已婚夫妇的社会保障策略

作者：David Munn

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非工作配偶的福利

考虑到Tom和Faye，他们都在2013年年满60岁。在66岁时，他们有资格获得社会保障的全额退休福利，尽管他们能够在62岁时开始减少福利。王菲从未在家外工作，也没有个人有资格获得福利。然而，根据她的丈夫汤姆已经支付给社会保障的费用，她确实有资格享受配偶福利。

事实上，如果他们等到66岁才能申请福利，不仅汤姆将获得全额退休福利，Faye也将获得相当于汤姆福利一半的配偶福利。

如果Tom和Faye选择在62岁时开始领取福利，他们的福利将会减少，但Faye仍然有权享受配偶福利。汤姆的收益将比他在66岁时获得的收益低25％，而王菲的收益将减少30％。 Faye的收益减少是基于她早期获得福利的决定。如果汤姆在62岁时获得了他的利益，但是Faye等到66岁，她将获得未减少的配偶福利。

汤姆可能会计划推迟收到他的福利金直到70岁，这将使他的福利增加32％。但是一旦他达到66岁，他就可以提出并暂停福利。这将允许王菲在66岁开始接受她的配偶福利，而汤姆的延迟福利增加到70岁。

当任何一方配偶去世时，幸存的配偶只会获得汤姆的利益;配偶福利将结束。幸存配偶的这种增加的福利通常是“档案和暂停”策略的激励因素。

配偶工作的策略

当涉及两个工作配偶时，还有几个选项需要考虑。

假设史蒂夫和吉尔都支付了社会保障金，并且在66岁时有资格获得同等福利，但吉尔希望继续工作到70岁，以提高她的福利。史蒂夫可以申请66岁的福利并开始提款。与此同时，吉尔可以申请配偶福利。这将使她能够获得史蒂夫的一半利益，同时仍在工作并推迟自己的利益，以增加她在70岁时获得的金额。这项策略也可能被一位计划将福利推迟到70岁的离婚配偶使用。

当任何一方配偶去世时，幸存的配偶只会获得吉尔增加的福利。史蒂夫的付款将结束。

选择何时提取社会保障福利是一项重大决定，因为它是不可逆转的。配偶福利增加了额外的混乱，因为有许多可能的情况，并且它们没有反映在社会保障声明中，这些声明仅在大多数纳税人在线提供。教育自己可用的选项，以便做出符合您的需求和长期目标的选择。