4你可能相信的学生贷款神话

试图找到正确的方法来处理你的学生债务有时候就像试图避免谈论总统选举一样。每个人似乎都有一个观点，所以更容易调出并假装它不存在。但是你的贷款，就像选举一样，不会因为你想要它们而消失。因此，了解学生债务的详细信息非常重要。

我们将帮助您开始了解您可能认为的四个常见学生贷款神话：

如果你不在公共服务部门工作，你就无法获得学生贷款宽恕

公共服务贷款宽恕不是让您的联邦贷款债务消失的唯一途径。如果您注册其中一个收入驱动的还款计划，例如经过修订的“按收入付清”计划，您也可以获得宽恕，该计划适用于所有联邦贷款借款人。对于这些计划，您的每月付款金额与您的收入挂钩，宽恕适用于您在贷款期限结束时遗留的任何债务。这需要20到25年，具体取决于您注册的计划。

如果您有资格获得公共服务贷款宽恕（10年后可以原谅您的债务）和收入驱动的还款计划，您可以选择两者来节省最多。这是因为收入驱动的计划会降低您的每月付款金额，因此10年后可以原谅更多的债务。

使用教育部的还款估算器来查看您符合资格的收入驱动计划。您必须每年重新申请，除非您通过公共服务贷款宽恕计划，否则您必须就任何被免除的金额缴纳所得税。

2.支付学生贷款应该是您的首要任务

不必要。利用高于学生贷款利率的债务，如信用卡债务或个人贷款，将比您的学生贷款更快地从您的银行账户中获取资金。最好先解决这个债务问题。但摆脱债务只是金融安全的一部分。您还需要为长期和短期目标进行保存。

Onyx财富管理公司的认证财务规划师David Metzger说：“一个应急基金和利用雇主[退休]匹配的捐款应该几乎总是优先于偿还学生贷款。”

登录您的各种财务账户，了解您的欠款以及您的利率。然后看看你的月收入，并检查过去一个月的消费习惯。通过这种方式，您可以先了解哪些债务可以获得回报，并且您可以在预算中为租​​金和退休储蓄腾出空间。

如果你有很多学生贷款，合并总是一个好主意

事实是，这取决于你何时拿出贷款。合并过去曾是一种简化每月付款的方法，但最近的毕业生通常会将所有联邦贷款与同一服务机构联系起来，因此通常不再需要。

今天，联邦学生贷款合并在符合公共服务贷款宽恕或收入驱动的还款计划方面最有用。这是因为联邦家庭教育贷款，斯塔福德贷款和PLUS贷款需要合并为联邦直接贷款才有资格获得这些计划。

但如果你有帕金斯贷款并有资格获得宽恕，那么将其纳入合并将意味着放弃对该贷款的宽恕优惠。如果您有几种不同类型的联邦贷款，那么排除直接贷款的成本会更低，因为您的新贷款利率将是平均汇率四舍五入到最接近的0.8％。此外，如果您的欠款超过7,500美元，您的贷款期限将延长，因此您最终将在贷款期限内支付更多。

“如果你打算积极偿还学生贷款，那么你可以节省时间和金钱来偿还利率最高的贷款，一旦你合并就会失去选择权，”经过认证的财务规划师Danna Jacobs说。遗产护理财富。

你拿出贷款时的利率一直困在你们面前

如果您的学生贷款利率超过6％，学生贷款再融资可能会降低您的利率并控制长期成本。然而，通过私人贷方对联邦贷款进行再融资通常不是一个好主意，因为你必须放弃联邦借款人的保护，如收入驱动的还款和宽恕。要获得再融资资格，您需要稳定的收入来源和良好的信用评分，通常为690或更高。

使用我们的网站学生贷款再融资计算器，看看它是否适合您。

Devon Delfino是私人金融网站Investmentmatome的一名撰稿人。电子邮件：[email protected]。 Twitter：@devondelfino。