4学生贷款提示实际上可能是一个可怕的建议

有很多建议可用于管理学生贷款，其中一些很好，一些不太好。但是你应该警惕一种通用的方法。根据您的情况，处理学生债务的一些常见技巧可能适得其反。

在关注这四个提示之前，请仔细查看它们是否真的适合您。

1.巩固联邦学生贷款

联邦债务合并经常与学生贷款再融资相混淆，但重要的是要知道两者之间的差异;合并可能最终会花费你更多的钱，但如果你为联邦贷款再融资，你可能会失去一些好处。

合并允许您将联邦贷款捆绑成一个直接合并贷款。您的利率将是您的利率的加权平均值，四舍五入到最接近的八分之一。根据您的欠款，您最终可能会获得比当前期限长达20年的贷款期限。这意味着您需要额外支付利息。另外，你首先要通过支付高息贷款来省去省钱的选择。

另一方面，再融资贷款可以帮助您获得更好的贷款条件。从本质上讲，私人贷方会购买您现有的贷款并向您发放一个具有不同条款的新贷款。如果您有很高的信誉和较低的债务与收入比率，您可能有资格获得较低的利率。它可用于联邦和私人贷款，但请注意，联邦贷款再融资意味着放弃借款人保护，如公共服务贷款宽恕。

“如果客户的收入确实很好而他们没有从事公共部门的工作，那么再融资[联邦贷款]并获得较低的利率通常是有意义的，”北威尔明顿的注册投资顾问Brett Tushingham说。卡罗来纳州。 “这绝对不是一刀切，但很多时候考虑再融资至少是有道理的。”

2.转向收入驱动的还款

如果您正在努力应对联邦贷款，那么收入驱动的还款可能有所帮助。它按您收入的百分比上限付款，并将您的贷款期限延长至20或25年。如果你之后剩下任何余额，那就是原谅。

IDR计划为您的贷款增加了多年的利息支付，因此它不会长期为您节省资金，特别是如果您没有剩余余额。选择其中一个计划的主要原因是保持您的付款可管理，这样您就不会违约。

收入驱动计划的另外两个缺点：你需要每年重新申请，任何被宽恕的债务都将作为收入纳税。

3.获得全额贷款

最好尽量减少学生贷款债务。有些人可能会争辩说，在毕业后获得更多贷款可以帮助你获得信贷，但事实并非如此。学生贷款可以帮助您建立信用记录，但您借入的金额不会影响您的信用状况;过度借贷只会增加您的付款。

要减少学生的债务，请填写联邦学生援助免费申请表或FAFSA，并利用所有免费援助。考虑找一份兼职工作来支付额外费用，或者让你的家人参与进来。

当您获得经济援助奖励信时，请仔细考虑您的贷款条款，并拒绝任何您不需要的条款。无补贴贷款应该是第一个去的;他们在你上学期间会产生利息，所以借款的成本高于补贴贷款。

4.将学生贷款作为首要任务

这是经典的研究生困境：你想快速偿还你的学生债务，除了退休和启动应急基金，但你的入门级薪水只能延伸到目前为止。

“我和我的妻子必须在为家庭储蓄，加快支付学生债务或为退休储蓄之间做出选择。我们最后因为生了孩子而攒钱回家，“纽约市认证理财师Douglas A. Boneparth说道。 “你必须知道你的诚实目标是什么，并将积蓄分配给他们。”

一旦你知道你想要关注什么，关键是设定更小，更现实的目标。例如，您可以决定将退休储蓄减少到每月100美元，每月400美元到您的应急基金，每月增加100美元，而不是每月向您的401（k）提供600美元，而不是每月支付600美元。利率最高的债务。

在确定了您的财务计划后，每隔几个月重新审视一次，以确保它对您的情况仍有意义。

Devon Delfino是私人金融网站Investmentmatome的一名撰稿人。电子邮件：[email protected]。 Twitter：@devondelfino。