即使Spock先生也可以使用财务计划

当我为我的金融学本科学位，然后是我的CertifiedFinancialPlanner®指定，最后是我的财务规划硕士学位时，我一直被教授“理性选择理论”及其在现代投资组合理论中的地位。我了解到，理性投资者总是根据事实和统计数据做出正确的决策，而不是基于情绪或直觉反应，这就是市场长期如此有效的原因。

在学术界无聊的世界里，很容易知道正确的事情：在价格低的时候买，在价格高的时候卖，从长远来看都要保持投资。证券应根据其基本面买入或卖出，而不是邻居的建议或恐惧或兴奋所驱使的冲动。

借助这些理论，经过多年的学习，我开始成为一名财务顾问 - 帮助人们通过理性和无情的计划和投资来实现他们的财务目标。我真的相信这基本上只是一场数字游戏。

然而，一旦我开始与真正的有血有肉的人（不是假设的“理性人”）合作，很快就会发现很少有（如果有的话）纯粹理性的投资者（或财务顾问）。如果你停下来思考生活中的人，我很确定你会同意人类往往带着他们的内心和内心，而不是他们理性的头脑。这是人类最可爱的品质之一。我们都认为半人，半火神先生的冷酷，计算，“合乎逻辑”的一面很酷 - 但我们因为非理性，情感和人性而爱他。

一个充满活力的瓦肯人会成为一个出色的投资者，并且肯定会坚持理性选择理论。对于我们人类来说，我们浮躁，冲动的性质往往使我们如此有趣，也导致我们本身就有不好的投资本能。

我最近走出去，当我想到一个想法时，我想这个想法概述了。说你正在徒步旅行，而且你遇到了一只大熊。根据大多数专家的说法，理性的做法是要么躺下来玩死，要么尽可能高，并试着用你的体型和凶猛来打动熊。阅读了你可信赖的荒野指南，如果你要遵守理性选择理论的规律，你会选择其中一种策略，也许取决于你所面对的熊的类型以及熊似乎是如何行动的。

这听起来不错，但在现实生活中，对大多数人来说，这将是非常困难的（如果不是不可能的话）。实际上，如果面对这种情况，我们大多数人都会做出“错误的”（或非理性的）事情，这是为了我们的生活。我们大脑中的战斗或逃跑机制使我们感到需要在面对威胁时“做某事”，在某些情况下会产生非常不利的影响。当谈到作为投资者的长期成功时，它可能是灾难性的。

离开学校后的这些年里我学到的是，要成为一名出色的顾问，要真正帮助你的客户实现他们的目标，你需要善于数字，统计和分析，是的 - 但更重要的是，你必须善于识别和理解导致投资者做出错误决定的行为陷阱。了解客户如何以及为何对逆境和兴奋作出反应，并利用这种洞察力指导他们做出正确（或理性）的决策，对于帮助他们取得长期成功至关重要。

有好消息。虽然我们不能在一生中（甚至，实际上，经过多代）重新编程我们的大脑或行为本能，但我们可以采取一些措施来减轻那些往往使我们成为贫穷投资者的本能。

首先，我们可以理解并接受我们的人性和导致我们做出情感或非理性决定的行为特征。如果我们知道我们可能会采取非理性行动，并且如果我们能够退后一步，看看我们的行为是什么 - 对压力或热情的冲动反应 - 我们更有可能抵抗。

将情绪排除在等式之外的第二种方法 - 可能是最重要的 - 是制定计划并坚持下去。这就是书面财务计划如此重要和强大的原因。通过规划未来，并承诺在未来任何特定情况下我们将做什么，我们帮助消除可怕的“F”字财务和投资。当然，“F”这个词是“感觉”。一旦我们“感觉”我们必须面对动荡做一些事情，我们知道情感，而不是理性，正在运行节目，这创造了一个成熟的气候投资失误。

听起来很奇怪，坚实的长期投资的关键永远不会“感觉” - 或者更准确地说，永远不会响应基于我们的“感受”。尽管有许多方法可以产生积极的结果，但我们的业务花费了大量的时间和精力来讨论什么样的投资策略是最好的。最重要的是我们有一个战略，我们坚持下去。

一个好的财务计划或投资计划应该在平静的时候考虑和表达，以便它可以在情绪高涨时充当灯塔。如果我们能够保持专注 - 不是关注我们周围的短期噪音，而是关注我们为自己设定的长期目标 - 我们会大大增加我们获得财务成功的机会。对我们人类（甚至是半人类）来说，关键是要有一个计划，并保持对它的束缚，特别是当我们的直觉告诉我们要运行时。