状况要好得多。

考虑一下我朋友失去的机会成本。但如果他的财务中还有其他领域在不知不觉中不必要地亏本呢？他什么时候想知道这些损失，他什么时候想阻止他们？

你呢？你能和我的朋友认同吗？你的财务方面是否存在不必要且不知不觉中亏钱的领域？你什么时候想阻止他们？